Vilka betalningsalternativ ska du erbjuda kunder? |

Om konsumenterna betalar med kredit- eller betalkort, kontrollera och kontanter är inte längre det enda betalningsvederlaget för handlare, särskilt eftersom betalningstekniken har utvecklats till att omfatta EMV-kreditkort, kontaktlös betalning och mobilplånböcker.

Även om man accepterar den senaste betalningsmetoden som konsumenter föredrar är en viktig aspekt av att leverera en positiv kundupplevelse, ny betalningsteknologi kräver insatser och finansiella investeringar att genomföra.

Här är en titt på de nya betalningsalternativen som förväntas skifta konsumentbeteenden och lite vägledning om hur man avgör om de potentiella fördelarna och nackdelarna motiverar kostnaden.

Kontaktlös betalning

Ett snabbt och enkelt sätt att betala.

Nielsens Digital Consumer Report uppskattar att 65 procent av alla amerikaner nu äger en smartphone, vilket är ett viktigt antagande ränta jämfört med de 45 procent av befolkningen som gjorde samma krav under 2011.

Utöver ägandet är användarna allt mer beroende av mobila enheter. samma undersökning indikerar att amerikanerna nu spenderar mer än 30 timmar i månaden på mobila enheter, vilket överträffar den tid de spenderar på en stationär dator.

Eftersom smartphones har blivit ett standardtillbehör är det inte överraskande att kontaktlösa betalningar som tillåta en konsument att huvudsakligen betala för allt som finns i butik med telefonens våg, förväntas bli alltmer populär.

Även om den nya tekniken kan införa driftseffektivitet, inklusive möjligheten att behandla fler kundtransaktioner per timme och mindre personal krävs till man traditionella betalningsterminaler, kan implementering av kontaktlös betalningsteknik kräva en betydande investering innan kostnadsbesparingar uppnås.

Till exempel måste man acceptera kontaktfria betalningar uppgradera befintliga terminaler för att stödja tekniken, trots att alla kunder kanske inte är redo att göra flytta. Det skulle kräva att handlarna behåller både traditionella och kontaktlösa betalterminaler.

Dessutom kräver kontaktlösa betalningar en utbildning, både för konsumenter och anställda. Kontaktfria betalningar har också lite annorlunda regler för PCI-överensstämmelse än traditionella "swipe" -metoder.

Trots investeringen kan implementering av kontaktlösa betalningar på minst en terminal vara till nytta: Forskning som rapporterats av Smart Card Alliance avslöjade att finansinstitut som Chase och American Express (tidiga adoptörer av kontaktlös betalningsteknologi som Blink) rapporterade mellan en 40 procent och 50 procent tidsreduktion vid kassan när kontaktfria metoder användes. Dessutom rapporterade de att konsumenterna spenderade mer per transaktion när de använde kontaktlös betalning jämfört med kontanter.

Se även: Hur man väljer ett bättre (och billigare) försäljningssystem för småföretag

Mobilplånböcker

En ännu enklare sätt för kunder att betala telefoner ensam!

Även om mobilplånböcker har varit tillgängliga sedan 2011, med stöd av företag som Google Wallet, Isis (nu SoftCard) och PayPal, har adoptionsgraden för tekniken varit ganska dyster i USA.

Vanliga konsumentfrågor bakom tekniken inkluderar bristen på ökad bekvämlighet över traditionella kort och förvirring kring säkerheten i samband med betalningsmetoden. Efter Apples tidiga septembermeddelande om sin nya mobilplånbok, Apple Pay, verkar det dock vara förnyad optimism.

Detta kan bli hjälpt av säkerhetsfunktionerna (det använder tokenisering så att ingen identifierbar kundinformation lagras eller överförs), nätverket av mer än 200 000 partners, och användarvänligheten.

Till skillnad från tidigare mobila plånbokstekniker görs Apple Pay-transaktioner med hjälp av "touch" -teknik. Trots mediedäckningen har Apple Pay inte släppts ut till allmänheten. Som en verkställande direktör på American Express varnade man förmodligen, att antagandet fortfarande förväntas vara långsamt, trots Apples rykte för innovation och dess stora följdbas.

Med det i åtanke kan småföretag ta små steg för att förbereda sig för att vara en del av en potentiell betalningsrevolution. Börja med att fråga om din leverantörsleverantör erbjuder kontaktfria betalningsalternativ som är kompatibla med NFC-tekniken, vilket Apple Pay kräver.

Håll dig uppdaterad om nyheter om Apple Pay-adoption eftersom det gäller större handlare, för att du ska hålla takten Med den teknik som konsumenterna integrerar i sina betalningsförväntningar.

Se även: Online Kreditkortbehandling: Allt ditt företag behöver veta

EMV-kreditkort

Oktober 2015 kommer att se dessa kort bli vanliga. Är ditt företag redo?

Kreditkortsnät har fått en övergång från oktober 2015 till EMV-kreditkort (som använder en chipbaserad kortläsare på framsidan i stället för magnetremsan på baksidan), men många småföretag aren I själva verket uppskattar experter på Javelin Strategy & Research att endast 53 procent av terminalerna kommer att vara utrustade senast december 2015.

Även om EMV-kreditkort har citerats som En överlägsen betalningsmetod för att leverera ökad kundbetalnings datasäkerhet är att vissa av tvekan om den nya metoden sannolikt kostar handlarna och finansinstituten att absorbera för att tillgodose förändringen.

Javelin uppskattar att varje ny EMV-terminal kommer att kosta en handlare om $ 1000. Trots prisnivån är mandatet för det nya EMV-systemet på plats, och kostnaderna för att inte överensstämma överväger den nödvändiga investeringen, särskilt om det finns ett säkerhetsbrott.

Som Javelin-experter noterar är mindre och medelstora handlare i sig mindre utrustade för att absorbera de höga kostnaderna för ett brott, jämfört med deras större affärsmodeller.

Kommer du att implementera något av dessa nya betalningsalternativ i ditt företag? Dela din åsikt i kommentarerna nedan!