För pensionssäkerhet, Dip Into Stock Market

Vill du hellre dö eller investera i aktiemarknaden?

Skockvärde åt sidan, det är en giltig fråga: I en rikstäckande finansundersökning sa fler människor att de fruktar att investera än offentliga tal, arbetsförlust och ja, döden.

Den rädslan har många människor saknar avkastning eftersom de håller för mycket av sina sparade pengar i kontanter, enligt en State Street-studie. Det fann att amerikanerna som helhet har en 36% kassalokalisering (bankkonton och löpande insättningar som cd-skivor). För årtusenden är det en slående 40%. Detta för konservativa tillvägagångssätt kan enkelt avbryta fördelen med en liten uptick i hur mycket amerikaner sparar totalt.

För de flesta är en bekväm pension utanför räckhåll utan en diversifierad portfölj som inkluderar en rimlig exponering för riskområden som lager.

Investeringen skyddar mot inflationen

De flesta människor fruktar aktiehandel eftersom de är oroliga för potentiella förluster. Men medan det är en giltig oro - och ett nytt sår för dem vars investeringsredovisning slog under recessionen - finns det också stor risk att inte investera, säger Danna Jacobs, en certifierad finansiell planerare med Legacy Care Wealth i New Jersey. En av dessa risker är inflationen.

"Idag kan $ 100 köpa dig en trevlig middag ute. Men 30 år på vägen kommer samma $ 100 inte att få dig samma middag. Åtminstone vill du se till att du inte förlorar pengar "genom minskad köpkraft, säger Jacobs. "Även om vi inte ser effekten av inflationen år över år ser vi det över en längre tid."

Börja långsamt, gör din forskning

Parkera dina långsiktiga besparingar på ett bankkonto betyder att ditt bo på ägg inte kommer att hålla koll på inflationen. Och du är sannolikt redan på marknaden (bara inte gör aktiebeslut) med en 401 (k) eller IRA. Men vad händer om du vill runda ut din marknadsinriktning?

Den typiska investeraren gör det bra genom att regelbundna bidrag (det kallas dollarkostnadsmedelvärde) ska indexeras. Dessa medel spårar ett index, till exempel S & P 500. Till exempel köper Vanguard 500 Index Fund aktier i 500 av de största amerikanska företagen, så att dess investerare äger små bitar av dem alla - utan de höga provisionerna och större risker som kommer med frekvent handel.

Det finns lite forskning och legwork som går in i att välja en indexfond. Du vill titta på utgiftsförhållanden, vilket visar hur mycket du betalar för investeringen. Och se till att du fördelar dina tillgångar för att passa din ålder och den mängd risk du kan tolerera. Men när du väl valt dina investeringar är det bara en fråga om ombalansering när sakerna ändras över tiden.

Om det låter som något du inte vill ta på, kan en ny gröd av online-rådgivare som heter robo-rådgivare hantera din portfölj för dig - inklusive ibland en IRA eller till och med en 401 (k) - för en årlig förvaltningsavgift som vanligtvis är mindre än 0,5% av ditt konto.

Dina pengar borde sätta på jobbet

De flesta människor skulle inte ge en chans till en lätt inkomst, och det är vad investeringarna ger: Du tjänar pengar och lägger den in i en diversifierad portfölj, då marknaden gör resten av jobbet för dig.

Det beror på sammansatt intresse: Eftersom dina pengar tjänar en avkastning bygger den en större balans, och att större balans leder sedan till större framtida avkastning. Effekten intensifieras över tiden, vilket är anledningen till att ju tidigare du börjar spara för pensionering, desto mindre måste du spara hela tiden. (Se vår sammansatta ränteberäkare.)

"Fördelen med att kombinera avkastningen är otroligt," säger Jacobs. "Du kan verkligen ändra din långsiktiga rikedom bild på ett sätt du inte kan göra om du inte investerar. Annat sätt vi får avkastning är att vi jobbar väldigt hårt, antingen genom att öka vår inkomst eller minska våra kostnader."

Om du investerar klokt, kanske du inte behöver göra något av dessa saker. Säg att ditt pensionsmål är 1 miljon dollar. Du kan nå det på 40 år genom att sätta bort $ 1700 i månaden med en 1% avkastning (som sparkonton ger). Eller du kan investera bara 400 dollar i månaden med en årlig avkastning på 7% (som aktiemarknaden historiskt tillhandahåller) under samma period.

Även stora förluster studsar tillbaka

För aktiemarknaden läker tiden verkligen alla sår. Om du upplever turbulens (Spoiler alert: Det kommer att hända), berättar historien att förluster inte är permanenta - om du inte panikerar och säljer.

Enligt uppgifter från Fidelity såg investerare som stannade kursen från september 2008 till mars 2010 en genomsnittlig ökning av kontosaldon på mer än 20%, trots marknadsturbulens. De som drog ut i slutet av 2008 eller början av 2009 och stod i sidled fram till mars 2010 förlorade i genomsnitt nästan 7%.

Använd investeringar för långsiktiga mål

Självklart borde inte alla dina pengar investeras. Pengar du behöver på kort sikt (inom fem år), till exempel en akutfond eller en betalning i hemmet, borde inte finnas på marknaden, säger Jacobs.

Du vill investera långsiktigt sparande, för pensionering och mål som passerar den femåriga tröskeln. För dessa mål säger Jacobs: "Det är okej om dina pengar fluktuerar, för det här är inte pengar du behöver på kort sikt.Du är investerad på lång sikt, och du vet att alla dina kortsiktiga behov är uppfyllda."

Det ensamma kan hjälpa dig att mäta marknaden.

Mer från Investmentmatome:

• Vår webbplats Bästa online mäklare
• 5 sätt att bygga din första miljon
• Hur man prioriterar dina besparingar och investeringsmål

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bild via iStock.