Vill du veta dina chanser att få ett lån? Använd detta fuskblad |
Alexander IRL
Innehållsförteckning:
- Varje långivare är annorlunda och betonar vissa kriterier som andra kanske inte. Men det finns några faktorer som de flesta långivare kommer att överväga viktiga:
- Som vi sa finns det mycket Få saker som är definitiva i online-utlåning, men många långivare har "minimikrav" för att en ansökan ska övervägas. Ibland kan dessa minimum vara svåra att hitta, så du kan använda det här fuskarket för att bestämma vilken typ av låneprodukt ditt företag ska fokusera på.
Ansökan om ett litet företagslån kan vara en tidskrävande och stressande process.
Många företagare vill veta sina chanser att bli godkända (eller att de ens står chans) innan de investerar sin tid på att söka och söka om lån.
Så, vad är dina chanser? Utlåning är aldrig svart eller vit, så det är mycket svårt för en företagsägare att hitta ett konkret svar. Det bästa sättet att veta är att tillämpa. Men det finns definitivt några riktmärken som småföretagare borde vara medvetna om, vilket ger dem en bättre uppfattning om vad långivare tittar på och vad deras chanser är att säkra ett lån.
De 4 viktigaste delarna av låneansökan:
Varje långivare är annorlunda och betonar vissa kriterier som andra kanske inte. Men det finns några faktorer som de flesta långivare kommer att överväga viktiga:
1. Din personliga kreditpoäng
Som företagets ägare antar långivare att du ska betala lånen, så att de vill veta mer om din historisk hantering av tidigare skuld.
Se även: Hur kan jag få ett företag? Lån om mitt kredit är fruktansvärt?
Långivare vill veta att du har tillräckligt med pengar för att hantera lånebetalningar. Intäkterna är också mycket viktiga när det gäller att bestämma lånets storlek. För det mesta kan du bara kvalificera dig för belopp på cirka 15 procent eller mindre av din totala årliga intäkt.
3. Din tid i affärer
Ju längre din verksamhet har funnits, desto bättre är dina låneförmåner. Långivare känner sig säkrare när du har stått tidstestet. Din låneoption kommer verkligen att börja öppna efter att du har varit i affärer i minst två år.
4. Din genomsnittliga banksaldo
Långivare vill veta hur du hanterar dina pengar och att du har någon kudde till hands om ditt företag har en oväntad nödsituation. Nästan varje långivare kommer att be om minst ett par månaders affärsbanker för att verifiera detta belopp, så se till att bankkontot ser bra ut innan du ansöker.
Benchmarker att komma ihåg:
Som vi sa finns det mycket Få saker som är definitiva i online-utlåning, men många långivare har "minimikrav" för att en ansökan ska övervägas. Ibland kan dessa minimum vara svåra att hitta, så du kan använda det här fuskarket för att bestämma vilken typ av låneprodukt ditt företag ska fokusera på.
SBA-lån
SBA-lån är väldigt mycket som traditionella banklån, förutom en del av dem är garanterad av SBA, vilket gör det enklare för riskfyllda låntagare att kvalificera.
Tid i affärer bör vara 2 + år
- Årlig intäkt på $ 50.000 +
- Personlig kreditpoäng på 640+
- Måste var 3 + år ut från en konkurs
- Kan inte låna ut med en annan långivare
- Se även: Den kompletta guiden till SBA-lån
Långfristiga lån är traditionella terminslån online som tenderar att vara två till fem år i längd.
Tid i affärer bör vara 1+ år
- Årlig intäkt på 150 000 $ + (en långivare kommer att överväga $ 25 000 +)
- Personlig kreditpoäng på 600+
- Måste vara 2+ år från en konkurs
- Om du har ett lån ut med en annan långivare kan du kanske arbeta med några medelfristiga långivare men inte alla
- Långfristiga lån är en bra produkt för refinansiering av skuld
- Se även: 10 saker som banken kommer att fråga när du behöver ett företagslån
Kortfristiga lån är lån 3 till 18 månader i längd, som har dagliga eller veckovisa betalningar.
Tid i affärer bör vara 6 + månader
- Årlig intäkt på $ 65.000 +
- Personlig kreditpoäng på 500+
- Måste vara 1 + år från en konkurs
- Om du har ett lån ut med en annan långivare kan du kanske arbeta med några kortfristiga långivare men inte alla
- Kundfordringsfinansiering
Kundfordringsfinansiering gör det möjligt för småföretagare att använda obetalda fordringar som säkerhet för en kontant förskott.
Tid i affärer bör vara 6 + månader
- Årlig intäkt på $ 50.000 +
- Personlig kreditpoäng på 500+
- Måste ha utestående kundfordringar på B2B-konton
- Det är okej om du lånar ut med en annan långivare
- Se även: 6 Enkla tricks att undvika sen betalande kunder
Startlån är för unga företag med liten ekonomisk historia som söker traditionell skuldfinansiering.
Personlig kreditpoäng på 700+
- 3+ år från en personlig konkurs
- Kan inte låna ut med en annan långivare
- Se även: 7 Key Metrics Varje företagsägare ska övervaka
För att upprepa, det bästa sättet att veta om du kommer att kvalificera är att ansöka. Men det är bra att prata med någon långivare som du överväger innan du börjar en ansökan så att du uppfyller sina minimikrav.
Behöver du hjälp med att hitta ett lån? Kolla in Bplans Lån Finder.
