Hur man väljer ett bankkonto: Sök låga avgifter, höga priser

Att välja ett bankkonto är ett viktigt steg för att nå dina ekonomiska mål. Det bästa kontot kommer att ha låga avgifter, höga räntor och en lindrig policy när du överträder. Oavsett om du vill parkera dina pengar på lång eller kort sikt, låt oss hjälpa dig att välja den kontotyp som passar dina mål och den finansiella institutionen som har den bästa.

" MER: Nationell eller online bank? Kreditförening? Tips som hjälper dig att bestämma

Typer av bankkonton

Vissa banker eller kreditförbund erbjuder olika versioner av följande konton för tonåringar, högskolestudenter eller seniorer. Alla typer är skyddade upp till $ 250.000 hos Federal Deposit Insurance Corp.-försäkrade banker och National Credit Union Administration-försäkrade kreditföreningar.

Lågavgifter är särskilt viktiga när du bestämmer dig för ett bankkonto. Sextiofem procent av amerikanerna undviker bankavgifter, enligt American Bankers Association, och du kan också. Här är några tips:

1. Dodge avgifter: Undvik konton med månatliga underhållsavgifter och små ATM-nätverk som inte ersätter ATM-avgifter utanför nätverket.
2. Överdragningsalternativ: Välj ett konto med en lindrig kassakrediteringspolicy.
3. Hög intresse: Välj priser på 1% eller högre för sparkonto och cd-skivor.

Kontrollera konto

Ett checkkonto används för dagliga banker, inklusive deposition av lönecheck, uttag av kontanter och betalning av räkningar. Det erbjuder flera sätt att få tillgång till dina pengar - som betalkort, bankomater och personliga kontroller - och begränsar inte antalet månatliga transaktioner du kan göra.

Den minsta transaktionen kan överdra ett konto, så du vill ha en lättillgänglig kassakraftspolicy. Den genomsnittliga övertrasseringsavgiften går till 34 dollar, enligt Consumer Financial Protection Bureau, och den kan debiteras flera gånger dagligen.

Vad ska man leta efter: Vissa checkkonton erbjuder intresse, men dina pengar sitter inte där tillräckligt länge för att tjäna pengar. Istället letar du efter ett konto som inte tar ut någon månadsavgift för underhåll, kräver ingen lägsta balans, återbetalar avgifter från ATM-transaktioner utanför bankens nätverk och har en lindrig kassakrediteringspolicy.

Sparkonto

Ett grundläggande sparkonto ger dig ett säkert ställe att spara pengar och låter dig få tillgång till pengar snabbt i händelse av en medicinsk nödsituation, en plötslig arbetsförlust eller en resa du planerar. Det kan dock begränsa antalet transaktioner du kan göra per månad.

De flesta sparande konton tjänar mycket lite intresse. Den nationella genomsnittsräntan för ett sparkonto är för närvarande 0,06%, men du kan hitta onlinekonton som erbjuder låga avgifter och höga räntor uppåt på 1%.

Vad ska man leta efter: Låga avgifter och bästa pris du kan få. De bästa priserna kommer sannolikt att vara hos en kreditförening eller enbart nätverksinstitut.

" MER: Investmentmatomes bästa sparkonto

Penningmarknads konto

Liksom sparkonto konton begränsar pengemarknads konton ditt antal månatliga transaktioner, och de håller pengar som du inte behöver direkt.

De erbjuder något högre ränta - 0,08% är medeltalet - än grundläggande sparkonto, men har ofta högre minimikrav på balans. I vissa fall kommer de med ett betalkort och möjlighet att skriva checkar.

Vad ska man leta efter: Jämför penningmarknadsräntorna till de som finns på sparkonto. Gå med det alternativ som erbjuder de lägsta avgifterna, den bästa kursen och det mest rimliga balansbehovet.

" MER: Investmentmatomes bästa penningmarknadskonton

Inlåningsbevis (CD)

Ett intyg om deposition eller CD är en tidsbestämd deposition: Du lovar att lämna dina pengar till banken för en viss period - vanligtvis från några månader till fem år - och i gengäld erbjuder banken högre räntor. Ju längre termen desto högre ränta.

En CD med tre månader har en nationell genomsnittssats på 0,09%; en sexmånaders CD, 0,13%; en ettårig CD, 0,24%. Det nationella genomsnittet för en femårig CD är för närvarande 0,79%.

Det är ett stort engagemang, så fråga frågor. Du vill se till att dina pengar finns i det konto som bäst passar dina ekonomiska behov.

Vad ska man leta efter: De rätta termerna. Var bekväm med avtalet: Återkallelse före utgången av termen resulterar i en dyr straff. Leta efter en kurs högre än 1%. I annat fall är du bättre med ett högavkastningskonto som låter dig komma åt dina pengar.

" MER: Bästa CD-priser

Mixa och matcha

Du behöver inte hålla alla konton under samma tak. Du kan hitta ett bra checkkonto hos en närliggande kreditförbund, ett solidt sparkonto på nätet och en attraktiv CD på en bank. Blanda och matcha som du passar.

Det tar bara några minuter att öppna ett konto online eller vid en filial. När du är upptagen, utforska hur ditt kontoens verktyg och funktioner kan hjälpa dig att uppfylla dina ekonomiska mål.

Uppdaterad 9 mars 2017.

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.