Endast 1 av 10 amerikaner Nailing Personal Finance Basics

Endast 1 av 10 amerikaner (10,5%) kontrollerar alla rätta lådor för ekonomisk hälsa, enligt en Investmentmatome-analys av konsumenterna som granskats om viktiga åtgärder som pensionssparande, akutmedel och skydd mot finansiella motgångar.

I mars 2017 online-undersökning, beställd av Investmentmatome och genomförd av Harris Poll, bad mer än 2000 amerikanska vuxna om åtta viktiga komponenter i finansiell hälsa. Investmentmatome vägde de åtta frågorna för att producera en ekonomisk hälsopoäng för varje undersökt person. En ekonomisk hälsopoäng på 100 skulle återspegla:

1. Pengar kvar efter att ha betalat kritiska räkningar och levnadsutgifter
2. Tre månader eller mer av levnadskostnader sparas
3. Förtroende för att pensionsbesparingar är på väg
4. Alla eller de flesta betalningar betalas i tid
5. Kreditkortsaldon betalas alltid eller nästan alltid i sin helhet varje månad
6. Bra till utmärkt kreditpoäng
7. Ingen skuld eller skuld som inte oproportionerligt påverkar det dagliga beslutsfattandet
8. Tillräckligt försäkringsskydd för att skydda mot stor ekonomisk förlust

Den genomsnittliga poängen bland alla deltagare i vår webbplatsundersökning var 67,9 på en 100-poängskala. (Ta den ekonomiska hälsoquizzen.)

Omkring 1 av 10 amerikaner (11%) säger att de spenderar mer på månatliga utgifter än vad deras hushållsinkomst tillåter, och ungefär en tredjedel (32%) säger att de bara slutar träffas. Trettio procent av amerikanerna sparar inte för pensionering, och ungefär en av fem (19 procent) har inte sparat för akutkostnader.

"Att spendera mindre än du tjänar är det första väsentliga steget mot att bygga ekonomisk hälsa, men fyra av 10 personer kan inte klara det, säger Liz Weston, Investmentmatome-kolumnisten och certifierad finansiell planerare. "De flesta människor kämpar för att spara tillräckligt för nuvarande nödsituationer och för deras framtida pensionering."

Vad är ekonomisk hälsa?

Finansiell hälsa betyder mer än bara att ha pengar i banken eller en utmärkt kreditpoäng, men det är bra indikatorer. Investmentmatome betraktar ekonomisk hälsa förmågan att hantera dagliga finanser, spara för framtiden och väder en ekonomisk chock. Av de åtta finansiella egenskaperna identifierade vi det resultatet i ekonomisk säkerhet, de viktigaste är:

• Spendera mindre än du tjänar
• Har en akutfond
• Aktivt sparande för pensionering

I poängen var frågorna om dessa egenskaper väldigt viktiga. Omkring 12% av amerikanerna gjorde högsta betyg för alla tre åtgärderna: de som sa att de har pengar kvar varje månad efter att ha betalat hushållskostnader. har besparingar som sammanlagt minst tre månaders hushållskostnader och sparar tillräckligt för att gå i pension bekvämt.

Där konsumenterna brister

Undersökningen frågade också amerikanerna om indikatorer på finansiell stress, till exempel sena betalningar eller tunga skulder, och faktorer som skulle hjälpa dem att väva en ekonomisk chock, till exempel adekvat försäkring och en bra kreditpoäng.

Andra delar av finansiell hälsa som behöver förbättras bland amerikanerna, enligt resultaten från undersökningen:

Nyckelåtgärd	Anmärkningsvärt resultat
Månatliga utgifter	11% av amerikanerna säger att kostnaderna överstiger hushållsinkomsten. 32% säger att de möter utgifter med ingenting kvar.
Nödfonder	19% av amerikanerna har inga nödfonder alls. 14% har besparingar som kan täcka två veckors levnadskostnader eller mindre.
Pensionssparande	38% av dessa åldrar 45-54 sparar för närvarande inte för pensionering.
Betala räkningar i tid	11% av amerikanerna säger att de betalar få eller ingen av sina räkningar i tid.
Kreditkortanvändning	16% av amerikanerna säger att de aldrig eller nästan aldrig betalar ut månatliga saldon i sin helhet.
Kredit poäng	14% av amerikanerna säger att deras senaste kreditpoäng var under 630. Självrapporterade kreditpoäng varierade enligt följande: Bra eller utmärkt (690 eller högre): 55% Genomsnittlig eller rättvis (630-689): 13% Dålig (629 eller lägre): 14%
Skuldbörda	29% av amerikanerna säger att deras skuld påverkar alla eller nästan alla sina beslut.
Försäkringspolicy	23% av amerikanerna säger att de inte tror att de har tillräcklig täckning för att skydda dem mot stora ekonomiska förluster.

Finansiell hälsa: Kvinnor vs män

Sammantaget är kvinnor mindre sannolikt än män att rapportera förtroende för att spara tillräckligt för att kunna gå i pension bekvämt (16% mot 29%) och mer troligt att de inte hade några akuta besparingar (23% mot 14%) och har levande utgifter som översteg deras månatliga hushållsinkomst (14% mot 9%).

Ekonomiska vanor: kvinnor vs män

Kvinnor rapporterade svagare finansiella utsikter när det gäller besparingar och utgifter.

	Kvinnor	Män
Genomsnittlig ekonomisk hälsopoäng	64.3	71.9
Spara inte för pensionering i åldrarna 18-34	56%	33%
Har ingen nödfond	23%	14%
Skuld påverkar allt eller nästan alla beslutsfattande	33%	24%
Månatliga levnadsutgifter överstiger normalt inkomst	14%	9%

Investmentmatome tilldelade varje undersökningsmottagare en ekonomisk hälsopoäng mellan noll och 100 baserat på deras svar på åtta frågor. Dessa poäng viktades sedan för att göra dem nationellt representativa. Maximala poäng fördelade enligt följande: Pengar kvar efter betalning av kritiska räkningar och levnadsutgifter (20 poäng); tre månader eller mer av levnadsutgifter sparade (15 poäng); Förtroende för att pensionsbesparingar är på väg (15 poäng); alla eller mest betalda räkningar i tid (10 poäng); Kreditkortsaldon betalas alltid eller nästan alltid fullt ut varje månad (10 poäng); Bra till utmärkt kreditpoäng (10 poäng); ingen skuld eller skuld som inte oproportionerligt påverkar det dagliga beslutsfattandet (10 poäng); och tillräckligt försäkringsskydd för att skydda mot stor ekonomisk förlust (10 poäng)

Financial Literacy Month

Mer än en fjärdedel av amerikanska hushåll tror att de har för mycket skuld och säger att deras ekonomi orsakar dem stor stress, enligt en rapport från 2015 av Center for Financial Services Innovation, en ideell finansiell rådgivning.

National Financial Literacy Month, firade varje april i USA, syftar till att öka allmänhetens medvetenhet om finansiell utbildning och konsekvenserna av personliga pengar missförhållanden och missförstånd.

År 2000 började Jump $ Tart Coalition för personlig finansiell läsning april som finansiell läsning för ungdomsmånad, en utökning av National Endowment for Financial Education's Youth Financial Literacy Day. I mars 2004, resolution 316, senat senat, markerade april som National Financial Literacy Month. Därefter utfärdade president Barack Obama år 2012 en proklamation som förklarade april som National Financial Capability Month. I år bekräftade president Donald Trump proklamationen.

Deltagande i National Financial Literacy Month är landsomfattande och inkluderar skolor, ideella organisationer, företag och finansiella tjänster institutioner för att främja ekonomisk utbildning och välbefinnande. I år skapar Jump $ tart-temat en "ekonomiskt litteraturframtid", som stöds av sociala medierkampanjen #afinlitfuture. "Se online för # FLM2017 för mer innehåll och händelser från National Financial Literacy Month.

Förutom den finansiella hälsa kalkylatorn, erbjuder Investmentmatomes finansiell läskunnighet dag för dag tips för att öka din ekonomiska hälsa under hela månaden. Vi har också sammanställt erforderliga artiklar om ämnen som besparingsgrunder, betalning av skuld, din kredit värdering och mer.

Följ Investmentmatome på Facebook och Twitter för veckodags tips för att öka din ekonomiska hälsa.

Anna Helhoski är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. För fullständig undersökningsmetodik, inklusive viktningsvariabler, vänligen kontakta Chris Pappas. E-post: [email protected].