Vad en Lånekalkylator kan - och kan inte - göra

När du överväger att köpa ett hem eller refinansiera ditt inteckning, är det troligt att du så småningom letar efter en hypoteksläkare online. Som med allt annat finns det massor av sökresultat. Och som vanligt är bara en handfull relevant eller till och med användbar.

Vi hoppade in i den djupa delen av resultaten, och här är vad vi hittade.

Att utnyttja en hypotekslåns räkneverk bäst

Vissa hypotekslån är superklara. Googles är högst uppe i sökresultaten och är ett vanligt Google-verktyg: rent, enkelt att använda och snabbt. Ange bostadspris, hypotekslån och hypotekslån i år, och bam! Här är din månadsbetalning. Det är okej för en hög nivå på saker. Du kan titta på det resulterande numret, hitta det högre än du förväntade dig, stöta och mutter, "Ja, tillbaka till Facebook."

Men om siffran verkar fungerande, borra ner lite för att få ett bättre, mer realistiskt nummer. Det är då du letar efter en räntebetalningsräknare som gör lite mer. Du vill ha en räknare som låter dig beräkna utgifter som sannolikt kommer att räknas in i din månadsbetalning.

De flesta hypotekslån går utöver bara huvudstolar och räntebetalningar och inkluderar sådana utgifter som fastighetsskatt, husägareförsäkring och till och med hyresgästföreningens avgifter. Det kan också finnas en månadslånförsäkring om din betalning är mindre än 20%. Dessa kostnader kan verkligen lägga till, och med dem i dina beräkningar får du en mycket bättre uppfattning om vad du faktiskt ska betala.

Så nu får du en verklig titt på kostnaderna för husägare. Men det är fortfarande bara i ballparken. När du dyker in i hypotekslånsprocessen ser du bara hur många variabler det kan vara. Din ränta kan gå upp eller ner, till exempel - kanske bara lite, men ändå annorlunda än vad du räknade med. Och du måste handla för din villaägare försäkring för att verkligen nagla ner kostnaden.

Så kör ett gäng olika tal. Syfte högt på kostnadsberäkningarna på ett pass, lågt på ett annat, tills du får ett bra utbud av möjligheter.

Beräkna din månatliga hypotekslån

Vad en hypoteksläkare kan göra

• En hypoteksläkare kan bara uppskatta den månatliga betalningen du ska göra. Det kommer att basera det på informationen du tillhandahåller - eller på vad den kan approximera, med hjälp av någons bästa gissning.
• Det kan ge dig en startpunkt i "hur mycket hus har jag råd med" konversation.
• Det kan övertyga dig att lägga ner mer pengar.
• Det kan motivera dig att förhandla om en bättre ränta.

Vad en hypoteksläkare kan inte göra

• Det kan inte berätta exakt vad din månadsbetalning kommer att bli. Det finns för många variabler, och saker förändras under köpet.
• Det kan inte ge dig exakt det antal extra kostnader som kommer att byggas in i din månadsbetalning. Bara långivaren kan göra det.
• Det kan inte berätta - även om den månatliga betalningen ser bra ut för dig - om du faktiskt har råd att köpa ett hus. För det behöver du en verklig "hur mycket hus har jag råd med?" Miniräknare.
• Det kan inte berätta om du kommer att kvalificera dig för den ränta du kopplade till kalkylatorn.
• Det kan inte berätta om du får den kurs du vill ha med den betalning du har sparat.
• Det kan verkligen inte berätta om du kommer att kunna hitta ett hus i det prisklass du har använt.
• Och det kan inte berätta vilken typ av inteckning som är bäst för dig.

Nästa steg

Om all denna beräkning har blivit avfyrade för att köpa ett hem, kanske du vill ta det ännu längre. Kom ihåg att en hypoteksläkare kan berätta bara så mycket. Vill du veta om du kommer att kvalificera dig för ett lån? Du måste bestämma din skuldsättningsgrad, kontrollera din kreditpoäng och se hur mycket pengar du har i banken.

Eller ännu bättre, prata med en långivare eller två och se vad de tycker.

Få råd från en Mortgage Expert

Mer från Investmentmatome: Hur mycket hus kan jag verkligen ha råd med? Jämför hypotekslån Hitta en inteckning mäklare

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @halmbundrick