Småföretag låntagarnas räkningsrätt: Varför är det viktigt

Du har många alternativ när det gäller småföretagslån eftersom fler alternativa långivare förlänger kredit till företag som anses vara för riskabla för banker.

De otaliga valen kan bli förvirrande, och vissa låntagare har gjort dåliga val eftersom de missförstod lånets villkor eller blev vilseledda om dem. Dessutom finns det liten reglering av online-utlåningsindustrin.

Nu arbetar en grupp långivare, mäklare och ideella organisationer för att säkerställa att småföretagslåntagare har en rättvis och transparent utlåningserfarenhet.

Verksamhetsutlåningscoalitionen, som inkluderar långivare som Finansieringskrets, Utlåningsklubb och Opportunity Fund, släppte torsdagen Small Business Borrowers 'Bill of Rights som identifierar sex rättigheter för småföretagare.

Investmentmatome bryter ner vad varje rätt skulle kunna betyda för småföretag:

1. Rätten till transparent prissättning och villkor

Koalitionen uppmanar långivare att avslöja den årliga procentsatsen för sina låneprodukter. Det är viktigt eftersom APR återspeglar lånets sanna kostnad. I vissa fall är upplåningskostnader uppdelade i separata delar, inklusive räntesatser, startavgifter och andra avgifter. Koalitionen vill också att långivare ska avslöja alla förskott och schemalagda avgifter så det finns inga "dolda avgifter".

2. Rätten till icke-missbrukande produkter

Vissa småföretag låntagare faller i vad koalitionen kallar "fällor", där de hamnar i "dyra cykler av reborrowing." Det vill förändra det genom att undanröja "missbrukande" låneprodukter. Till exempel vill det långivare komma överens om att inte förlänga ny kredit till en låntagare som inte kan återbetala ett befintligt lån om inte låntagarens ekonomiska situation har förändrats.

3. Rätten till ansvarsfull försäkran

Kom ihåg subprime-krisen när överklagande utlåning och dålig försäkringspraxis av banker medförde att många homebuyers inte kunde betala sina inteckningar? Det har varit oro för att något liknande skulle kunna hända med småföretag. Det är därför koalitionen frågar att långivare erbjuder finansiering till låntagare som de är övertygade om kan återbetala skulden utan att försumma eller reborrowing.

4. Rätten till rättvis behandling från mäklare

Vissa småföretagare hittar lån med hjälp av mäklare, som har en finansiell andel i transaktionen. Koalitionen driver en uppförandekod för mäklare. Till exempel vill gruppen att mäklare avslöjar de provisioner de erhåller och debiterar att låntagarna skulle betala förskott i ett lån.

5. Rätten till inkluderande kreditåtkomst

Precis som med inteckningar eller andra typer av lån anser koalitionen att ingen borde nekas ett litet företagslån baserat på ras, färg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd, ålder, sexuell läggning eller identitet. "Du har rätt till rättvis och likabehandling när du söker ett lån", säger koncernen.

6. Rätten till rättvis uppsamling

Du tar ut ett litet företagslån och misslyckas med att betala tillbaka det. Det händer. Kanske är det på grund av en oförutsedd händelse, eller du gjorde några försäljningsbud som inte betalade ut.

I sådana fall vill koalitionen att låntagare behandlas rättvist under hela samlingsprocessen, som långivare som arbetar med välrenommerade tredje parts skuldsamlare.

Varför låntagare rättigheter betyder

Sam Hodges, grundare av finansieringscirkeln, säger att hans företag har varit involverat i utarbetandet av Small Business Borrowers 'Bill of Rights eftersom "vi handlar om småföretag varje dag som är offer för dåliga metoder".

Dessa metoder är dåliga för hela småföretagslånemarknaden, säger han. "Saknar standarder som dessa, det är på något sätt en ras till botten", berättar han för Investmentmatome.

Koalitionen vill ha fler långivare att stödja Riktbrevet, säger Hodges.

Ethan Senturia, VD för Dealstruck, som erbjuder långfristiga lån och tillgångsbaserade krediter, säger att han välkomnade initiativet.

"Som i alla branscher är det dåliga skådespelare", berättar han för Investmentmatome. "Vi vill se till att det alternativa utlåningsrummets lönsamhet inte äventyras av oansvariga förfaranden om jag skulle betrakta en minoritet."

Small Business Borrowers 'Bill of Rights vann också godkännandet av SmartBiz, en online långivare som specialiserat sig på SBA-garanterade lån.

"SmartBiz åtar sig 100% stöd till alla åtgärder som kommer att städa upp industrin och driva öppenhet för sökande och låntagare, säger SmartBiz grundare och VD Ryan Gilbert Investmentmatome. "SmartBiz har alltid trott på att inget spel spelar när det gäller att tillhandahålla företagslån för hårdarbetande småföretagare."

Small Business Borrowers 'Bill of Rights kommer i en tid då man har uppmanat till reglering av den växande online-utlåningsmarknaden. Hodges säger att han tror att ökad reglering så småningom kommer att hända och "vi vill se till att det är gjort omtänksamt."

Koalitionen hoppas att räkningen av rättigheter tjänar som ramverk för potentiella bestämmelser på stats- och federal nivå, säger han.

Även om regleringsprocessen skulle kunna ta tid, säger Hodges att han är hoppfull att "även på denna nivå av självbevisning kommer det att forma beteendet på ett meningsfullt sätt."

Hitta och jämföra de bästa småföretagslånen

För att jämföra småföretagslån har Investmentmatome kommit med en lista över de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi har bland annat bedömt utlåningens pålitlighet och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer, så att du vet vilka lån du kvalificerar dig för. Jämför företagslån

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Jämför småföretagslån

Går online för ett litet företagslån? Fokusera på april

7 Great Small Business Loan Options för kvinnor-ägt företag

Small Business Guide och resurser