Förbered dig för pensionering nu med denna checklista
COFFIN DANCE - Original full song, Astronomia 2k19 - Stefan F ft. Ghana Pallbearers
Innehållsförteckning:
- 1. Craft din exit plan
- 2. Beräkna hur mycket pengar du behöver gå i pension
- Är du på rätt väg att gå i pension?
- 3. Bestäm dina inkomstinkomster
- 4. Planera för de otroliga kostnaderna
- 5. Tweak din investeringsstrategi
- 6. Få dina juridiska dokument i ordning
- 7. Ändra din checklista som pensionärsort
- Och om pensionen är fortfarande år borta?
- Vad kommer härnäst?
- Hitta de bästa IRA-leverantörerna
- Hur Beräkna din nettovärde
- Lära sig hur man sparar 1 miljon dollar för pensionering
Du skapar en inköpslista när du går till mataffären och en förpackningslista före semestern - men vad sägs om en att göra-lista för pensionsplanering? Kanske inte så mycket.
I en idealisk värld skulle du börja planera för pensionering den första dagen i ditt första heltidsjobb. Men om du spelar ikapp som de flesta i den verkliga världen finns det flera viktiga steg du kan - och borde - ta idag för att du ska få en lyckad och bestående pensionering.
1. Craft din exit plan
På 20-talet är det nästan omöjligt att tänka på hur livet kommer att se ut på ett årtionde, än mindre 40 år på vägen. Men om ditt mål är att sluta jobba, måste du spendera tid på att utveckla en strategi för att komma dit.
Många människor antar att deras pensionsålder kommer att vara någonstans inom några år av den långa standarden: 65. Men det är inte en one-size-fits-all approach. Oavsett om du är en "live to work" -typ eller har mer av ett "jobb att leva" tankesätt, svara på två väldigt grundläggande frågor:
- När vill du gå i pension?
- Hur vill du spendera pension?
Om ditt mål är att sluta arbeta måste du spendera tid på att utveckla en strategi för att komma dit.
Dina svar på dessa frågor kan förändras med ålder, tillsammans med din ekonomiska situation och din filosofi om heltidsarbete. Om du vill välja bort 9-till-5-slipningen före massorna, fokusera på att uppnå extrema resultat för att gå i pension tidigt.
Om du planerar att gradvis övergå från heltidsarbete till heltidspension, kan det krävas ytterligare planering för när du ska ta sociala förmåner till exempel.
2. Beräkna hur mycket pengar du behöver gå i pension
Den pensionsstrategi du har skapat kommer endast att uppnås om du har råd att göra det till en verklighet. En tumregel är att du behöver minst 70% av din nuvarande inkomst vid pensionering, men din syn på efterköpslivet kan kräva mer eller mindre pengar.
En pensionskalkylator som nedan kan beräkna dina ekonomiska behov och hjälpa till att identifiera eventuella finansieringsgap. Det kan också låta dig snabbt se hur små tweaks - raka några år av din pensionsålder eller raka upp månadsbesparingarna - kan påverka din bana. Gör det till en årlig (åtminstone) ritual för att beräkna dina framsteg så att du kan göra några nödvändiga justeringar av din pensionsplan.
Är du på rätt väg att gå i pension?
jag är år gammal är min hushållsinkomst och jag har nuvarande besparingar på .on Investmentmatomes webbplats3. Bestäm dina inkomstinkomster
Som med vilken budget som helst, överväga att båda pengarna kommer in och pengarna går ut.
För Mike Piershale, en befraktad finansiell konsult och president för Piershale Financial Group i Crystal Lake, Illinois, börjar med att arbeta med nya kunder genom att springa det som han skämtsamt hänvisar till som "moderen till alla rapporter": en pensionsflödesanalys. I denna rapport identifieras varje framtida källa till eventuell pensionsinkomst, tillsammans med kostnader (mer om dem nedan).
Medan du kan börja ta emot sociala trygghetsförmåner så tidigt som 62, innebär det att du försenar upp till 70 år att du får mer pengar för resten av ditt liv.
De flesta människors primära källa till pensionsinkomst kommer att vara pengar som de samlade under arbetet - till exempel en 401 (k), en IRA eller en pension. Det belopp du samlar beror på faktorer som din inkomst, hur tidigt (och hur aggressivt) du började spara och generositeten hos dina arbetsgivares matchande planer eller pensionsförmåner.
Social trygghet är en annan viktig inkomstkälla för många pensionärer, och din månadsförmån baseras på din högsta 35 års inkomst. Men när du bestämmer dig för att börja dra fördelar kommer en avgörande skillnad: Medan du kan börja ta emot sociala trygghetsförmåner så tidigt som 62, innebär förseningar upp till 70 år att du får mer pengar årligen för resten av ditt liv.
För att se var dina nummer står, kör en socialförsäkringsrapport som beskriver dina resultatposter samt uppskattningar av pensionsförmåner, funktionshinder och efterlevande förmåner som du och din familj kanske är berättigade till.
4. Planera för de otroliga kostnaderna
Det är lätt att gå in i dagdrömsläge, förutse din framtid själv och njut av en favorithobby eller resa när du går i pension. Men pension är inte så kul och spel. Du behöver pengar för att täcka utgifterna - tänk skatter, försäkringar och bostäder - eller dina dagdrömmar riskerar att vara just det.
Tänk på hur dina utgifter kan stiga i framtiden för att undvika överraskningar, gå i pension.
En ny undersökning av icke-pensionärer fann att 53% hade tänkt på fritidsaktiviteter, jämfört med endast 34% som hade ansett vad de skulle betala i skatter, enligt Wells Fargo / Gallup Investor och Retirement Optimism Index. Mer än en fjärdedel av de nuvarande pensionerade respondenterna i samma undersökning säger att vår hälso- och sjukvård, levnadskostnader och skatter har varit högre än de förväntade sig.
Ja, vi sa att budgeten för minst 70% av din nuvarande inkomst är en bra allmän tumregel. Men det är viktigt att överväga hur dina utgifter kan stiga i framtiden för att undvika överraskningar, gå i pension. Börja med att svara på följande frågor:
- Skatter. Hur ska dina pensionskällor beskattas? Kom ihåg att om du kommer att dra från en 401 (k) eller traditionell IRA, kommer dessa utdelningar att bli föremål för inkomstskatt, men utdelningar från en Roth IRA kommer inte att. Vilka andra skatter kommer du att ådra dig vid pensionering?
- Hälsoförsäkring. Hur planerar du att få försäkring (de flesta blir godkända för Medicare vid 65 års ålder), och vad är den beräknade kostnaden?
- Hus. Planerar du att stanna i ditt nuvarande hem eller flytta någon annanstans? Vad skulle de därmed sammanhängande kostnaderna vara i något scenario?
- Långtidssjukförsäkring. Du kan uppleva två faser av pensionen - en när du är aktiv och en annan när din hälsa döljer. Hur planerar du för den senare?
5. Tweak din investeringsstrategi
Valet av din ungdom kanske inte är vettigt när du är äldre, och det gäller också för din investeringsstrategi. När pensionen närmar sig, justera innehaven i din portfölj för att skydda det nestägg du har spenderat årtionden samlar ihop.
Experter rekommenderar generellt att äldre investerare ringer upp sina exponeringar mot riskfyllda tillgångar (som aktier) till förmån för säkrare tillgångar (som obligationer), men i vilken utsträckning du gör det är ett personligt val. Pensionärer behöver inte helt undanröja aktiemarknaden, men du bör se till att din portfölj är väl diversifierad för att minimera risken. Och glöm inte, precis som det tog decennier att samla den rikedom, kan du dra på denna inkomst i årtionden i pension.
Många arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner erbjuder pensionsdagar för måldatum, som automatiserar denna uppgift baserat på när du har angett att du planerar att gå i pension. Annars planerar du att återkomma din investeringsstrategi minst en gång per år.
6. Få dina juridiska dokument i ordning
Efter år har du byggt upp besparingar, du vill vara säker på att pengarna hanteras på det sätt du vill ha när du dör eller om du blir oförmögna. Välkommen till fastighetsplanering.
Efter år har du byggt upp besparingar, du vill vara säker på att pengarna hanteras på det sätt du vill ha när du dör eller om du blir oförmögna.
Precis som du har gjort en inventering av dina pensionsinkomster och -kostnader, bör du ta hänsyn till materiella tillgångar, inklusive fastigheter, fordon och samlarobjekt och immateriella tillgångar som investeringar, livförsäkringar och pensionsplaner. När du har beräknat värdet av dessa tillgångar måste du bestämma hur du vill distribuera dessa och till vem.
Andra saker på din juridiska handlingslista bör innehålla:
- En vilja. Detta officiella dokument anger dina önskemål om hur ditt egendom ska hanteras, bland andra direktiv. Var noga med att uppdatera det regelbundet vid behov.
- En levande vilja. Detta medicinska direktiv beskriver dina preferenser för vård om du inte kan fatta beslut, inklusive att utse en fullmakt för sådana beslut.
- En förtroende. Det kan inte vara meningslöst för alla, men det kan säkerställa att dina tillgångar överförs till dina valda stödmottagare, kringgå en domstolsprocess.
7. Ändra din checklista som pensionärsort
Livet rör sig ganska snabbt, och om du inte slutar ompröva en gång i taget, kan du missa några av dina mål. Vi har täckt de största aktiviteterna här, men den här listan är kanske inte uttömmande för dina behov och bör inte ses som en engångsuppgift.
I stället utveckla en vana att regelbundet kontrollera dina framsteg mot pensionering och hur dina mål eller behov har skiftats över tiden. När allt kommer omkring kommer dina familje- och ekonomiska situationer sannolikt att förändras - och det kommer också din pensionsplan.
Och om pensionen är fortfarande år borta?
Om du är den typ av go-getter som läser artiklar så här långt före pensionen, har du möjlighet att göra små förändringar idag som kan betala stora när du lämnar arbetskraften.
Den största enskilda saken folk kan göra idag är att börja spara mer pengar.
Mike Piershale, befraktad finansiell konsult och president för Piershale Financial GroupDet kan tyckas löjligt förenkling, men ju mer pengar du sparar idag, desto fylligare blir ditt nästägg. Även om du betalar extra $ 20 till din 401 (k) varje vecka kan du lägga till ytterligare $ 100 000 i ditt konto över 30 år tack vare sammansatt intresse.
Med tanke på sina skattefördelar är 401 (k) s och IRAs de bästa ställena att prioritera extra besparingar. Se till att du bidrar åtminstone tillräckligt med pengar till din arbetsgivares sponsrade pensionsplan för att få några matchande dollar som erbjuds av ditt företag. Därefter finansiera en IRA för att utnyttja en bredare mängd investeringsval med lägre tillhörande avgifter. Det maximala beloppet du kan bidra till är båda $ 24 000 om du är under 50 år och 31 000 USD om du är 50 år eller äldre.
"Den största enskilda saken folk kan göra idag är att börja spara mer pengar, säger Piershale.
