Småföretagslån: Nyckelfinansieringsfrågor att fråga

När du behöver rörelsekapital för ditt växande företag har du massor av alternativ: ett lån från US Small Business Administration, kreditkrediter, intäktslån och företagskreditkort för att nämna några. Men med så många val - inklusive en mängd online alternativa långivare - är det inte alltid lätt att bestämma det bästa.

Ta dig tid att jämföra småföretagslån och andra finansieringsalternativ, och som du gör, fråga dig själv dessa viktiga frågor.

Hur snabbt behöver jag kontanterna?

Vissa källor ger pengar inom några timmar eller dagar. Till exempel, om du ansöker om en kreditkredit med online långivare Kabbage, kan du få godkänd inom några minuter och ha omedelbart pengar i ditt PayPal eller företagskontokonto. Ett kreditkort kan däremot ta några veckor att komma fram i posten när du är godkänd, och en bank kan ta månader att fatta beslut om ett SBA-lån.

När du tittar på finansieringsalternativ, överväga hur länge du kan vänta på medel. Om du har trasig utrustning som behöver omedelbar reparation, får det traditionella banklånet som stöds av SBA inte klippa det.

Men snabba pengar är dyra pengar. Om du kan hålla ut för en bättre affär, borde du, säger Blake Petty, chef för Center for New Ventures and Entrepreneurship på Texas A & M Universitys Mays Business School.

I ett bind med begränsade överkomliga alternativ? Det kan vara bäst att låna från vänner eller familj, eller överväga en kapitalöverenskommelse - ge upp en del av ditt företag i utbyte mot pengar - för att undvika kostsam skuld, säger Petty.

Vet jag vad min långivare förväntar mig?

Olika typer av finansiering kräver olika former av försäkringsskydd och dokumentation, och Petty säger att många småföretagare inte spenderar tillräckligt med tid att lära sig varje långivares behov - och slösa bort tid och energi för lån som de inte kommer att få.

Till exempel skriver vissa företagare bara en affärsplan och ger den till både en ängelinvesterare och en SBA-långivare. "Kom och upptäck, de två vill ha väldigt olika saker, och du har nog inte levererat vad som helst vill," säger Petty.

Du bör också lära dig vad som går in i garantin för ditt prospektiva lån, med början på det antal kreditpoäng du behöver. Online småföretagare långivare, inklusive OnDeck, Kabbage och Dealstruck, accepterar typiskt mer än traditionella banker med lägre kreditpoäng, men kan debitera höga räntor i utbyte mot den lyxen.

Vissa långivare kräver en viss mängd av årlig omsättning eller tid i affärer, och vissa tar även hänsyn till antalet anställda. Många vill titta på dina skatteuppgifter och kontoutdrag. Långivare som BlueVine och Fundbox, som erbjuder inventeringsfinansiering, bryr sig mer om din fakturahistorik, medan en inkomstbaserad långivare, till exempel Lighter Capital, fokuserar på din inkomstutveckling.

Vet att bank- och SBA-lån har de mest strikta och omfattande försäkringsvillkoren och kräver ofta en personlig garanti, men de har också vanligtvis de lägsta räntorna, så var beredd på denna avvägning.

Vilka avgifter måste jag betala?

Vissa långivare tar ut ursprungsavgifter som kan äta i ditt lån, och andra tar ut en straff för tidig återbetalning. Om du litar på företagskreditkort vet du att vissa kommer med höga årsavgifter. Var medveten om hela kostnaden för ditt lån utöver räntebetalningarna.

Hur snabbt vill jag betala tillbaka?

Hastigheten med vilken du kan betala tillbaka pengarna kommer att hjälpa dig att bestämma vilken typ av finansiering för småföretag som är bäst för dig.

Vill du ha ett kortfristigt lån? OnDeck erbjuder lån med villkor från tre till 24 månader. Behöver du längre? Lening Club erbjuder återbetalningsvillkor mellan ett och fem år.

Kål erbjuder stora och flexibla krediter, men du måste betala tillbaka varje rita inom sex månader. Kreditkort har små minsta betalningar, vilket gör återbetalningen mycket flexibel - men om du inte stannar på betalningar är det lätt att komma in över huvudet.

Poängen

Det finns många finansieringsmöjligheter för småföretagare, och det är värt ansträngningarna att välja noggrant. Att gå med fel typ av finansiering kan skada din verksamhet "bottom line, medan plockning av den rätta kan hjälpa till att blomstra.

Gör dina läxor och granska dina alternativ: Jämför företagslån För mer information om finansieringsalternativ och jämför dem för ditt småföretag, besök vår webbplats småföretagslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Emily Starbuck Crone är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Bild via iStock.