Undersökning: Amerikanerna oförberedda för ett annat finansiellt brott

Efter september 2017 tillkännagivande av Equifax massiva dataöverträdelse - som i sista hand avslöjade personuppgifterna på 147,9 miljoner människor - sökte amerikaner frantiskt efter sätt att skydda sig. Många hittade att kontakta kreditbyråerna och frysa deras kredit för att vara en svår uppgift, och nu, ett år senare, känner sig få inte bra om säkerheten i sin finansiella information.

Ungefär 7 av 10 (71%) amerikaner säger att de har blivit alltmer oroliga för säkerheten i sin finansiella information online under det gångna året och mer än 3 av 5 (61%) känner sig inte beredda att vidta åtgärder om deras personliga ekonomisk information är inblandad i en dataöverensstämmelse online, enligt en nationellt representativ undersökning som beställts av Investmentmatome och genomfördes online av The Harris Poll bland 2 035 amerikanska vuxna i augusti 2018.

Nyckelfynd

• Bekymmer om online ekonomisk säkerhet växer. Fyra av fem (80%) amerikaner säger att de alltid har varit oroade över hur säkra deras personliga finansiella information är online och 71% säger att de har blivit alltmer oroliga över det senaste året, enligt undersökningen.
• Få svarade på en ny överträdelse genom att frysa deras kredit. Bara 1 av 10 (10%) amerikaner säger att de har ställt en frysning på sin kredit efter att ett kreditrapporteringsföretag hade ett stort brott mot personlig finansiell information förra året.
• Frysning av deras kredit verkar besvärligt. Nästan hälften (47%) av amerikanerna vet inte hur man fryser sin kredit och 34% skulle inte gå igenom svårigheten att göra det även om det var en stor överträdelse som involverade sin personliga ekonomiska information.
• Amerikaner känner sig oförberedda. Mer än tre femtedelar (61%) känner sig inte beredda att hantera en situation där deras personliga finansiella information är inblandad i en överträdelse av data online.
• Förtroende för banker, kreditbyråer och den federala regeringen för att skydda finansiell information är ljummet. Omkring hälften (51%) av amerikanerna säger att amerikanska banker gör tillräckligt för att säkerställa konsumentfinansieringsinformation, 47% säger att stora kreditbyråer gör tillräckligt och 38% säger att amerikanska regeringen gör tillräckligt, enligt undersökningen.

"Ångest över ekonomisk integritet är en berättigad reaktion på dataöverträdelser som gör nyheterna, men du behöver inte vänta tills du personligen bryter mot att vidta åtgärder för att skydda dig", säger Kimberly Palmer, personalekonomisk expert på Investmentmatome. "Det finns en rad steg som alla konsumenter kan ta, från att vara mer uppmärksam på att frysa deras kredit, för att vara säker."

" MER: Hur man fryser din kredit

Kredit fryser: Det bästa rådet, i stor utsträckning ignoreras

Frys din kredit. Det är några av de bästa råden i kölvattnet av ett finansiellt dataskydd eftersom det begränsar tillgången till din kreditrapport och förhindrar att nya konton öppnas i ditt namn. Och även om 53% av amerikanerna säger att de känner till de steg som behövs för att frysa på deras kredit och 48% vet att det inte kommer att sänka deras kreditpoäng, har det relativt få gjort det efter en stor överträdelse förra året - bara 10% enligt till undersökningen.

Deras beslut att inte frysa sin kredit skulle kunna vara en sak av bekvämlighet, eftersom 34% säger att de inte skulle "gå igenom besväret" att frysa deras kredit även om det uppstod en överträdelse av uppgifter om deras personliga finansiella information. Eller orsaken kan vara kostnaden: 75% sa att de skulle troligen frysa sin kredit i ett brott som kan innebära deras information om det var gratis. Men 12% säger att de betalat för kreditövervakning eller identitetsstöldskyddstjänster under det gångna året.

"Från och med september 21 kommer alla tre stora kreditbyråerna att erbjuda gratis kreditfrisättning, något som Equifax har erbjudit sedan backlashen kring dess brott, tack vare en ny federal lag", säger Palmer. "Frysning av din kredit är bara ett kraftfullt sätt att skydda dig mot bedräglig verksamhet."

Förtroendet är lågt över hela linjen

Mer än 3 av 5 (61%) amerikaner säger att de inte känner sig beredda att hantera att de är involverade i ett personligt datautbrott på nätet, enligt undersökningen, även om ungefär 45% av alla amerikaner kan ha varit involverade i 2017 Equifax brott, enligt Investmentmatome-analysen. Och de känner inte mycket bättre om andras förmåga att hålla sina data säkra:

• 47% är överens med uttalandet "Stora kreditbyråer gör tillräckligt för att säkerställa att konsumentfinansieringsinformationen de håller vidtar strikta säkerhetsstandarder för att förhindra storskaliga överträdelser."
• 51% håller med uttalandet "U.S. bankerna gör tillräckligt för att säkerställa att konsumentfinansieringsinformationen de håller följer stränga säkerhetsstandarder för att förhindra storskaliga överträdelser. "
• 38% håller med uttalandet: "USA: s regering gör tillräckligt för att säkerställa att företagen håller konsumenternas finansiella information säker."

Förberedelser för en annan överträdelse

Om konsumenterna träffas med en annan storskalig säkerhetshändelse kan många vara otillbörliga. När man frågade hur de omedelbart skulle reagera på att ha sin personliga finansiell information kompromissad online, skulle en hel 16% vänta med att få instruktioner från sin bank - instruktioner som sannolikt inte skulle komma.

"Skydda din kredit är i hög grad upp till dig, men den goda nyheten är att det finns många verktyg tillgängliga", säger Palmer.

Konsumenterna kan vidta följande åtgärder för att skydda sig:

1. Frys din kredit. Från och med september 21 fryser och fryser din kredit kommer att vara gratis genom alla tre stora kreditbyråerna.
2. Ange en bedrägeribekännelse. Årslånga bedrägeribekännanden kommer också att vara fria från och med september 21.
3. Kontrollera din kreditrapport för fel och problem minst en gång om året. Kredit fryser och svarsmeddelanden förhindrar bara nya bedrägliga konton, så håll koll på befintliga konton.
4. Övervaka din kreditpoäng för oförklarliga ändringar.
5. Granska dina månatliga bank- och kreditkortsutlåtanden för bedrägliga avgifter.

METODIK

Denna undersökning genomfördes online i USA av The Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome från 21-23 januari 2018, bland 2 035 amerikanska vuxna åldrar 18 år och äldre. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetod, inklusive viktningsvariabler och undersökstorlekar, vänligen kontakta Thomas McLean på [email protected].