Pensionering: Denna högsäsong, överväga en Roth IRA -

När du gör din julklappsbudget för barnen, måste din make eller din brevbärare (som för övrigt är lagligt begränsad till ett kontantvärde på högst 20 dollar), överväga att ge dig en Roth IRA.

Om Google sökvolymen är någon indikation börjar Kristusstiden högsäsong för att handla online för detta unika individuella pensionskonto. En Investmentmatome-analys visar sökningar efter "Roth IRA" topp i det nya året, sedan crest igen närmare april. Varför? Regeringsreglerna kan spela Scrooge med din postansvarige, men IRS tillåter Roth IRA-bidrag för 2016 skatteåret fram till skattefristen (18 april 2017).

Årets slut är en naturlig tid för dem som redan har en Roth IRA - och som beskriver mer än 1 av 4 pensionssparare enligt en studie i 2015 - att undersöka sin budget och se hur mycket de kan bidra till årlig gräns på 5 500 USD ($ 6 500 om 50 eller äldre).

Denna extra tid att göra bidrag är en gåva. En Roth IRA-räknare kan hjälpa till att ta bort det aktuella.

Lägg några personliga detaljer som ålder, inkomst och befintliga Roth IRA-balans, om någon, i räknemaskinen för att se hur mycket dessa bidrag skulle vara värda vid pensionering. Var särskilt uppmärksam på skattebesparingarna - för det är en sak som gör en Roth IRA-special. Eftersom du betalar skatter på förhand på en Roth IRA, minskar inte dina avgifter det belopp du betalar nu, men uttag är skattefria.

Om en 35-årig gift kvinna som tjänar 80 000 dollar per år investerar till exempel hela 5 500 dollar till dess att hon går i pension vid 67 år, kan hon få 518 000 dollar i pensionssparande, förutsatt att en årlig avkastning på 6 procent uppnås. Men till skillnad från en traditionell IRA är alla utbetalningar efter pensionen skattefria. Den skattebesparingen kommer att vara över 130 000 dollar.

Liksom alla investeringsprodukter, desto mer pengar investeras desto större fördelar med sammansättning. Om till exempel en 25-årig ensamstående kvinna som tjänar 60 000 dollar per år gjorde fulla Roth IRA-bidrag varje år kunde hon ha 1 miljon dollar sparad vid pensionering vid 67 års ålder, med en skattebesparing på nästan 340 000 dollar.

Tänk på att regeringen fastställer inkomstgränser för en Roth IRA. Det belopp som du kan bidra med börjar bli reducerat till 117 000 dollar i inkomst för enstaka skattebetalare och till 184 000 dollar för gifta par som fil gemensamt.

Förvisso gör en Roth IRA ingen pensionsplan - experter rekommenderar att du sparar 15% av din inkomst för pensionering, och Roths maximala bidrag på $ 5 500 per år räcker inte för att de flesta tjänstemän ska kunna uppnå det målet. Det finns dock ingen gräns för hur mycket du kan rulla till en Roth från ett annat pensionskonto, även om övergången är föremål för statliga och federala skatter.

Och beroende på din situation kan du prioritera sparning på andra arenor: Om du har en 401 (k) som erbjuder matchande dollar och du inte bidrar tillräckligt för att tjäna dem alla, till exempel, det är här du bör börja. Och lära känna skillnaderna mellan en Roth och en traditionell IRA för att bättre förstå om en Roth IRA passar dig.

Om det är, kommer de pengar du lägger på mot en Roth IRA idag att vara en present som du kommer att njuta av varje gång du tar ut det vid pensionering.

Kevin Voigt är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.