5 sätt par kan hantera fastighetsplanering nu

Ingen vill tänka på att en maka går bort. Men försummelse att förbereda sig för den möjligheten gör livet allt svårare om det händer.

En Investmentmatome-undersökning av mer än 2000 gifta vuxna fann att ungefär en av tre par inte har livförsäkringar. Och för de vuxna som har livförsäkring, säger 43% att de inte skulle vara finansiellt förberedda om de förlorade sin make.

Att ta några grundläggande steg ger nu säkerhet för din familj, oavsett framtiden medför. Här är fem saker du kan göra för att förbereda.

1. Bestäm hur mycket livförsäkring du och din familj behöver.

"De flesta är vana vid vilken livförsäkring deras arbetsgivare ger, säger Delia Fernandez, en finansiell planerare i Los Alamitos, Kalifornien. Men det är oftast inte tillräckligt med täckning för familjer, och du kommer sannolikt att förlora politiken om du byter jobb.

För att uppskatta rätt belopp lägger du till dina långfristiga finansiella förpliktelser, såsom din inteckning och andra skulder. barnrelaterade utgifter, till exempel daghemskostnader och högskoleutbildning och din årliga inkomst multiplicerad med det antal år du vill ersätta det. Därefter subtrahera eventuella tillgångar, till exempel besparingar och nuvarande livförsäkring, om du har något. Vårt livsförsäkringsjämförelsesverktyg hjälper dig att komma igång.

Båda föräldrarna borde ha en livförsäkring, även om en av er stannar hemma. Du måste täcka kostnaderna för att ersätta de tjänster som en make ger till familjen, till exempel barnomsorg.

2. Förstå detaljerna i din make: s livförsäkring.

Även om du tenderar att lämna ekonomisk förvaltning till din man eller fru, borde du veta grunderna om hans eller hennes livförsäkring. Vår webbplatsundersökning visade att gifta vuxna med barn var mindre troliga än de utan barn att ta hand om politiska detaljer som belopp och längd. Åttioåtta procent av de med barn visste dessa detaljer, jämfört med 67% av de gifta vuxna utan barn.

Bland gifta vuxna med eller utan barn är kvinnor mindre sannolikt än män att känna till villkoren för deras make / makas politik. Femtiosju procent av kvinnorna kände sig övertygade om detaljerna, jämfört med 69 procent av männen.

Bennett Keller, en advokat och partner hos Lathrop & Gage, LLP, i St. Louis, Missouri, säger att du borde veta:

• Företaget som håller politiken
• Varför den köptes
• Hur mycket täckning det ger
• Hur mycket kostar det
• När termen upphör, förutsatt att det är en term livförsäkring
• Tidsfristen för att konvertera löptidstäckning till permanent livförsäkring, om policyn tillåter konvertering

Granska livförsäkring årligen för att försäkra dig om att politik fortfarande uppfyller dina behov och dubbelklicka på att mottagarna fortfarande är korrekta, rekommenderar Keller.

"Jag kallar det personlig ekonomisk hygien", säger han.

3. Skriv en testamente.

En testamente är ett juridiskt dokument där du utser vem som får dina ägodelar och tillgångar när du dör. Du heter också en exekutör eller personlig representant för att hantera ditt gods, och du kan namnge en vårdnadshavare för dina barn. Om du inte har en vilja, är din egendom bosatt enligt dina statliga arvslagen.

En vilja är ett måste, särskilt för föräldrarna. Men i en 2013 Harris Interactive poll för Rocket Lawyer sa 70% av vuxna med barn under 18 år med dem att de inte hade en.

Gör-själv-programvara och självhjälpsböcker om skrivande testamente finns tillgängliga, men det är en bra idé att samråda med en fastighetsmäklare. Han eller hon kan hjälpa dig med andra kritiska fastighetsplaneringsuppgifter, till exempel inrättande av förtroende och fullgörande av ekonomiska och hälsovårdsbefogenheter för advokathandlingar.

4. Håll alla dina finansiella poster på ett säkert ställe där du och din make kan hitta dem.

Vår webbplatsundersökning visade att 30% av de gifta vuxna med barn och 23% av dem utan barn vet inte hur man ska få tillgång till hela familjens bokföring.

"Tjugo till 40% av vad jag gör när någon har dött är navigationsarbete för att ta reda på var allt är", säger Keller. "Det blir en scavenger jakt."

Håll viktiga ekonomiska dokument och nödkontakter på ett säkert ställe, och se till att du båda vet var den är.

Fernandez föreslår att man skapar en enkelsidig snabbguide som innehåller information om bankkonton, livförsäkringsbolag och policynummer samt placeringar av viktiga dokument.

Att sitta över skrivbordet från en klient som nyligen förlorat en make är svår nog, säger Carrie Houchins-Witt, en finansiell planerare i Coralville, Iowa. "När de har att göra med så många känslor och logistiska problem, är spårningen av policy nummer det sista vi vill göra."

5. Prata med din make om slutliga önskningar.

Investmentmatome-undersökningen visade att gifta vuxna med barn var mindre troliga än vuxna utan barn (55% mot 73%) för att känna till makarnas slutliga önskemål, inklusive preferenser om begravning och kremering.

Och vissa människor har väldigt specifika önskningar. "Jag har fått folk att berätta för mig vilken kostym de ville bli begravd i och sätta det i fastighetsplanen", säger Keller.

Problemet är att familjer vanligtvis inte tittar på egendomshandlingar förrän efter begravningen.

Skriftliga instruktioner är särskilt viktiga för blandade familjer, säger Keller.Konflikter kan uppstå mellan barn från olika äktenskap om det finns osäkerhet om vad en förälder önskade.

Fråga din make att skriva ned slutliga önskningar och veta var instruktionerna hålls.

Att prata om livets slut kanske inte är kul, men det borde vara en toppprioritering för privatekonomi. Den tid du spenderar för att förbereda sig för en finansiell ekonomisk nödsituation nu kan rädda dina nära och kära från ytterligare hjärtat om något händer.

"En av de bästa gåvorna du kan ge din familj är en känsla av säkerhet, säger Houchins-Witt.

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Den här artikeln visas också på USAToday.com.

Bild via iStock.