ÖVerlämningsavgift Definition & Exempel |

Vad det är:

A överlämningsavgift är en avgift som en annuitetsinvesterare betalar för att dra tillbaka några eller

Hur det fungerar (Exempel):

En livränta är ett kontrakt där en investerare gör en schablonbetalning till ett försäkringsbolag, bank eller annan finansiell institution som i gengäld instämmer i att ge investeraren antingen en högre schablonbelopp i framtiden eller en serie garanterade betalningar. En livränta överlämningsperiod är den tid då investeraren måste behålla hela eller en del av sina pengar på livräntekontot eller annars möter uppköpsavgifter.

Låt oss anta att du köper en 100-årig livränta på $ 100,000 med en sjuårsperiod, årets överlämningsperiod och en avgift på 10%. Det betyder att den institution som sålde dig livränta får att hålla och investera dina pengar under de kommande tio åren. Du bör börja få regelbundna betalningar från institutionen efter 10 år har gått.

Men låt oss anta att en nödsituation har inträffat och två år senare behöver du 50 000 dollar av din huvudbonus. Eftersom överlämningsperioden på livränta inte har löpt ut (kom ihåg att överlämningsperioden var sju år), kan du ta ut pengarna tidigt, men du måste betala en 10% avgift (i det här fallet $ 50,000 x 10% eller $ 5,000) för att ta emot dina pengar.

Vanligen är överlämningsavgifterna en procentandel av utbetalningsbeloppet. I många fall minskar återköpsavgiften över tiden, vilket betyder att avgiften i det första året av överlämningsperioden kan vara 10%, sedan 9% nästa år, 8% nästa år och så vidare. Många livränta företag tillåter investerare att dra tillbaka en liten del av sina revisorer varje år utan att uppnå en överlämningsavgift, så det är viktigt för investerare att studera de uppgifter som lämnas med sina livränta. Även om det inte finns någon överlämningsavgift, kan IRS ta ut sin egen skatt på 10% vid tidiga uttag, särskilt om investeraren är yngre än 59 år.

Det är viktigt att notera att en avtagande avgift skulle kunna faktiskt fortfarande resultera i en större straff om investeringen har ökat över tiden. Med andra ord är en 10% avgift på $ 100 endast $ 10, men om den $ 100 växer till $ 1000 och avgiften sjunker till 5%, är återbetalningsavgiften fortfarande ett större antal dollar ($ 1000 x.05 = $ 50). Om en livränta är betydligt dålig kan det dock vara värt att betala avkastningsavgiften för att få pengarna till en bättre investering.

Om en investerare gör ytterligare avgifter till en livränta, kan dessa medel ha sina egna avgivningsperioder bifogade, vilket gör vissa av de huvudsakliga ämnena till överlämningsavgifter vid olika perioder.

Varför det är frågor:

Överlämningsavgifterna är i huvudsak bakåtbelopp som avskräcker investerare från att avbryta det som ofta är långsiktiga kontrakt. Detta begränsar investerarens flexibilitet att flytta ut pengar om livränta inte fungerar bra. Överlåtelsesavgifter är emellertid ofta inte ett problem för investerare som inte behöver likviditeten eller får överkast på marknaden.

Överlämningsavgifter är en av flera typer av avgifter som är kopplade till livränta: det finns också ofta frontbelastningar, statliga skatter, årsavgifter baserade på en procentandel av kontovärdet etc. Dessa avgifter är viktiga källa till kontrovers, och de kan kompensera mycket eller hela en livränta skatteförmåner. Pressande försäljningstaktik och mindre än öppet offentliggörande har också skämt bort bilden av livräntor, så kloka investerare bör vara säkra på att läsa dessa material för utlämnande och fråga sin ekonomiska konsult en massa frågor.

[InvestingAnswers Guide: Beginners Guide to Investera i CD-skivor]