Topp 10 tips för ekonomiskt välbefinnande

Av Jeff Stoffer, CFA, CFP

Läs mer om Jeff på Investmentmatome's Ask a Advisor

Jag älskar listor så här; de innehåller nästan alltid minst en idé värd att driva. Jag hoppas att detsamma kommer att vara sant för dig här. Genom att erbjuda mina tio bästa tipsen är min önskan att hjälpa dig att börja det nya året och göra medvetna val om pengar och utgifter på sätt som stöder dina värderingar. Pengar och livskvalitet är viktiga för vår välbefinnande och framtidsutsikter. Genom att anpassa dina värderingar, mål och åtgärder som du gör idag för att skapa ett mer meningsfullt liv och en framtid, oavsett dina ekonomiska resurser.

1. Ställ in en avsikt att starta nytt år till höger. Vow att ta en ärlig titt på ditt ekonomiska liv och fråga dig själv hur det kan förbättras. Här är nyckeln: förlåt dig för tidigare misstag. Som Vicki Robin säger i dina pengar eller ditt liv, "ingen skam, ingen skylt". Att ta bort självkänsla och andra känslomässiga vägrar ökar dina chanser till ekonomisk framgång. Lär dig något och dra nytta av misstag. Låt dem sedan gå.
2. Ta hand om dig själv. Jag har nyligen läst boken Rikedom och välbefinnande, där författarna beskriver en bra cirkel. Ord runt omkretsen läser, "Självvård, Självvärde, Nettovärde." Implikationen är att varje koncept ingår i ett kontinuum. Att ta hand om oss gör oss bättre. känner sig bättre ökar vår känsla av självvärde och det här omvandlas till ett större nettovärde, vilket gör det möjligt för oss att fortsätta ta hand om oss själva, och så vidare. Och självklart är ett av de bästa sätten att spara pengar vid pensionering att vara hälsosam!
3. Ange ett livsmål och kartsteg för att uppnå det. Börja små om du vill. Framgång i att uppnå små mål bidrar till att öka förtroendet för att hantera de större. I en ny undersökning av välbärgade personer sa över hälften att de ville ha spenderat mer tid på livsmålen - lever ett mer meningsfullt och uppfyllande liv - snarare än på finansiella mål.
4. Skapa en utgiftsplan. Spåra dina utgifter åtminstone en månad. Se sedan om du spenderar på vad som är viktigast för dig. Om du gör denna övning med en make är det viktigt att inte kritisera varandras utgiftsval. Försök ställa frågan: "Får vi uppfyllelse och värde i förhållande till hur mycket pengar som spenderas på detta?" Och "Är dessa utgifter förenliga med våra värderingar, med det som vi anser vara viktigast?"
5. Se till att du har en akutfond och lägg till den om det behövs. Bättre än, har ett par källor till medel i händelse av en nödsituation. Detta sparar dig från att gå i skuld för varje nödsituation eller måste knacka på pensionsfonder.
6. Ompröva din tillgångsallokering (det vill säga de procentandelar du har investerat i var och en av de stora kategorierna) av din 40lk och alla andra pensionskonto. Statistik indikerar att folk ofta "ställer in det och glömmer det." Du kanske har en investeringsmix som du satt upp för år sedan. Fråga dig själv om du tar för stor risk, eller inte tillräckligt? Detta bör ses över en gång per år, minst. Rebalans om det behövs.
7. Se till att du maximerar dina pensionsavgifter och att nya bidrag investeras. Var dock försiktig så att du inte maximerar ditt bidrag om du inte har en nödfond. Om du behöver akuta pengar är det viktigt att du inte behöver låna, eller värre, ta ett hot mot pensionen.
8. Sälj en förlorare (eller två) från din portfölj. Du vet vilka jag pratar om - du köpte dessa investeringar år sedan och har väntat på att priserna återhämtar innan du säljer dem. Detta är ett vanligt och även irrationellt scenario. Människor har svårt att möta finansiella misstag. Detta kan vara mycket dyrt. (Se tips # 1 - lär och släpp.) Om du inte skulle köpa mer av denna investering idag, vill du förmodligen inte ha det alls. Sätt pengarna till något med bättre utsikter.
9. Granska din riskhantering. Kontrollera din försäkringsskydd för områden med ekonomisk exponering. Att ha barn och flytta till ett större hem är viktiga livsförändringar. Om du inte har tittat på dessa policyer om några år, kan sakerna vara omoderna och du kanske inte är tillräckligt täckt.
10. Gör det en prioritet att bli mer ekonomiskt kunniga under det kommande året. Begå att läsa något en gång om dagen eller en gång i veckan och hålla fast vid det! Det kan vara svårt att sortera igenom de många källorna till finansiell information där ute. Tricket är att hitta några pålitliga källor som talar till dig på din nivå och gör det roligt att lära dig.

Önskar dig all den bästa ekonomiska hälsan under det kommande året!