Tio regler för hantering av pengar |

Kassaflödesproblem kan döda företag som annars skulle kunna överleva. Enligt en amerikanska bankstudie beror 82 procent av affärsbrist på dålig kontanthantering. För att förhindra att detta händer med ditt företag, här är mina tio kassaflödesregler att komma ihåg.

1. Vinsten är inte kontant; de är redovisning. Och redovisning är mycket mer kreativ än du tror. Du kan inte betala räkningar med vinst. I själva verket kan vinsten lura dig att sova. Om du betalar dina räkningar och dina kunder inte, är det plötsligt affärs helvete. Du kan göra vinst utan att tjäna pengar.
2. Kassaflödet är inte intuitivt. Försök inte göra det i ditt huvud. Att göra försäljningen betyder inte nödvändigtvis att du har pengarna. Inkluderande kostnader innebär inte nödvändigtvis att du betalat för det redan. Inventariet köps och betalas vanligen och sparas tills det blir försäljningskostnad.
3. Tillväxt suger upp pengar. Det är paradoxalt. Det bästa av tiderna kan gömma sig de värsta tiderna. En av de tuffaste åren som jag hade haft var när vi fördubblade försäljningen och gick nästan bruten. Vi byggde saker två månader i förväg och fick pengarna från försäljning sex månader sen. Lägg till tillväxt till det och det kan vara som en trojansk häst, gömmer ett problem i en lösning. Ja, självklart vill du växa; vi vill alla växa våra företag. Men var försiktig eftersom tillväxten kostar pengar. Det handlar om rörelsekapital. Ju snabbare du växer desto mer finansiering behöver du.
4. Försäljning mellan företag och företag suger upp dina pengar. Den enkla uppfattningen är att försäljningen innebär pengar, men när du är affärer som säljer till ett annat företag är det sällan så enkelt. Du levererar varorna eller tjänsterna tillsammans med en faktura, och de betalar fakturan senare. Vanligtvis är det månader senare. Och företag är bra kunder, så du kan inte bara slänga dem i samlingar eftersom de aldrig kommer att köpa från dig igen. Så du väntar. När du säljer något till en distributör som säljer det till en återförsäljare, får du vanligtvis pengarna fyra eller fem månader senare om du har tur.
5. Inventory suger upp pengar. Du måste köpa din produkt eller bygga den innan du kan sälja den. Även om du lägger produkten på dina hyllor och väntar på att sälja den, förväntar dina leverantörer att få betalt. Här är en enkel tumregel: Varje dollar du har i lager är en dollar som du inte har kontant.
6. Arbetskapital är din bästa överlevnadsförmåga. Tekniskt är rörelsekapital en bokföringsperiod för vad som är kvar när du drar av kortfristiga skulder från omsättningstillgångar. Det är praktiskt taget pengar i banken som du använder för att betala dina driftskostnader och kostnader och köpa inventering medan du väntar på att betala av dina företagskunder.
7. "Fordringar" är ett ord med fyra bokstäver. (Se regel 4.) Pengarna dina kunder är skyldiga dig kallas kundfordringar. Här är en genväg till kontantplanering: Varje dollar i kundfordringar är en dollar mindre pengar.
8. Bankers hatar överraskningar. Planera framåt. Du får inga extra poäng för spontanitet när du handlar med banker. Om du ser en tillväxtspurt kommer, ett nytt produktmöjlighet eller ett problem med kunder som betalar, ju tidigare du kommer till banken beväpnad med diagram och en realistisk plan, desto bättre blir du.
9. Se dessa tre viktiga mätvärden: Samlingsdagar är ett mått på hur länge du väntar på att få betalt. Lageromsättning är ett mått på hur länge din inventering sitter på ditt rörelsekapital och klämmer fast i ditt kassaflöde. Betalningsdagar är hur länge du väntar på att betala dina leverantörer. Övervaka alltid dessa tre vitala tecken på kassaflöde. Projekt dem 12 månader framåt och jämföra din plan med vad som faktiskt händer.
10. Om du är undantaget snarare än regeln, hör till dig. Om alla dina kunder betalar dig omedelbart när de köper från dig och du inte köper saker innan du säljer dem, slappna av. Men om du säljer till företag, kom ihåg att de vanligtvis inte betalar omedelbart.

Anpassad med tillstånd från en.com-kolumn. Alla rättigheter förbehållna.