Köpa ett fritidshus: Hur hittar du din komfortzon

För en musiker finns det inget bättre än att spela "i fickan". Det är då rytmen, tonen, känslan - allt är precis rätt; du är i zonen. Du kan också vara "i fickan" ekonomiskt, med minimal skuld, gott om pensionssparande och gott om kassaflöde. Om så är fallet kanske du överväger ett andra hem.

Att äga ett fritidshus är definitivt ett tecken på framgång. Och fördelarna kan vara en livstid om du köper smart och bor i din komfortzon.

Andra hemförsäljningen är stigande

Marknaden för bostäder är i brand. Försäljningen var över 57% förra året, enligt National Association of Realtors. Och fritidshuspriserna faller. NAR rapporterar att median fritidshus sålde för 150 000 $ förra året, en minskning med 11% från 2013.

Fynd kan också hittas. Nästan hälften (45%) av bostadsinköp var så kallade obehagliga fastigheter - antingen i avskärmning eller en kort försäljning.

Fem frågor att fråga dig själv

Om du vill springa för den stugan på stranden eller stugan i bergen, försök innan du köper. Hyr en närliggande fastighet och spendera lite tid i området. Fråga dig själv dessa frågor också:

• Vem ska hålla koll på din plats medan du inte är där? Om du inte har vänner, familj eller pålitliga grannar i närheten, överväga att anställa en fastighetschef för att ta hand om huset i din frånvaro.
• Kommer du tillbringa din värdefulla semestertid att städa upp och göra underhåll? En semesterägare på Bogleheads-forumet säger: "Min fru och jag köpte ett fritidshus om en 12 timmes bilresa bort på den soliga Florida-stranden. Det var coolt att säga "Jag är 26 och har ett fritidshus", men samtidigt är underhållet en mardröm och att hitta någon bra hjälp är tuff i orter. "Han tillägger:" Min vän köpte ett sjöhus. Han spenderar mycket mer tid att klippa och betala räkningar och ta ut sin båt. "
• Om du hyr ut hemmet, kommer det att åsidosätta den tid du får spendera där? Du kommer sannolikt vilja spendera tid i ditt andra hem under områdets högsäsong - och det kan innebära att du förlorar värdefulla bokningar.
• Hur lång tid tar det för att göra flykten? NAR säger att den typiska köparen av ett andra hem köpte en fastighet som var ett medianavstånd på 200 mil från det primära hemmet. Ägaren citerade ovan nämner emellertid en 12 timmars bilresa till stranden. Det är ganska tråkigt för en snygging i helgen borta.
• Kommer dina intressen att förändras över tiden? Mountainbike eller snowboard kan vara en passion nu, men ett dåligt knä kan senare ta dig ur action. Och den panoramautsikten kan vara bortkastad om du spenderar större delen av din tid på att läsa en bok på soffan.

Plusser och minuser

Allt likväl kan beslutet sluta leda mer av ekonomiska överväganden än roligt. Second homes är lite svårare att köpa än primärhus. Långivare kommer att ta en mycket närmare titt på sökande tar ytterligare skuld.

Plus: Hypotekräntorna är ofta högre på hemhem och nedbetalningar större. Även om primära bostadslån kan erhållas med så lite som 3% ner, förvänta sig att behöva sätta minst 10% på en fritidshus. Försäkring kommer sannolikt att vara dyrare, speciellt om du måste köpa en bostadsrättspolitik.

Då finns det frågor om fastighetsförvaltning och underhåll. Fastighetsförvaltningstjänster kan dra någonstans från 20% av 50% av hyresintäkterna. En bra tumregel för underhållskostnader är att avsätta 1,5% till 2% av bostadsvärdet varje år för reparationer.

Ur ett skatteperspektiv kan du fortfarande dra av ränteintäkterna - om summan av dina kombinerade bostadslån är mindre än 1,1 miljoner dollar. Naturligtvis kräver det utgifter som överstiger standardavdraget. Om du hyr ut huset i mer än 15 dagar per år måste du anspråk på vinst beskattas som kapitalvinster. Det kan också finnas fastighetsskatt och lokala logi skatter att överväga.

Poängen

Att ha en bekväm semester har säkert sina fördelar. Men det finns ekonomiska och logistiska frågor att väga. Det är smart att inte skynda på något inköp - och var försiktig så att du inte byter din budget. Men att vara "i fickan" ger ekonomiskt en viss flexibilitet.

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Foto via iStock.