Pensionsplanering: Vad du kan och inte kan kontrollera

Av Michael Chamberlain

Läs mer om Michael på vår sida Fråga en rådgivare

Det finns så många artiklar och böcker om pension att det skulle ta praktiskt taget hela din pension för att läsa dem alla. Det finns dock egentligen bara åtta primära faktorer som bestämmer dina chanser att bli framgångsrika. Och av dessa nyckeldrivrutiner är bara hälften helt inom din kontroll.

Vad ligger utanför din kontroll

Du bör förstå dessa faktorer, men spendera inte för mycket tid på att oroa dig för dem, för det finns helt enkelt inget du kan göra.

1. Hur länge kommer du att leva

Människor frågar ofta hur mycket de har råd att spendera varje år i pension. Det finns inget enkelt svar eftersom ingen vet exakt hur länge någon kommer att leva. Om du visste att du bara skulle leva ett år kunde du spendera allt. Men tack och lov kommer de flesta människor att ha en lång pension. Den genomsnittliga mannen som går i pension vid 65 års ålder, kan förvänta sig att spendera nästan 18 år i pension, medan en kvinna skulle spendera cirka 20 år, enligt livslängdsberäkningar från Socialförsäkringsverket. Även med dessa uppskattningar kan du dock inte veta hur länge du kommer att leva. Eftersom lång livslängd är en stor okänd och du inte vill överleva dina pengar är det smart att planera att ha tillräckligt med att leva bra in i 90-talet, cirka 30 år i pension för de flesta.

2. Din hälsa

Experter rekommenderar att du tittar på din kost och förblir fysiskt och psykiskt aktiv under dina pensionsår. Men det finns stora aspekter av din hälsa som ligger utanför din kontroll. Vissa människor kommer att kräva långtidsvård, antingen hemma eller i en anläggning. Detta påverkar självklart kvaliteten på din pension och kan också vara en stor ekonomisk avlopp.

3. Inflationstakten

För närvarande verkar inflationen inte vara ett stort problem. Men om du hade gått i pension för 20 eller 30 år sedan, när priserna stiger fyra till fem gånger snabbare än en persons pensionsinkomst, kanske du har haft stora problem. Snabba stigande priser kan krympa ditt näsägg mycket snabbare än väntat, vilket kanske tvingar dig att minska på utgifterna eller till och med gå tillbaka till jobbet. Oavsett, inflationen ligger utanför din kontroll.

4. Volatilitet på marknaden

Med tanke på det imponerande kapitalavkastningen mellan mars 2009 och sommaren var det lätt att tro att marknaden alltid stiger upp. Händelserna under de senaste veckorna har uttryckligen visat på annat sätt. Men oavsett hur mycket du oroar dig för dessa fluktuationer över tiden finns det inget du kan göra för att förhindra dem. Så länge du har en plan för att säkerställa att dina investeringar har rätt risknivå och att du är väl diversifierad, så kan du bara göra det.

Vad ligger inom din kontroll

1. Hur mycket du spenderar

Den främsta anledningen till att människor inte sparar tillräckligt är att de oundvikligen spenderar för mycket. När du tänker på den senaste bilen, ett nybyggt kök eller en designerväska som en nödvändighet snarare än en kostnad, kommer besparingar att drabbas. Spenderade pengar kan inte sparas. För att njuta av en lyckad pension måste du balansera dina nuvarande behov och önskemål med dina framtida behov och önskemål.

2. Hur mycket du sparar

Vissa människor är födda sparare, vissa är inte. För sparare går en del av varje lönecheck i besparingar. För andra är det mycket svårare. Men när färre människor får pensioner och bekymmer om social trygghetens långsiktiga hälsa, finns det inget sätt att du kan få en lyckad pension utan att lägga något bort för framtiden. Även om du inte är en naturlig sparare är detta en viktig aspekt av pensionsplanering som du kan och bör kontrollera.

3. Att ha - och hålla sig till - en finansiell plan

Många människor kämpar med hur mycket man ska spara och hur man investerar sina besparingar med lämplig mängd risk. Personer som söker råd från en finansiell planerare tenderar att ha större förtroende för sina ekonomiska beslut. De har också en högre sannolikhet för att uppnå sina pensionsmål. Naturligtvis är inte alla ekonomiska planerare desamma. Leta efter en som inte bara är en certifierad finansiell planerare utan också får betalt på enbart avgift. En avgiftsfinansierad finansiell planerare säljer inte investeringar eller tjänar provisioner

4. Hur du investerar

Du måste bestämma svaren på följande frågor:

• Hur mycket risk finns i din portfölj?
• Är denna risknivå lämplig för dina omständigheter?
• Är din portföljskatt effektiv?
• Är dina nuvarande investeringar lämpliga för din portfölj?
• Balanserar du din portfölj regelbundet?

Av alla saker att tänka på när det gäller pensionering, borde du förstå att många kritiska faktorer inte är upp till dig. Så var inte orolig över dem. I stället fokusera på de saker du kan kontrollera: Du kan spåra dina utgifter och bestämma hur mycket du kan spara och hur du ska investeras. Och du kan ha och följa en omfattande finansiell plan. Att koncentrera sig på dessa fyra områden ger dig de bästa chanserna för en lyckad pensionering.

Bild via iStock.

https: //

Du kanske också gillar:

Pensionsplan Industri Ripe for Revolution?

Nyliga grader misslyckas med pensionsbesparingar

En nyckel till framgångsrik pensionsplanering

Bakom Target Date Funds Curtain