Recension: Wells Fargo Propel World och Propel 365 Cards

Wells Fargo Propel World American Express och Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort: Grunderna

Wells Fargo Propel World American Express och Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort syftar båda till att ge fördelar och fördelar för människor på farten. Faktum är att korten delar många funktioner gemensamt. Dessa inkluderar:

• Årlig relation bonus för kvalificerade Wells Fargo kunder (se nästa avsnitt för mer information)
• Lös in poäng för resor, presentkort, kontanter eller varor genom Wells Fargo Belöningar (se Nerd note nedan)
• Inga utländska transaktionsavgifter
• Resebeskydd, inklusive biluthyrningsförsäkring och reseolycksförsäkring
• Inköpsskydd, inklusive utökad garanti, detaljhandelsskydd och returskydd

Men varje kort har sina egna unika egenskaper också. Ta en titt på detaljerna:

Wells Fargo Propel World American Express

• Registreringsbonus: 40 000 poäng när du spenderar 3 000 USD i nettoinköp under de första 3 månaderna
• Tjäna 3X poäng per dollar spenderad på flygbolag, 2X poäng per dollar spenderad på hotell och 1 poäng per dollar spenderad på alla andra inköp
• Chip-aktiverad (kortet är föredraget chip-and-signature, men du kommer att få en PIN-kod)
• Tilläggsavgift för flygbolag: Du får upp till $ 100 per år i tillkommande flygbolagskostnader som återbetalas i form av ett kreditbelopp.
• $ 0 första året, sedan $ 175

Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort

• Anmälningsbonus: Tjäna 20 000 bonuspoäng när du spenderar 3 000 USD i nettoköp under de första 3 månaderna
• Tjäna 3X poäng per dollar till US-bensinstationer, 2X-poäng per dollar till US-restauranger och 1 poäng per dollar till alla andra inköp
• Poängen går inte ut, och det finns ingen gräns för hur många poäng du kan tjäna
• Den $ 0 för det första året, sedan $ 45

Propel dig själv till större belöningar

En av de mest attraktiva aspekterna av både Wells Fargo Propel World American Express och Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort är den årliga relationen bonus som de ger till Wells Fargo-kunder. I huvudsak får du en stor utdelning varje år på de poäng du har tjänat med ditt Wells Fargo Propel World American Express eller Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort under de senaste 12 månaderna för att bara behålla ett kvalificerat Wells Fargo-konto. Bonusens struktur fungerar så här:

• Om du har ett kvalificerat Wells Fargo kontroll- eller sparkonto, får du en årlig bonus på 10%
• Om du har ett kvalificerat Wells Fargo PMA-paket (se Nerd Note nedan) med mindre än $ 250.000 i inlåning, får du en årlig bonus på 25%
• Om du har ett kvalificerat Wells Fargo PMA-paket med mer än 250 000 dollar i kvalificerade förhållande, får du en årlig bonus på 50%
• Förhållande bonuspoäng är intjänade varje månad och kommer att deponeras i ditt Propel belöningar konto den 13^th månad efter att ditt kort öppnades

Enligt Natalie Brown, vice president för konsumentutlåningskommunikation på Wells Fargo, "Det [skapandet av relationen bonus] var en mycket avsiktlig handling … vi vill att våra kunder ska veta hur mycket vi uppskattar dem som ger oss sitt kreditkortsföretag".

Det är sant att förhållningsbonusen väsentligt ökar tjänsteförmågan hos Wells Fargo Propel World American Express och Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort. Om du är en Wells Fargo bankkund, kommer dessa kort att ge dig extra värde som är värt att överväga.

Nerdnote: PMA-paket är "bundna" kontroll-, sparings- och investeringskonton och används vanligtvis av kunder som lägger in och / eller investerar mycket pengar varje månad. Mer information om premiumbankprodukter finns på vår hemsida.

Där Wells Fargo Propel World American Express lyser

Vid första anblicken kan det verka som Wells Fargo Propel World. American Express erbjuder inte några stora fördelar jämfört med andra resekort på marknaden. Men förutom förhållandebonusen finns det några unika egenskaper i Wells Fargo Propel World American Express som verkligen gör att den sticker ut:

Trippelpunkter på flygutgifter - Det finns massor av resekreditkort där ute som ger extra belöningar på reseutgifterna, men det är svårt att få en 3% belöningsränta på flygbolagen. Om du ägnar mycket av din inkomst till flygköp, ser du en bra avkastning på dina utgifter med Wells Fargo Propel World American Express.

Avgift för tilläggsavgift för flygbolag- Du kan ha inledningsvis balked vid Wells Fargo Propel World American Express höga årliga avgift, men kom ihåg att det delvis utgörs av flygbolagets tilläggsavgift. Denna funktion kommer att ersätta dig för upp till $ 100 per år i mindre inköp eller avgifter som du gör direkt med flygbolagen, inklusive bagageavgifter, loungeinköp och snacks och drycker i flygning.

Dessutom behöver du inte göra något för att aktivera fördelen. Om Wells Fargo upptäcker en av dessa kostnader på ditt kort, kommer de automatiskt att kreditera ditt konto, upp till $ 100 per år. Återigen, mellan de 3X poäng som uppnåtts vid flygköp och flygbidragsavgiften för tilläggsavgift, kommer frekventa flygare sannolikt att få mycket värde ut ur detta kort. Naturligtvis förbättras detta allt mer för Wells Fargo-bankkunder, som också får årlig relation bonus.

PIN-klar - Många USA-utfärdade resekort kommer nu chip-aktiverade, men de flesta levereras inte med en PIN-kod såvida du inte specifikt begär det. Wells Fargo Propel World American Express är redo för PIN-inköp, inget extra telefonsamtal krävs.

Flexibla inlösenalternativ - Normalt varnar Nerds mot att använda poäng som tjänats på ett resekreditkort för alternativ för inlösen Inlösen för presentkort eller kontantbaksida innebär normalt att man får ett crummy värde ut ur varje punkt. Men med Wells Fargo Propel World American Express kan du lösa in dina poäng på flera olika sätt (presentkort, kontantbaksida, resor etc.) och brukar fortfarande få $.01 ut ur varje punkt. Det betyder att om du inte har en resa på böckerna i år, kan du lösa in dina poäng för något annat och inte känna dig skyldig att du inte klämmer ut maxvärdet ur varje punkt.

När är Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort ett bättre val?

Om du är en Wells Fargo bankkund och är på marknaden för ett nytt kreditkort är det förståeligt om du kliar för att få ett av Propel-korten. Relationsbonusen är en ganska stor fördel. Men du kanske har svårt att bestämma mellan Wells Fargo Propel World American Express och Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort. Om så är fallet är den viktigaste frågan att fråga dig själv var du gör de flesta av dina utgifter.

Om resan du gör är för det mesta långväga, med flyg och hotellvistelser, är Wells Fargo Propel World American Express förmodligen ett bättre val. Trots att den har en mycket högre årlig avgift, ger flygbolagets tilläggsavgift sin årliga kostnad inom 30 dollar av Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort.

Å andra sidan, om du kör mycket körning och matsal, kommer Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort att ge dig fler belöningar för dina pengar. Nördarna tycker att detta är ett bra kort för upptagna familjer med äldre barn; mellan att ta en bit att äta på vägen till piano övning och slå vägen för en mjukbolls-turnering, kommer du att tjäna bonuspoäng på många av de utgifter du redan gör.

Där Wells Fargo Propel World American Express blir kort

Som med alla kreditkort finns det några nackdelar med Wells Fargo Propel World American Express. Oavsett om de är deal breakers för dig beror verkligen på hur du planerar att tjäna och lösa in dina poäng, så var noga med att ta en titt på dessa detaljer:

"Övriga" resor tjänar inte bonuspoäng - Även om du kommer att tjäna bonuspoäng på flyg och hotellutgifter med Wells Fargo Propel World American Express, kommer andra typer av resor bara att tjäna 1 poäng per dollar. Kryssningar, tåg, campingplatser, taxibilar, limousiner och liknande kvalificerar sig inte för bonusavkastning. Detta är inte fallet med andra populära resekreditkort (se nedan), så det är något att tänka på.

Bokning reser genom rabatterade webbplatser kommer sannolikt inte att tjäna bonuspoäng - Om du är en budgetresenär och vill leta efter de bästa erbjudandena på flyg och hotell, kommer Wells Fargo Propel World American Express förmodligen inte att belöna dina skickliga sätt med bonuspoäng. Du kan bara tjäna 3X poäng på flyg och 2X poäng på hotell med resor bokat via företag som American Express kategoriserar som ett flygbolag eller hotell. Expedia, kajak och andra liknande webbplatser är vanligtvis inte kvalificerade.

Oböjlig resa inlösenalternativ - Många globetrotters som ett kreditkort som gör att de kan lösa in sina poäng för resor på flera sätt. Men Wells Fargo Propel World American Express ger dig bara pengar på dina poäng genom Wells Fargo Rewards-webbplatsen. Det ger resealternativ (inklusive några speciella kampanjer från tid till annan), men om du gillar flexibiliteten att kunna överföra dina belöningar till frekventa flier-program eller betala dig själv för de resekostnader du väljer väljer Wells Fargo Propel World American Express gör inte märket.

Hur staplar Propel-korten mot tungvikt i industrin?

Nu när du känner till alla detaljer i Wells Fargo Propel World American Express och Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort, är det dags att se hur de stackar mot några av sina konkurrenter:

Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort mot Chase Freedom®

Att jämföra Wells Fargo Propel 365 American Express®-kortet till Chase Freedom® är en naturlig passform eftersom båda erbjuder bra belöningar på gas. Chase Freedom® ger 1% kontant tillbaka på alla inköp och 5% kontant tillbaka i roterande kvartals bonuskategorier, upp till $ 1500 per kvartal. Historiskt har minst 2 fjärdedelar av året inneburit gas som 5% bonuskategori, vilket innebär att årlig genomsnittsavkastning på gas med kortet är 3% - detsamma som Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort.

Dessutom erbjuder Wells Fargo Propel 365 American Express®-kort 2% på restauranginköp, och Chase Freedom® innehåller vanligtvis restauranger som en 5% kategori minst en fjärdedel av året. Återigen ger detta Chase Freedom® årliga genomsnittliga belöningsräntan på restaurangutgifterna till 2%. Eftersom båda korten ger 1% tillbaka på alla andra inköp, är deras belöningsinkomststrukturer nästan identiska.

Men kom ihåg att Chase Freedom® också ger dig möjlighet att tjäna 5% tillbaka hos andra återförsäljare året runt på en roterande basis, vilket Wells Fargo Propel 365 American Express®-kortet inte gör. Dessutom laddar Chase Freedom® en årlig avgift på $ 0. Wells Fargo Propel 365 American Express®-kortet är $ 0 för det första året, sedan $ 45.

Allt detta innebär att om du inte är en Wells Fargo-kund och därför inte kommer att dra nytta av förhållningsbonusen, kan Chase Freedom® vara det bättre valet för gas- och matbelöningar (så länge du inte blåser genom kvartalsvisa $ 1500 max).

Wells Fargo Propel World American Express mot Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

Wells Fargo Propel World American Express har en viss hård konkurrens på resemarknaden, inklusive Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Med detta kort tjänar du 2X miles på varje dollar du spenderar - plus du får 5% av dina mil när du löser in. Du kan lösa in dina mil för en kredit på nästan alla resor du gör med kortet. Detta lägger till ett lager av flexibilitet för att tjäna och lösa resebelopp som Wells Fargo Propel World American Express inte ger.

Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® registreringsbonus liknar Wells Fargo Propel World American Express: Njut av 60 000 bonusmiljoner efter att ha spenderat $ 5000 på inköp under de första 90 dagarna. Den årliga avgiften är lägre - 89 dollar (från första året). Men kom ihåg att det inte ger flygbolaget tillfälligt bidrag. När detta är beräknat är Wells Fargo Propel World American Express netto års kostnad faktiskt något lägre än Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Att bestämma mellan Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® och Wells Fargo Propel World American Express kommer verkligen ner till a) hur mycket du spenderar på flyg och b) om du är en Wells Fargo bankkund. Om du gör mer än 50% av dina utgifter på flygbolagen, ger 3X-poängen Wells Fargo Propel World American Express de inköp som överstiger 2X poängen för alla utgifter som gjorts med Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Om du har ett Wells Fargo PMA-konto, betalar bonusen 25% eller 50% den 5% bonusen som Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® ger på poäng inlösta för alla kategorier.

Om ingen av dessa scenarier gäller dig, är du förmodligen bättre att gå med Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Wells Fargo Propel World American Express mot Chase Safir Preferred® Card

En annan stor spelare på scenen med kreditkort är Chase Sapphire Preferred® Card, och det är lätt att se varför. För det första har Chase Safir Preferred®-kortet en rejäl registreringsbonus: Tjäna 50 000 bonuspoäng när du spenderar 4 000 dollar på inköp under de första tre månaderna från kontoöppningen. Det är $ 625 mot resor när du löser in genom Chase Ultimate Rewards®. Beroende på hur du löser in dina poäng (se nedan) kan det här betyda en mycket större bonus än Wells Fargo Propel World American Express.

Så långt som belöningar går, har Chase Safir Preferred®-kortet stor tjänsteförmåga: Varje gång du använder kortet får du 2 poäng per dollar som spenderas på restauranger i restauranger och resor och 1 poäng per dollar spenderas på alla andra inköp. Det betyder att du tjänar lite mindre än Wells Fargo Propel World American Express på flygköp, men mer om att äta ute, så om det här är mycket du spenderar, kan Chase Sapphire Preferred®-kortet vara en bättre satsning.

En annan övervägning är värdet av de poäng du tjänar med Wells Fargo Propel World American Express mot Chase Safir Preferred®-kortet. Wells Fargo Propel World American Express poäng är vardera en cent värd, och i allmänhet är poängen Ultimate Rewards de samma. Du får dock en 25% ökning i värde när du löser in för resor genom Chase Ultimate Rewards-plattformen, som driver värdet för varje punkt upp till 1,25 cent. Detta motsvarar en belopp på 2,50% för restaurang och reseutgifter.

Också, kom ihåg att Chase Safir Preferred®-kortet erbjuder möjlighet att överföra dina poäng till partnerprogram för frekventa resenärer. Detta gör inlösenpoängen med Chase Safir Preferred®-kortet lite mer flexibelt än med Wells Fargo Propel World American Express.

Chase Safir Preferred®-kortet har en $ 0 för det första året, sedan $ 95. Detta är lägre än Wells Fargo Propel World American Express, men Chase Safir Preferred®-kortet erbjuder inte $ 100 flygbolagets tilläggsavgift. Så igen är nettokostnaden för Chase Sapphire Preferred®-kortet faktiskt högre än i Wells Fargo Propel World American Express när alla kostnader och fördelar beaktas.

Ska jag överväga Propel-korten?

Om dina utgifter stämmer överens med bonusstrukturerna i något av Propel-korten och du är en kvalificerad Wells Fargo-kund som kommer att dra nytta av den årliga relationen bonusen är dessa kort nog ett bra val. Men ta alltid tid att jämföra fördelarna med de kort som erbjuds av konkurrenter innan du drar avtryckaren på en applikation - du kan hitta något som passar dina behov bättre till en lägre årskostnad.

Lindsay Konsko är en personalförfattare som täcker kreditkort och konsumentkrediter för Investmentmatome. Följ henne på Twitter @lkonsko och igen Google+.

Bild via iStock. fri