Akta dig för dolda skatter vid pensionering

Dina skatter i pension kan vara mycket mer komplicerade än skatter medan du arbetar.

Sociala kontroller kan eller inte beskattas, beroende på din inkomst. Du betalar federala inkomstskatter på de flesta pensionsplaner, men ytterligare statliga skatter beror på var du bor. Skattesatser på investeringar kan också variera.

Här är vad du kan förvänta dig när du slår pensionsåldern:

Skattepliktiga sociala avgifter beror på "kombinerad inkomst"

Huruvida och hur mycket av din socialförsäkringsförmån beskattas kommer att bestämmas av "kombinerad inkomst". Det är din justerade bruttoinkomst plus eventuellt icke skattepliktigt intresse plus hälften av din sociala trygghet. Om din sammanlagda inkomst är under 25 000 dollar och du är singel, kommer din förmån inte att beskattas. Om din sammanlagda inkomst är mellan $ 25.000 och $ 34.000, kan du betala skatt på upp till hälften av dina förmåner. Över 34 000 dollar, upp till 85% av dina förmåner kan vara skattepliktiga. För gemensamma filers är 50% intervallet $ 32.000 till $ 44.000, och 85% är över $ 44.000. Skatteberäkningarna är ganska komplexa så du vill använda programvara, eller en skatteproff, för att räkna din.

Observera att du inte kommer att förlora hälften eller mer av din förmån för skatter. Istället kan upp till 85% bli föremål för inkomstskatt vid dina vanliga inkomstskattesatser. (Det finns för närvarande sju skattefästen som sträcker sig från 10% till 37%.)

Statliga skatter kan ta ytterligare en bit

I 13 stater kan du också vara skyldig att betala inkomstskatt. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont och West Virginia alla skattepliktiga sociala trygghetsförmåner till viss del.

Sju stater beskattar inte inkomst: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington och Wyoming. New Hampshire och Tennessee beskattar endast utdelning och ränta.

Annanstans pensionsinkomst kan vara befriad, delvis befriad, motsatt av en kredit eller fullt skattepliktig. Försäljnings, fastighets- och användningsskatter varierar också enormt. (Använd skatter som åläggs av län och kommuner för att finansiera offentliga tjänster som bibliotek eller brandskydd.)

Alla som tänker flytta till ett nytt stat vid pensionering borde grundligt undersöka statens skattelagar, eller fråga en skatteproff för hjälp, säger Melissa Labant, chef för skattepolitik och förespråkar för American Institute of CPAs.

Erforderliga minsta utdelningar kan utlösa högre skatter

Vid åldern 70½ måste du börja ta ut pengar från de flesta pensionskonton. Erforderliga minsta utdelningar beskattas vanligen vid dina vanliga skattesatser. Om du har varit en flitig sparare kan dessa obligatoriska utdelningar vara tillräckligt stora för att driva dig i en högre skattefäste.

I vissa fall kan det vara meningsfullt att konvertera vissa pensionsfonder till Roth IRAs på 60-talet för att undvika en kraftig ökning av skatterna på 70-talet, säger certifierad finansiell planerare Michael Kitces. En skatteprov eller finansiell planerare kan hjälpa dig att köra några prognoser för att se om det här är tillvägagångssätt.

Hemförsäljning kan orsaka oväntade skatteräkningar

Att sälja ditt hem - att minska, frigöra eget kapital eller flytta till ett nytt samhälle - kan generera en skatteavgift. Om du har bott i din primära bostad under minst två av de fem åren innan du säljer den, kan du befria upp till 250 000 dollar av hemförsäljningsvinst från kapitalvinstskatter (eller upp till 500 000 dollar för ett par). Vinster ovanför som är föremål för federala kapitalvinster skattesatser som sträcker sig från 0% till 20%.

Du kan också vara skyldig till en "avskrivningsavdragsskatt" om du tog ett hushållsavdrag, hyr ut rum eller hyr ut hela huset. De avskrivningar du tog eller skulle ha tagit över åren läggs tillbaka till din inkomst under det år du säljer, och du betalar maximalt 25% på den, säger Mark Luscombe, huvudansvarig för Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Akta dig för statlig egendom eller arvskatt

Federal estate skatter är inte ett problem för de flesta människor nu att $ 11.180.000 per person är befriad. Men 12 stater och District of Columbia uppbär också fastighetsskatter.

Hawaii, Maine och District of Columbia använder federala undantagsbeloppet, men Oregon och Massachusetts kan beskatta fastigheter värda 1 miljon dollar eller mer.

De andra staterna - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont och Washington - undantagna varierande mängder, säger Bruno Graziano, seniorförfattare och analytiker hos Wolters Kluwer.

Under tiden har Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey och Pennsylvania arvsskatt, vilket kan beskatta personer som får erövringar. Konsultera en advokat för fastighetsplanering om du kan påverkas, eftersom du kanske kan minimera skatter med rätt plan.

»Behöver du hjälp med pensionsplanering? Hur man väljer en finansiell rådgivare

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.