5 tecken Det är dags att bryta upp med din finansiella rådgivare
Tekken 5 - Opening - PS2
Innehållsförteckning:
- 1. Du är rädd för att ringa din finansiell rådgivare
- 2. Din finansiell rådgivare lyssnar inte på dig
- 3. Din ekonomiska situation förändras, men rådet är inte
- 4. Din finansiell rådgivare ringer bara till handel
- 5. Ditt öga vandrar redan
- Vad kommer härnäst?
- Känna till hur man väljer en finansiell rådgivare
- frågor att fråga en finansiell rådgivare
- Hitta rätt finansiell rådgivare för dig
När det gäller din finansiell rådgivare kan det vara svårt att bryta upp.
Att ändra finansiella rådgivare kan känna sig nästan lika som att dela upp en romantik, säger Patricia Jennerjohn, en certifierad finansiell planerare med fokuserade finanser i Oakland, Kalifornien, eftersom intimiteten av ekonomisk kunskap kan vara djupare än äktenskapsobligationerna.
"Jag har fått folk att berätta för saker de inte har sagt till sin fru eller make", tillägger Celia Brugge, en certifierad finansiell planerare med Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee. "En klient diagnosen cancer, och jag var den första personen som de berättade för att det första han tänkte var" hur ska jag betala för behandling, och hur kommer det att påverka min familj? ""
Medan prestationen av dina pensionsbesparingar över tiden är en självklar mätning för att döma din finansiell rådgivare, slutar förhållandet ofta av mer känslomässiga skäl, säger experter. Här är några tecken, det är dags att korsa din finansiella rådgivare från din Alla hjärtans dagskortlista.
1. Du är rädd för att ringa din finansiell rådgivare
Om du har problem med att plocka upp telefonen för att fråga en ekonomisk fråga är det ett dåligt tecken. "Om du inte ringer eftersom du inte tror att dina bekymmer är viktiga, eller känner du det," de är för upptagna - jag vill inte störa dem, "det är stora röda flaggor", säger Jennerjohn.
Fråga dig själv varför är du rädd att ringa? Om tidigare samtal inte returnerades omedelbart eller samtalets filt rusade när du var ansluten, kan det vara dags att undersöka om det här tränar. "Vissa kan känna att de är småpotatis jämfört med deras rådgivares andra [rikare] kunder … men du borde inte känna det som är ett problem", tillägger Jennerjohn. "Det här är alla pengar du har i världen, och det förtjänar full uppmärksamhet."
2. Din finansiell rådgivare lyssnar inte på dig
Jennerjohn har en kund som är två-timing med henne eftersom hon inte kan arbeta upp modet att bryta med sin andra finansiell rådgivare. "Min klient säger," Jag gör förfrågningar och förslag, men han borstar bara mig, "säger hon.
Det är snällt, "fråga inte läkaren, ta bara receptet." De känner sig skrämmande att stanna hos den här personen.
Patricia Jennerjohn, Certified Financial PlannerOfta kan klienter överbryggas av en fin kostym och kontor, och en spärr av smarta råd som går strax över huvudet. "Det är snällt," fråga inte läkaren, ta bara receptet ", säger Jennerjohn. "De känner sig skrämda att stanna hos den här personen."
3. Din ekonomiska situation förändras, men rådet är inte
På samma sätt som att inte höra dig förändras inte finansiell tack när en stor livshändelse är i horisonten, till exempel pensionering. Vissa rådgivare fastnar i "ackumuleringsfasen", säger Brugge, istället för att förbereda den tid då dina investeringsbesparingar ersätter en stadig lönecheck.
"Du har sparat alla dessa pengar, men det finns olika pengar på pengarna - vissa kan vara i skattepliktiga konton, kanske blir du omgift och du har sina pengar, säger Brugge. "Hur bestämmer du vad du ska ta ut, när och i vilken ordning ska kontona användas? Det blir de stora frågorna nu."
4. Din finansiell rådgivare ringer bara till handel
En annan röd flagga: Du hör bara av din rådgivare när de vill utföra en köp- eller säljorder på din portfölj. Det kan vara ett tecken, din rådgivare är bara intresserad av de avgifter som de kan ficka genom att handla på ditt konto, säger Jennerjohn.
Det är viktigt att förstå hur din nuvarande eller framtida rådgivare tjänar pengar. Vissa tjänar pengar genom att få en provision på produkter som de säljer. andra tar ut klienterna en procentandel av de tillgångar de hanterar (vanligtvis cirka 1%). Många kunder föredrar en avgiftsfri rådgivare, som tar ut en timpris eller en fast avgift för tjänster, och är inte benägen att styra dig mot en fond får de extra pengar att sälja.
Om du känner att din rådgivare bara ser för att göra en snabb pengar från dig, kan det vara dags att säga så länge.
5. Ditt öga vandrar redan
Om du tycker att du lyssnar på annan ekonomisk rådgivning, eller tittar på ditt rådsavtal med ett kritiskt öga, är du förmodligen redo att göra en paus.
Emotionellt kan det vara svårt att bryta upp med en finansiell rådgivare. Lagligen är byte av finansiella rådgivare ganska enkelt: Skriv ett avtal med ditt nya företag och meddela din gamla rådgivare. Det kan dock finnas några ekonomiska konsekvenser. Kontrollera din gamla rådgivares kontrakt för att se om det finns en uppsägningsavgift, som du måste betala. Det kan också finnas ytterligare kostnader eller skatteförändringar om du flyttar tillgångar från medel som förvaltas direkt av din gamla rådgivares företag.
Oavsett om du inte känner dig uppfylld i din nuvarande rådgivningsförhållande, kom ihåg: Du kan alltid lämna.
"En finansiell rådgivare kommer oundvikligen in i mer än siffror … det kan vara oerhört nära," säger Brugge. "Det är ett fantastiskt ansvar, och våra kunder förtjänar vårt bästa."
Vad kommer härnäst?
- Vill du vidta åtgärder?
Känna till hur man väljer en finansiell rådgivare
- Vill du dyka djupare?
frågor att fråga en finansiell rådgivare
- Vill du utforska relaterade?
Hitta rätt finansiell rådgivare för dig
