Ta känslan av att köpa ett hem

Av Daniel Friedman

Läs mer om Daniel på vår sida Fråga en rådgivare

Du kanske känner en önskan att köpa ett hus, men är det rätt beslut?

Det kan finnas fördelar och nackdelar för husägare, men när det gäller sådana stora finansiella transaktioner är det bästa du kan göra att ta emot känslan ur ditt beslut. Tänk på hur investerare ofta jobbar om volatilitet på börsen och gör fela samtal på grund av känslor. Du vill inte göra det misstaget med husägare och sluta med ett hus du inte har råd med.

Hålla uppe

Tyvärr kan en "uppföljning av Joneses" -faktorn påverka bostadsägarnas beslut. Säga att hyra ett hus var det bästa för din familj ekonomiskt. Skulle du vara bekväm med det valet om du var den enda i grannskapet som inte ägde sin egendom? Många människor kan säga nej eftersom amerikansk kultur lägger ett högt socialt värde på husägare, och de kan känna sig pressa för att hålla jämna steg med sina kamrater.

Men vad händer om du köpte huset och då måste flytta till ett jobb? Du måste sälja huset, betalar förmodligen en provision till en fastighetsmäklare och eventuellt bli av med nya saker för ditt hem som inte fungerar på nästa plats. Vid den tiden skulle det inte vara något som grannarna tänkte. Du skulle vara mycket mer oroad över monteringskostnaderna för att flytta och sälja ditt hem.

Hyra kan vara det bättre alternativet för dig. Trots vad du ofta kan höra, är det inte säkert att betala månatliga hyror på ett leasingavtal, särskilt när din karriär eller levnadsordning är osäker. Oavsett om du bara har fått ett nytt jobb, ditt företag genomgår stora förändringar, du tänker på att ha barn eller du har andra familjeåtaganden, kan hyra bättre passa tills din situation är mer permanent. Hyra kan vara det bästa ekonomiska beslutet för personer som inte planerar att stanna på ett ställe i minst fem år.

Fokusera på din ekonomi

Men om du funderar på att köpa ett hem, snarare än att fokusera på de känslomässiga aspekterna av beslutet, bör du titta på viktiga finansiella indikatorer för att avgöra om du verkligen kan ha råd med det. Kommer du att kunna få en bra hypotekslån baserat på din ekonomi? I synnerhet måste du se till att du har städat upp ditt kreditbetyg och betalat skulden.

Även om människor i många olika ekonomiska omständigheter köper hem, för att vara på den säkra sidan, är det smart att använda konservativa riktmärken när man bestämmer om man har råd att köpa ett hem. Till exempel, om din kredit värdering är under 700, kan du inte köpa ett hem ett bra intresse eftersom du inte får de bästa villkoren för din inteckning. Det innebär att du kanske måste lägga ner mer pengar på förhand eller sluta betala mer på lång sikt på grund av högre priser. Titta istället på varför du har en låg kreditpoäng och jobba med att bygga den poängen till minst 720 före ett hemköp.

På samma sätt, om du har mer än $ 10 000 i kreditkortskuld eller du hyr en bil eftersom du inte kunde köpa det direkt kan du ha för många ägodelar som du inte har råd med. I dessa fall är det inte i ditt bästa intresse att lägga på en stor skuldsats för att köpa ett hem.

Men om du planerar att köpa ett hem, är det bästa sättet att få 20% av heminköpsbeloppet sparat i likvida medel utanför din pensionskonto. Du behöver inte nödvändigtvis sätta 20% ner som en betalning, men du vill ha tillräckligt sparat som ekonomisk vaddering om något går fel. Dessa pengar borde vara förutom dina pensionssparande och innehas i skattepliktiga konton.

Det här är helt enkelt allmänna regler, och de kommer att variera för vissa homebuyers. Men för att få de bästa chanserna för övergripande ekonomisk framgång, kom ihåg att hemköp är stora finansiella åtaganden och bör utvärderas utifrån fakta, inte känslor.

Lycka börjar hemma

Att gå in i husägare med dålig kredit, för mycket skuld eller inte tillräckligt med besparingar kan innebära problem längs linjen. Om din budget är rakhyvla och oväntade kostnader eller problem uppstår, kommer dina finanser snabbt att bli ansträngda. Om du väntar tills de är kvadrade bort kommer din ekonomiska säkerhet inte att äventyra. Som att ha barn eller att gifta sig måste du ha ett långsiktigt engagemang när man köper ett hem. Uthyrning kan lämnas bakom, men att gå iväg från ett hus kan landa dig i trubbel.

Och bara för att lycka börjar i hemmet betyder det inte nödvändigtvis att du behöver köpa en. Din bästa satsning är att göra ekonomiska ekonomiska beslut utan att låta dina känslor få det bästa av dig.

Daniel Friedman är verkställande direktör för wealth management firma WMGNA i Farmington, Connecticut.