Är studentlånsskulden verkligen "bra skuld"?

När du lånar pengar för att betala för college, kan två ord hjälpa dig att göra fred med dina studielån: bra skuld.

När ekonomiska experter använder frasen, "bra skuld", brukar de brukar prata om skuld som har potential att skapa värde i framtiden. Det står i kontrast till något som kreditkortsskuld, vilket verkligen bara lämnar dig med mindre pengar och kan till och med hålla dig i skuld om du bara betalar lägsta.

Men även bra skuld kan spåra din ekonomi om misshandel. Så här ser du till att dina studielån hjälper dig på lång sikt.

Att hålla bra skuld går dåligt

Även om det finns variationer längs ras, kön och yrkesgrupper är det fortfarande ett giltigt krav: Kandidatexamen 25 och äldre tjänar cirka 2 260 dollar per månad än gymnasieskolan, och högskolestudenter är mindre benägna att vara arbetslösa, enligt presidiet av arbetsstatistik.

Men som certifierad finansiell planerare Kathryn Hauer påpekar, kan även bra skuld bli dålig om du inte har råd med dina månatliga betalningar. Och större betalningar blir ännu svårare att hantera om du inte håller fast vid manuset.

"Om du inte avslutar din examen och du har uppburit skuld är det högst osannolikt att du kommer att kunna betala tillbaka," säger Hauer. "Den skulden kan vara en riktig börda då."

Hon har rätt: Att falla bakom betalningar ökar risken för att du går i misstag, och nästan 17% av studenterna som lämnar college utan examen hamnar i standard, jämfört med 3% av högskoleexamen. Det är ännu mer sannolikt om du går till en vinstdrivande, mindre än fyra årig skola, där standardsatsen för gradvisa låntagare är nästan 30%.

Federal lån går vanligtvis i standard efter 270 dagar utan betalning, medan privata lån skulle kunna gå till standard dagen efter att du saknat en betalning. Det lägger till extra kostnader som sena avgifter, upplupen ränta och inkassokostnader till din lånepost. Plus, det kommer att ha en negativ inverkan på ditt kreditpoäng, så du får en hårdare tid som kvalificerar dig för saker som ett inteckning eller ett billån i framtiden.

Hur studielån påverkar din kredit

Federal studentlån - som inte kräver en kreditkontroll - är ett enkelt sätt att fastställa din kredithistoria. De flesta elever som fyller i den fria ansökan om Federal Student Aid, eller FAFSA, kvalificerar sig. Och så länge du fortsätter med dina betalningar, kommer dina lån att hjälpa dig att bygga upp kredit också. Det beror på att betalningar på gång är en av de viktigaste faktorerna som kreditbyråer använder för att beräkna din kreditpoäng.

En hög kredit värdering är viktig eftersom det gör att du kan kvalificera dig till lägre räntor på allt från kreditkort till auto lån och hjälpa dig att bli godkänd för ett leasingavtal på en lägenhet. Det kommer att spara pengar på lång sikt.

Kontrollera din kredit värdering

Hur man undviker standard

Din bästa försvar är att begränsa det belopp du tar ut i första hand. Som riktlinje är det bäst att bara låna upp det belopp du förväntar dig att göra under ditt första år av college.

"Titta på alla dina resurser och gör inte låne- eller studielån en av de bästa källorna att betala för din högskoleutbildning", säger certifierad finansiell planerare Jason Reiman. "[Lån] borde vara sista utväg."

När du har studentskuld handlar det om att hantera dina lån. För att sänka dina federala lån betalningar, ansöka om en inkomstdriven återbetalningsplan. Om du kvalificerar betalas dina betalningar till en procent av din inkomst och din låneperiod kommer att förlängas från 10 år till 20 eller 25 år. Vilken balans som är kvar efter det skulle bli förlåtna och beskattas som inkomst.

Privata lån har inte flexibla betalningsplaner, så det kan hända att du måste gå direkt till uppskjutande eller uthållighet om du hamnar bakom. Medan det driver upp den långsiktiga kostnaden för ditt lån, hindrar det dig från att gå till standard.

Genom att följa dessa riktlinjer kan du vila lättare och fokusera på mer viktiga saker, som att utreda din avhandling eller landa din dröm praktik.

Devon Delfino är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @devondelfino.