Variabel universell livförsäkring (VUL) Definition och exempel |

Vad det är:

Variabel universell livförsäkring är en typ av Livförsäkringspolicy som gör det möjligt för kontohavaren att investera en del av premiepengarna.

Det är inte detsamma som en variabel livförsäkring (även om det är likartat).

Hur det fungerar (Exempel):

Variabel universell livförsäkring är en kombination av variabel livförsäkring och universell livförsäkring. Mest av allt, med en variabel universell livförsäkring kan du ändra dina premier och dödsförmåner (även om det här kommer att ändra täckningsbeloppet, förstås). Köparna kan också göra en engangsbelopp för deras försäkring.

En del av premien är placerad i olika instrument - obligationer, fonder etc. Värdet av dessa instrument ändras dagligen (därav namnet "variabel universell livförsäkring politik"). Om värdet av dessa värdepapper stiger kan försäkrade ibland tillämpa dessa pappersvinster mot sina premier (vilket sparar pengar). Naturligtvis, om investeringarna inte går bra, är premien fortfarande förfallen. Om det finns tillräckligt med kontantvärde i policyen för att täcka kostnaderna för policyn, kommer policyn att vara i kraft (även om vissa har en obligatorisk premie för ett visst antal år för att hålla politiken i kraft).

Det finns två typer av dödsförmåner i variabel universell livspolitik: fasta dödsförmåner och rörliga dödsförmåner. Den fasta ersättningen ökar inte över tiden, och kontantvärdet bygger upp mot värdet av dödsförmånen, vilket innebär att försäkringskostnaden kan minska med tiden om värdet på investeringarna ökar. Den rörliga dödsförmånen är lika med kontantvärdet vid tidpunkten för Johns död plus det grundläggande dödsförmånsvärdet.

Köpare kan öka sina dödsförmåner, men de kommer sannolikt att behöva bevisa att de har en bra hälsa. Köparna kan också minska sina dödsförmåner, även om de kan behöva betala avkastningsavgift för att göra det.

Investeringarna i en variabel universell livförsäkring växer uppskattad, vilket innebär att dina avkastningar samlas i högre takt än om du var tvungen att betala skatt på vinsterna varje år. Detta kan väsentligt öka det belopp som ackumuleras i investeringskonton.

Varför det är fråga om:

Variabel universell livförsäkring är reglerad som värdepapper, vilket innebär att din rådgivare eller försäkringsagent bör ge dig ett prospekt som beskriver policyen i detalj, samt alla investeringsalternativ. Det viktiga med detta instrument är att dödsförmånerna och värdet på investeringarna kan fluktuera med marknaden och med de försäkrades önskemål. I vissa fall kan försäkringstagaren låna mot värdet av placeringarna i kontot. Det är viktigt att investerare överväger den finansiella stabiliteten hos försäkringsgivaren som de gör affärer med. betygstjänster som Standard & Poor's och AM Best help.