South Carolina Studenter Standard mer än US-genomsnitt på studentlån

Studenter vid South Carolina-högskolor och universitet är mer sannolika än de i andra stater som standard på sina studielån, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 13,2% av eleverna på South Carolina postsecondary schools som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i försumlighet med det tredje året av återbetalning. South Carolina standardvärde var den 12: e högsta i nationen.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 80 i South Carolina, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Trident Technical College: 20,4%.
• Greenville Technical College: 18,4%.
• Midlands Technical College: 16%.
• University of South Carolina, Columbia: 4,5%.
• Clemson University: 2,9%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för standardstatistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Columbia rådgivare: Dyrt college för lågbetalda jobb är "största misstag"

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma människors finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till bostadslån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi frågade Columbia, South Carolina-baserad finansiell rådgivare Laura Scharr-Bykowsky om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

Föräldrar bör ställa realistiska förväntningar med sina barn. Om de inte har råd att skicka dem till en elit högskola utan att låna tungt, borde de förmodligen inte överväga det högskolan. Inget barn vill se att hans eller hennes föräldrar lider ekonomiskt för en utbildning.

Eleverna bör fokusera på sin karriärplanering. Jag rekommenderar Highlands Ability Battery till mina kunder. Det är ett omfattande test som hjälper människor att bestämma den karriär som bäst passar deras naturliga färdigheter och förmågor. Studenter som har en tydligare uppfattning om sin karriärväg kommer att motiveras att göra det bra och kompletta skolan utan att behöva byta majors upprepade gånger och ta till sig ytterligare skuld.

Dessutom är högskolan inte svaret för alla. Du kanske vill överväga en handels- eller teknisk skola.

Efter att ha avslutat karriärplaneringssteget, kolla in skolor eller program som specialiserar sig i en major som identifierats av karriärtestningen och bestämma vilka som är överkomliga.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Om du har mycket college skulder kan du ha svårt att göra ditt budgetarbete efter högskolan. Detta kommer att störa din förmåga att spara i nödsituationer, ett hus eller pension. Det kan tvinga dig att fördröja äktenskapet och leva med dina föräldrar efter college.

Om du väljer en karriär i regeringen eller i ideell, kan du kvalificera dig för Public Service Loan Forgiveness Program. Under detta program kan dina federala lån förlåtas efter att du har gjort 120 månatliga betalningar. Innan du tar ut lån med denna strategi i åtanke måste du vara medveten om att du måste arbeta heltid i 10 år hos kvalificerade organisationer - och att den totala lönen för dessa jobb ofta är mycket lägre än vad de skulle vara i den privata sektorn.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Racka inte skulden till att börja med. Det största misstaget är att gå till en dyr college för en examen som leder till ett lågbetalt jobb. Tumregeln är att din totala högskoleskuld inte ska överstiga ditt förväntade första års lön. Till exempel är det inte meningsfullt att ta lån på 100 000 dollar för att vara socialarbetare.För att spara pengar, gå till en statsskola eller delta i en gemenskapskollegium eller teknisk skola i några år och sedan överföra till en fyraårig högskola.

Alternativt, delta i ett college som kommer att tillhandahålla behovsbaserat eller meriteringshjälp, vilket kommer att minska behovet av studielån. Om du behöver ta ut lån, välj federala lån över privata lån, där det är möjligt. Federal lån tenderar att ha lägre fasta räntor och kvalificera sig för inkomstdriven återbetalning, låneförlåtelse och konsolideringsprogram. Plus, föräldrar behöver inte co-signera ett federalt lån.

Vilka alternativ finns för att förbättra villkoren för studielånets skuld?

Om du har federala lån kan du förbättra villkoren genom lånekonsolidering eller en inkomstdriven återbetalningsplan. Flera återbetalningsalternativ är tillgängliga, beroende på din typ av lån och personlig situation. Månadsbetalningar baseras på din inkomst och är i allmänhet runt 10% till 15% av diskretionär inkomst.

Och kom ihåg att federal lån förlåtelse kan vara tillgänglig för kvalificerade offentliga tjänstemän efter att de har gjort 120 månatliga betalningar.

Vad ska familjer göra om de finner att de inte kan göra betalningar?

Om du inte kan göra dina betalningar kan du vara berättigad till låneuppskov eller uteslutande.

Med låneuppskjutning kan du försena betalningar tillfälligt, i upp till tre år. Om du inte kvalificerar dig för uppskjutning, kommer låneöverträdelse att låta dig sluta göra betalningar eller minska betalningar i upp till 12 månader på grund av ekonomisk svårighet eller sjukdom. Beroende på vilken typ av lån du har, kan ränta fortfarande uppstå för både uppskjutning och utaktighet, så kontrollera med din leverantör.

Gör allt som är möjligt för att undvika lånets standard. Det kan förstöra din kredit, dina löner kan bli garnerade, eller ytterligare skatter kan hållas kvar för att betala tillbaka ditt lån. Även att förklara konkurs kommer inte att lösa det; Till skillnad från andra skulder kan studentlån nästan aldrig släppas genom konkurs.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, är finansiell rådgivare och rektor vid uppstigande finansiell planering i Columbia, South Carolina.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1