Cheated av en studentlån "Skuldrelief" Co.? Vad ska man göra -

Dussintals företag tar ut höga avgifter och hävdar att de hjälper låntagare att minska eller eliminera studielånets skuld. Du kanske har att göra med en, men du är inte fast. Du kan avsluta kontakten med sådana företag och ansöka om federala studentlånsprogram gratis via US Department of Education webbplatser.

Medan inte alla företag som samlar in avgifter i utbyte mot studielåns hjälp är bedrägerier, mer än 130 företag har historier som ger konsumenterna anledning att vara försiktiga, fann en Investmentmatome public records-undersökning. Dessa track records inkluderar påföljder, utredningar, rättegångar från federala och statliga myndigheter, privata rättegångar och dåliga betyg från Better Business Bureau.

Är du osäker om du arbetar med ett bedrägligt studielånföretag? Investmentmatome Student Loan Watch List är ett bra ställe att börja. Det här är vad du ska göra om du är inblandad i ett vilseledande studielåns reliefföretag.

1. Avsluta din relation med företaget

Ring företaget för att begära återbetalning och avboka ditt kontrakt, om du har skrivit en. Om du har ställt in automatiska betalningar, varna din bank eller kreditkortsutgivare om att du inte längre tillåter avgifter från "skuldlättnader" -bolaget.

Företaget får inte svara eller samarbeta med din förfrågan om att avbryta. Du kan sluta göra betalningar i alla fall, säger Persis Yu, chef för Student Loan Lender Assistance Project på National Consumer Law Center.

"Med tanke på att dessa företag finns på kanten av legitimiteten, säger Yu," jag tycker att låntagare borde känna sig OK för att sluta göra betalningar."

Det finns emellertid en "yttre möjlighet" att företaget kan stämma dig för kontraktsbrott eller skicka din faktura till samlingar, tillägger hon.

När du har avbrutit kontakt med företaget, övervaka din personliga och ekonomiska information ett tag efteråt, säger Suzanne Martindale, en personaladvokat vid konsumentförbundet. Se till att du inte längre debiteras och att negativa varumärken inte visas på din kreditrapport.

2. Kontakta din långivare eller servicetekniker

Ring din servicetekniker eller långivare och förklara att du har betalat ett tredjepartsföretag för studielånsassistans.

Om du inte vet vem din servicetekniker är, logga in på federala studenthjälpwebbplatsen för att kontrollera. Dina lån är sannolikt privata om du inte ser dem listade på regeringens hemsida, men de kommer att visas på din kredit rapport. Om du har mer än ett lån kan du ha konton hos flera serviceföretag.

Om agenten från lånebetjäningsföretaget du pratar med är inte till hjälp, be att prata med sin chef, säger Robyn Smith, en advokat som jobbar med Yu på NCLC och även vid Legal Aid Foundation i Los Angeles.

"Ta det så högt du kan," säger Smith.

3. Återfå kontrollen över ditt studentlånskonto

Om du har gett "skuldlättnad" -företaget tillgång till ditt studentlånskonto via en fullmaktsformulär, återkalla det avtalet. För att göra det, kontakta din långivare eller servicetekniker skriftligen och bifoga det ursprungliga avtalet om du har det. Skicka en kopia av brevet till skuldlättnadsbolaget.

Smith föreslår att något i brev till servicetjänsten säger att "jag meddelar dig att jag återkallar det bifogade samtycket. Från och med idag, sluta all kommunikation om mitt konto med [skuldbolagets namn]."

Du kan behöva få uttalandet notarized om din servicer kräver det, tillägger Yu. Även om det inte kräver det, kommer notiseringen att hjälpa dig att bära mer vikt. Gör kopior av uttalandet och spara dem för dina poster.

När du återvinner kontrollen över ditt studentlånskonto, fortsätt att göra lånebetalningar till ditt federala lånetjänsteman eller långivaren om du slutade.

4. Lär dig vad du kan göra gratis

Trots vad det kan hävda, finns det inget som en student "skuldlättnad" företag kan göra som du inte kan göra gratis via utbildningsdepartementet eller din federala lånetjänsteman. Det inkluderar:

• Federal student lån konsolidering, som inte sänker din ränta, men kan vara nödvändigt för att kvalificera sig för vissa återbetalningsplaner och förlåtelse program.
• Inkomstdrivna återbetalningsplaner, som täcker din månadsbetalning till en procent av din inkomst och förlåt ditt återstående belopp efter 20 eller 25 år.
• Federal Loan Forgiveness Program, som kan avbryta någon eller all student skuld för låntagare som kvalificerar sig baserat på deras arbetsgivare, yrke eller lån typ. Emellertid är förlåtelsen inte omedelbar, eftersom vissa studentskulder "lättnad" -dräkter kan innebära.
• Uppskjutande och uthållighet, som ger tillfälliga perioder av betalningsavhjälp, men ökar din balans eftersom räntan fortsätter att uppnå.

Du kan också refinansiera dina studielån via ett privat företag om du har bra kredit och tillräckligt med inkomst för att bekvämt ha betalningar. Men i så fall ger du upp tillgång till de federala låneprogrammen som listas ovan.

5. Sök legitim hjälp om det behövs

Om du letar efter en professionell med vilken du ska diskutera din studielånssituation, är en certifierad studielånsrådgivare utbildad av National Foundation for Credit Counseling ett säkert alternativ. Dessa rådgivare arbetar för ideella kreditrådgivningsbyråer och tillhandahåller en-till-en-tjänster till fri eller nominell kostnad. Du kan hitta en rådgivare på NFCC: s studentlånshjälpwebbplats.

För mer komplicerade problem, som att navigera i standard eller hantera samlare, kan det vara smart att kontakta en studielåns advokat. Vissa rättshjälp ideella har expertis i studentlån och kan hjälpa dig gratis eller till en reducerad kurs. Sök efter din lokala organisation och fråga om det eller en annan organisation kan hjälpa till.

6. Fil klagomål till federala och statliga myndigheter

Det kan kännas som att skrika in i ett tomrum, men inlämning av klagomål är ett viktigt steg. Offentliga tjänstemän baserar sina undersökningar av bedrägliga företag på konsumentklagomål. Filning en ökar också chansen att få pengarna tillbaka. Washington statens advokat generalsekreterare har återvänt mer än 1,2 miljoner dollar till statsborgerna sedan november 2015. Advokater i Illinois och andra stater har agerat på ledningar från konsumenter att ta ner bedrägerier.

Skicka in dina klagomål till BBB och alla följande federala byråer, eftersom förvaltningen av studenternas skuldlättnadsföretag för det mesta inte samordnas.

• nationella handelsinstitutet
• Consumer Financial Protection Bureau
• Din stats advokat
• utbildningsdepartement

Slutligen, överväga att kontakta kongressmedlemmar för att berätta för din historia. Personal som ansvarar för beståndsdelstjänster kan kunna hjälpa till.

Teddy Nykiel och Brianna McGurran är personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] eller [email protected]. Twitter: @teddynykiel eller @briannamcscribe. Investmentmatome reporter Richard Read bidrog.