5 skäl att du borde lära känna din studielånstjänst

Att stanna ovanpå dina betalningar är regel nr 1 när din nådperiod slutar och studielånsåterbetalningen startar. Federal student lån servicers spela en avgörande roll för att hålla dina lån aktuella, men du kanske inte vet vad dessa företag gör eller hur man arbetar effektivt med dem. Därför är det viktigt att du lär dig om studentlånssystemet så att du vet hur du får vad du behöver från din servicetekniker.

Här är fem anledningar till att förstå hur din låneverkstjänst fungerar och kommunicera regelbundet med företaget, är du inte så hemlig vapen för att hålla dina studielån under kontroll.

1. Servicer samlar in och följer dina betalningar.

Nästan 41 miljoner studielånslåntagare var i återbetalning från och med juni 2015. Den federala regeringen träffar 11 studielånsserviceföretag för att samla in och hantera alla dessa låners månatliga betalningar. Så när du betalar din federala lånräkning varje månad skickar du den inte direkt till regeringen, utan till ett av dessa företag.

Din servicetekniker kommer att kontakta dig efter det att ditt första federala lån har utbetalats, och det är bäst att registrera dig för ett konto på sin webbplats direkt. Du kan börja hålla reda på hur mycket du har tagit ut och hur mycket intresse läggs upp medan du är i skolan. När du har examen, registrera dig för automatiska månatliga betalningar via din servicetjänst så att du är mindre benägen att falla bakom.

De fyra vanligaste servicersna är FedLoan Service, även känd som PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient och Nelnet. Det finns också flera mindre servicetekniker, inklusive CornerStone, Granite State Management and Resources och MOHELA. (En fullständig lista finns på Federal Student Aid.)

[Läs: Hur vet jag vem min studielånsserver är?]

2. Servicer hjälper dig att välja den återbetalningsplan som passar dig.

När du avslutar ett federalt lån avslutningsrådgivning session ditt högskoleår har du möjlighet att välja en studieåterbetalningsplan som bestämmer hur mycket du behöver betala varje månad mot dina lån. Många elever är inte medvetna om de federala myndigheternas många återbetalningsalternativ, så de håller fast vid standardbetalningsplanen. Standardplanen bryter upp ditt totala saldo till 120 fasta betalningar över 10 år, och om du har mycket skuld kan det vara svårt att få råd med en ny grad.

Låntagare kan hjälpa dig att räkna ut om du är berättigad till en av regeringens inkomstdrivna återbetalningsplaner, som knyter dina lånbetalningar till din inkomst så att du aldrig betalar mer än du har råd med. Du måste fylla i en ansökan och certifiera din inkomst varje år för att vara kvalificerad. Din servicer kommer att arbeta med dig - gratis - för att se till att alla dina dokument är i ordning.

3. När du lämnar servicers instruktioner anpassar de dina betalningar.

När du börjar tjäna tillräckligt med pengar för att betala extra mot dina lån kanske du vill betala vissa lån först - som de med högsta räntorna, vilket hjälper dig att spara pengar på lång sikt. Vissa servicetekniker kommer automatiskt att tillämpa en extra betalning på alla dina lån i en viss faktureringsgrupp, men du kan ringa, maila eller skriva dem ett brev som instruerar dem att ansöka om extra betalning till ett visst lån istället.

Federala bestämmelser kräver att din servicetekniker tillämpar extra betalningar först till sena avgifter, då till upplupen ränta och slutligen till huvudbeloppet eller det ursprungliga beloppet på lånet du tog ut. Att bidra mer än din schemalagda betalning minskar både din totala balans och det intresse du betalar över tiden, så sparka in lite mer än vad du behöver när du kan.

4. Servicegrenar behandlar dina förfrågningar om uppskjutande eller övertygelse.

I en enda 10-årig återbetalningsperiod kan det finnas perioder när du inte har råd med ditt lån, du kan förlora ditt jobb, bli sjuk eller besluta att gå med i fredskyrkan. Oavsett vad som hindrar dig från att kunna betala din räkning, ring din låntjänsteman för att låta den veta så snart du kan. Innan du börjar falla bakom dig har du möjlighet att ansöka om uppskjutning eller uteblivenhet, tillfälliga uppskjutningar av dina betalningar under perioder med ekonomiska svårigheter.

Uppskjutning sparar dig mer pengar, eftersom subventionerade lån inte uppbär ränta medan de är uppskjutna. Alla dina federala lån kommer fortsättningsvis att generera ränta under övertygelse, men det är ett bra alternativ för låntagare som inte kvalificerar sig för uppskjutning. Din servicetjänst hjälper dig att bestämma vilken du är berättigad till och hur du får den.

5. Servicen är din första kontaktpunkt om du är intresserad av låneförlåtelse.

Grader som arbetar heltid för regeringen eller för ideella organisationer bör fråga sina servicetekniker om Public Service Loan Forgiveness program (PSLF). Gör 120 engångsbetalningar mot federala direkta lån som tjänsteman i offentlig tjänst och din återstående balans kommer att förlåtas om du fortfarande arbetar i allmänhetens intresse vid förlåtelse.

För att du är säker på att du kan få nytta kan din servicetjänst hjälpa dig att avgöra om dina lån är kvalificerade, om du har en kvalificerad återbetalningsplan och om du har fyllt i formuläret för sysselsättningscertifiering korrekt. FedLoan Service hanterar PSLF-programmet för regeringen, så dina lån överförs till den servicetjänsten om du inte redan arbetar med det.

Din serviceträders roll är att hjälpa dig. Men om du upplever ett problem med det företag som du har problem med att lösa, skicka in ett klagomål till federala studenthjälpombudsmannen i U.S. Department of Education. Innan du mailar eller ringar på kontoret, läs först om vad Ombudsmannens grupp kan göra, och se till att du har bakgrundsinformationen du behöver genom att fylla i Federal Checklist om ombudsmannens information.

Tänk på att det alltid finns resurser tillgängliga för dig om du behöver hjälp med att betala tillbaka dina federala lån. Istället för att ignorera problemet, arbeta med din servicetekniker och USA: s utbildningsdepartement, om det behövs, för att komma tillbaka i god ställning och förbinda sig att komma ur skulden.

Lär dig mer om din individuella studentlånsleverantör:

• FedLoan Service, även känd som PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Anmäl dig till Investmentmatome Grads veckovisa nyhetsbrev för att få karriär och pengarådgivning som levereras direkt till din inkorg.

Bild via iStock.