Vad är ett typiskt ömsesidigt fondutgiftsförhållande?

För att känna igen om du betalar för mycket för dina investeringar - eller vet om du ska klara dig själv på baksidan för att få en bra affär - bör du ibland handla de medel som din mäklare erbjuder för att se om du kan hitta en liknande fond för mindre.

Vad är ett kostnadsförhållande?

En kostnadskvot är en årlig avgift uttryckt som en procentandel av din investering - eller, som begreppet innebär, förhållandet mellan din investering som går mot fondens utgifter. Om du investerar i en fond med ett 1% kostnadsförhållande, betalar du fonden $ 10 per år för varje $ 1000 investerat. Pengarna sopas ut ur din investering i fonden, vilket betyder att du inte får en faktura för avgiften. Det är en anledning till att dessa avgifter är lätta att missa.

Den andra anledningen? De är inte så lätt att hitta. Du måste gräva i fondens prospekt - tillgänglig på fondbolagets hemsida, eller du kan titta på fondens informationssida på din online-mäklare eller pensionsplanleverantörs hemsida. Om du arbetar med en finansiell rådgivare, ska han eller hon också dela information om dessa utgifter med dig.

»Läs mer:Hur man investerar med fonder

Beräkna kostnaden för investeringsavgifter

Med tiden kan kostnaderna verkligen äta i din avkastning. Denna kalkylator visar hur skillnaden mellan två utgiftsförhållanden ökar över tiden.

Vad är ett typiskt kostnadsförhållande?

För att ta reda på om du betalar för mycket hjälper det att veta hur mycket du borde betala. Dessa avgifter varierar kraftigt, även bland samma typ av fond. Till exempel kan en Standard & Poors 500-fond som erbjuds av en mäklare ta betalt betydligt mer än en liknande fond som erbjuds av en annan mäklare. En enkel omkopplare kan spara pengar utan att ge avkastning.

För att känna igen om du betalar för mycket för dina investeringar - eller vet om du ska klara dig själv på baksidan för att få en bra affär - bör du ibland handla de medel som din mäklare erbjuder för att se om du kan hitta en liknande fond för mindre. På samma sätt kan du titta på medel som erbjuds av andra mäklare, eftersom byte kan ge tillräckligt med besparingar som är värda besväret.

Det bidrar också till att känna till den tillgångsvägda genomsnittskostnadskvoten för olika fondkategorier, så att du kan se var du står. Detta nummer representerar det genomsnittliga kostnadsförhållandet som investerarna betalar.

»Undrar hur dessa medel skiljer sig? Läs grunderna i fonder

När du jämför din fonds avgifter, var noga med att du jämför äpplen med äpplen - det vill säga medel av samma typ och samma investeringsmetod. Aktivt förvaltade fonder använder en professionell chef som fattar investeringsbeslut dagligen. Dessa medel kommer att debitera mer som ett resultat. Passiva medel, som indexfonder och börshandlade fonder, spåra ett index istället för att ha en professionell chef. Genom att spara på den kostnaden kan de ta ut lägre avgifter till investerare.

Kostnadsförhållanden är bara en avgift som investerare betalar

Ja, du borde fokusera på och förstå dessa avgifter. Men du vill också titta på andra kostnader som kan vara ett drag på din portfölj.

Om en del av din portfölj innebär aktiehandel betalar du provisioner på varje handel. Dessa provisioner gäller generellt även för börshandlade fonder, eftersom de handlar på ett börs som ett lager. Men i dag erbjuder många fullmäklare och IRA-kontoförsäljare ett brett utbud av provisionsfria ETF, vilket gör att du undviker dessa kostnader på ETF-affärer.

»Ljud lockande? Se vår lista över de bästa mäklare för att handla ETFs provision-free

Övriga kostnader inkluderar administrativa avgifter i 401 (k) eller andra arbetsgivande pensionsplaner och försäljningsbelopp för fondförsäkringar.

Mer om investeringsavgifter

• Förstå investeringsavgifter: Från mäklaravgifter till försäljningsbelopp
• Shopping för ETFs? Så här begränsar du alternativen
• De bästa online-mäklare för fonder

Vad kommer härnäst?

• Vill du utforska relaterade?

  Vad är en ömsesidig fond?

• Vill du utforska relaterade?

  Bästa mäklare för ömsesidiga fonder

• Vill du utforska relaterade?

  Förstå investeringsavgifter: Från mäklarprovisioner till försäljningsbelopp

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Uppdaterad 2 augusti 2017.