Förstå Homeowners Insurance
COFFIN DANCE - Original full song, Astronomia 2k19 - Stefan F ft. Ghana Pallbearers
Innehållsförteckning:
- I den här artikeln
- Varför behöver du husägare försäkring
- Vilken villaägare försäkring gör och täcker inte
- Grundläggande delar av en husägare försäkring
- Standard täckning
- Vanliga frivilliga omslag
- Välja dina täckningsgränser och självrisker
- Ersättningskostnad kontra faktiskt kontantvärde
- Förstå självrisker
- Hur hög bör du sätta din självrisk?
- Kostnaden för husägare försäkring
- Vad kommer härnäst?
- Spara pengar på husägare försäkring med dessa 7 tips
- Läs mer om buntning husägare och bilförsäkring
- Checka ut Investmentmatomes guide till de bästa husägarnas försäkring
Ditt hem är mer än bara ett tak över huvudet. Chansen är att det är din mest värdefulla investering, och en som du sannolikt inte har råd att ersätta om katastrofen träffas. Det är därför viktigt att skydda dig med husägare försäkring.
I den här artikeln
Varför behöver du husägare försäkring Vad är och är inte täckt Vad ingår i en husägares policy Välja ditt täckningsbelopp Kostnaden för husägare försäkring
Att köpa husägare försäkring krävs inte enligt lag, men om du har ett lån, kommer din långivare sannolikt att kräva att du försäkrar hemmet så att det kan skydda investeringen. Även om du inte har ett lån, är husägare försäkring nästan alltid ett klokt köp som kan skydda din ekonomi på olika sätt. Här är de viktigaste funktionerna för hemförsäkring: " MER: Varför din hund behöver ansvarsförsäkring Två vanliga typer av husägare politik är HO-2 och HO-3. HO-2, som är mindre omfattande, är en "named-peril" -policy, vilket innebär att den täcker en specifik lista över problem. De 16 farorna som omfattas av en HO-2-policy är: 1. Brand eller blixtnedslag 2. Rök 3. Stöld 4. Vandalism 5. Vindstormar och hagel 6. Skador orsakade av fordon 7. Skador från flygplan 8. Vikt av is, snö och sneda 9. Frysning av hushållssystem 10. Riots 11. Explosioner 12. Fallande föremål 13. Vulkanutbrott 14. Överflöde eller urladdning av vatten 15. Skador från artificiellt genererad elektrisk ström 16. Plötslig rivning, sprickbildning eller utbulning av hemmet
För skydd som går utöver dessa 16 problem, överväga en HO-3-policy. HO-3-planerna är "öppna risker", vilket innebär att de täcker alla risker utom de som din försäkringsgivare utesluter. Din personliga egendom är emellertid fortfarande täckt under namngiven. För det bredaste skyddet finns HO-5-hemförsäkringspolicyn, som täcker både din bostad och din personliga egendom för alla problem med undantag för de specifikt uteslutna. Fortfarande finns det problem som ingen hemförsäkringspolicy kommer att täcka, till exempel skador som härrör från: Du kan dock köpa översvämningsförsäkring eller jordbävningsförsäkring separat. I orkanen utsatta stater kan du också behöva separat vindstödförsäkring. Tala med din försäkringsgivare om du har särskilda farhågor om väderrelaterade risker i ditt område eller andra faror som inte är representerade i din policy. I många fall kan du lägga till vad som kallas godkännanden till din policy - vilket sannolikt kostar extra - för att ge mer skydd. En husägare politik består av flera tydliga coverages - några som ingår automatiskt och andra som du kan välja att lägga till. Detta skrapar bara ytan. Ditt försäkringsagent eller företag kan berätta om andra typer av täckning som matchar dina omständigheter. När det gäller bostadsgränser för ditt hus vill du täcka ombyggnadskostnaden för ditt hem. Förvirra inte detta med köpeskillingen eller fastighetsmarknadsvärdet. Ombyggnadsbeloppet är baserat på lokala byggkostnader. Om du försäkrar bostaden för marknadsvärde på fastighetsmarknaden riskerar du inte att ha tillräckligt med pengar för reparationer och kan behöva betala skillnaden på egen hand. Eller så kan du bli överförsäkrad. För att få en uppskattning av din ombyggnadskostnad, multiplicera du ditt kvadratmeter med lokala byggkostnader per kvadratmeter. Ditt hemförsäkringsagent eller försäkringsgivare borde kunna hjälpa till med att beräkna ersättningskostnaden. Om du försäkrar ditt hem för bara dess marknadsvärde på fastigheter riskerar du inte att ha tillräckligt med pengar för reparationer. För personlig egendom vill du i allmänhet ha täckningsgränser som är minst 50% av ditt bostadsbelopp, och din försäkringsgivare kan automatiskt ställa in din gräns på det sättet. Du kan dock sänka denna gräns vid behov eller köpa extra täckning om du tycker att gränsen inte räcker till för att täcka dina ägodelar. Det bästa sättet att bestämma hur mycket det skulle ta för att ersätta alla dina saker är att ta en grundlig heminventering. En inventeringsrekord kan också komma till nytta senare om du måste göra anspråk och behöver veta exakt vad du förlorat. Medan hushållsinventeringar kan vara mycket arbete, kan du använda en inventeringsapp som den här från försäkringsinformationsinstitutet för att påskynda saker. När du bestämmer hur mycket husägare försäkring ska köpa, måste du välja mellan ersättningskostnad eller faktiskt kontantvärde. Ersättningskostnadstäckning - det dyrare alternativet - påverkar inte avskrivningar när du ersätter dig för stulna eller skadade personliga föremål. Det lönar sig att ersätta dina tillhörigheter med nya, liknande föremål, upp till din täckningsgräns. Faktiskt kontantvärde, å andra sidan, baserar fordringar på det avskrivna värdet på dina ägodelar. Med andra ord får du tillbaka det belopp som dina värdesaker var värda vid tidpunkten för förlusten. Faktiskt kontantvärde är billigare men erbjuder mindre täckning. Husägare försäkring innehåller en självrisk för egendomsskada, vilket är det belopp som dras av från betalningsskulder. I stället för att välja en självrisk för varje typ av fordran, kan du välja en all-risk självrisk som gäller för flera incidenter, oavsett om det är en stulen bärbar dator eller ett burst-rör. Varje gång du får en fordonscheck subtraherar din försäkringsgivare din självrisk. Om du till exempel har en $ 1000 självrisk och skickar ett krav på takreparationer till ett belopp av $ 10 000, skulle din försäkringsgivare betala $ 9 000 och du skulle vara ansvarig för resterande $ 1000. Beroende på försäkringsgivaren kan du ha en separat självrisk för fordringar som innebär vind och hagel. Ansvarsanspråk har i allmänhet inte någon självrisk. Den typiska hemförsäkrings självrisken är mellan $ 500 och $ 1000. Att välja ett högre belopp minskar vanligtvis ditt premie. Du skulle dock behöva axla mer av den ekonomiska bördan om en händelse inträffar. Att gå lägre med din självrisk betyder å andra sidan att du kan ha en högre premie men din försäkringsgivare skulle hämta nästan hela fliken efter en händelse. För att bestämma ditt hemförsäkringspris, ser försäkringsgivarna vanligtvis på följande: Den genomsnittliga årliga hemförsäkringspremien i USA från och med 2013 var 1 096 kronor per år. Men priserna kan ske mycket högre eller lägre beroende på plats. I Oregon, Utah och Wisconsin, de tre mest prisvärda staterna för hemförsäkring var priserna mellan 568 $ och 665 USD per år. Under de tre dyraste staterna, Florida, Texas och Louisiana var årliga genomsnittsräntor över 1,800 dollar, enligt Insurance Information Institute. Vad du betalar för husägare försäkring kan variera kraftigt baserat på var du bor. Om du är orolig för att ditt premie är för högt, finns det enkla sätt att spara på husägare försäkring. Till exempel erbjuder många försäkringsbolag en rabatt för buntning av ditt hem och bilförsäkring. Du kan också få en lägre skattesats om ingen i ditt hus röker eller om du har gemensamma säkerhetsfunktioner, såsom inbrottslarm och deadboltlås. Innan du blir alltför stressad över kostnaden för din policy, kom ihåg att den här täckningen ger dig mycket pengar för pengarna. Trots allt premien du betalar kommer att vara en bråkdel av det belopp som det skulle kosta att bygga upp ditt hem från grunden och ersätta alla dina ägodelar.Varför behöver du husägare försäkring
Vilken villaägare försäkring gör och täcker inte
Grundläggande delar av en husägare försäkring
Standard täckning
Vanliga frivilliga omslag
Välja dina täckningsgränser och självrisker
Ersättningskostnad kontra faktiskt kontantvärde
Förstå självrisker
Hur hög bör du sätta din självrisk?
Kostnaden för husägare försäkring
Vad kommer härnäst?
