Hur man gör stora drömmar till finansiella mål

Av Anna Sergunina

Läs mer om Anna på vår sida Fråga en rådgivare

En dröm utan en plan är bara en önskan. För att du ska kunna nå de stora drömmar och önskemål du har i livet är det viktigt att göra dem till uppnåliga finansiella mål. Då måste du prioritera dina mål och konsekvent spåra dina framsteg mot dem.

Följande steg hjälper dig att definiera och prioritera dina mål så att du kan göra dina drömmar verklighet:

1. Bestäm vad du vill ha

Dina livsmål blir ekonomiska eftersom de i allmänhet behöver pengar. Men när du överväger vad du vill göra eller åstadkomma, gå inte vilse i havet av dagliga utgifter, skuld och inkomst. Istället bli kristallklart om vad du egentligen vill ha.

Tänk inte på om din dröm är möjlig - åtminstone inte än. Till exempel kanske du vill gå i pension tidigt eller köpa ett hem eller betala för ditt barns högskoleutbildning eller alla ovanstående. Det här är alla stora drömmar. Skriv ner dem alla, försök att vara så specifika som möjligt om vad du vill och när du vill uppnå det.

2. Vrid dina drömmar till mål

Nästa steg är att göra dina drömmar till mål du kan arbeta mot. Till exempel, säg att du vill köpa ett hem på tre år. För att göra denna dröm till ett konkret mål, bryta ner siffrorna:

1. Hur mycket kostar det? Låt oss säga vilken typ av hem du vill kosta 200 000 dollar.
2. Hur mycket behöver du för en förskottsbetalning? Låt oss säga att du vill sätta 15% ner, eller $ 30.000.
3. Hur mycket har du redan sparat? Låt oss säga att du har $ 5000.

Skillnaden mellan ditt sparande och det belopp du behöver betala är ditt ekonomiska mål. Nu kan du ersätta din dröm med ett mål: Jag vill spara 25 000 dollar för en förskottsbetalning på ett nytt hem om tre år.

Skriv ner ditt ekonomiska mål. Det här är viktigt; Om det inte skrivs ner är det bara en önskan. Gör detta för alla dina drömmar. För mer komplexa finansiella mål eller beräkningar kanske du vill arbeta med en finansiell rådgivare.

3. Prioritera dina mål

När du har en lista över dina mål måste du bestämma vilken du ska fokusera på först. Denna del är inte lätt eftersom målen ibland kolliderar med varandra. För att prioritera dina finansiella mål, rangordna dem i ordning av betydelse och baserat på tidshorisonten. Tänk på vad som händer under de kommande tre åren, de kommande fem till sju åren och därefter bortom det. Tänk också på dina mål när det gäller hur kritiska de är för din känsla av välbefinnande senare i livet. Om du kämpar för att prioritera, fråga dig själv: Vilket mål kommer att leda till mer skada om jag skjuter upp det till en senare tid? Vilket mål kommer att gynna fler människor runt mig?

Här är ett exempel: Ska jag spara för college för mitt barn eller för min egen pension? Det är en svår fråga eftersom föräldrar vill ta hand om sina barn. Men om du inte har tillräckliga tillgångar och besparingar när du går i pension, vem tar hand om dig? Dina barn kan ta ut studielån, arbeta deltid och försöka få stipendiumspengar för sina högskoleutgifter. Du kan inte göra det för att tillgodose dina behov under pensionering. I det här fallet måste du prioritera pensionsbesparingar över högskolebesparingar.

Men du kommer sannolikt att behöva fokusera på flera mål på en gång. Det betyder att du kan behöva jonglera spara för en förskottsbetalning, pension och college alla samtidigt. Det kan också innebära att du måste justera vissa mål baserat på din situation. Till exempel, om du vill köpa ett hem och spara för pensionering och college, kanske du bör överväga ett billigare hem.

4. Spåra dina framsteg

Ha ett regelbundet datum med dig själv, din signifikanta andra eller en professionell som kommer att se objektivt på din ekonomi. Vid varje möte diskutera hur mycket pengar du har gjort och sparat, om det finns några förändringar i din skuld och om några ovanliga utgifter kommer upp. Genom att granska dessa rader kommer du att fokusera på dina prioriteringar och följa dina framsteg. Jag rekommenderar att du ställer in veckodagar för helgen - säg söndagsmiddagen - så det ger dig en lägesrapport för att stänga veckan och sätter scenen för nästa vecka.

Den viktigaste delen av pengedatumet har en partner som håller dig ansvarig och hjälper dig att hålla dig på rätt väg mot dina mål. Kom ihåg, du får vad du fokuserar på. När du väl har bestämt vad du vill göra och hur du gör det, kommer dina pengodatum att hjälpa till att hålla momentet på gång.

Anna Sergunina är en finansiell rådgivare, skapare av Money Library, och ägare av MainStreet Financial Planning med kontor i Kalifornien, Maryland, New York och Washington, D.C.

Denna artikel visas också på Nasdaq.