Vad är det som att använda en finansiell rådgivare?
Vad Indonézia (1-rész) - Pápua elveszett világai
Innehållsförteckning:
- Hitta rätt hjälp, till rätt kostnad
- Lära känna
- Arbetar tillsammans
- Vad kommer härnäst?
- Lära sig hur man väljer en finansiell rådgivare
- Förstå vilka robo-rådgivare gör
- Se hur mycket en finansiell rådgivare kostnader
Du har ekonomiska frågor. Internet har svar. Så gör vänner, familjemedlemmar och sena natten tv-pengar guruer.
Men ibland behöver du en professionell som kan ge pengar råd som skräddarsys specifikt för dina behov. Och det väcker fler frågor: vem hyr jag? Hur mycket kostar det? Vad ska de fråga? Vart ska jag börja?
Hitta rätt hjälp, till rätt kostnad
Finansiella proffs är som läkare: Vissa är specialister inom avgränsade områden, till exempel skatter eller hantering av investeringar. Andra är allmänläkare och erbjuder råd om allt från att budgetera och investera i försäkringar och pensionsplanering.
Börjar du bara? För ekonomiska situationer som inte är komplexa - du letar efter billiga investeringsvägledning eller för att öppna din första IRA - automatisering har gjort det möjligt för traditionella företag som Vanguard och Fidelity samt online-bara företag som Betterment and Wealthfront att avsevärt sänka pris för portföljförvaltning.
Dessa så kallade robo-rådgivare bygger och hanterar en portfölj av billiga investeringar som är anpassade till ditt ekonomiska mål för en liten avgift - många översta val kostar 0,50% eller mindre av ditt kontobalans. Investeringsblandningen bestäms av en datoralgoritm och justeras automatiskt vid behov. På grundkontonivå kan du börja investera med $ 500 eller ännu mindre.
Robo-rådgivarnas billiga och lättillgängliga natur minskar hindren för att bara nå dina ekonomiska mål.
Robo-rådgivarnas billiga och lättillgängliga natur minskar hindren för att bara nå dina ekonomiska mål. Det är viktigt för att undvika att marknaden kan svälta din pension. Du kan börja med en robo och lägga till en mänsklig rådgivare senare om det behövs.
Behöver du omfattande praktisk hjälp? För de jongleringarna har flera prioriteringar - som att spara för högskola, pension, ett nytt däck och ett näsanjobb - en certifierad finansiell planerare kan ge holistiskt en-till-ett-råd för även de mest komplexa ekonomiska situationerna. Den officiella CFP-beteckningen indikerar att en leverantör har genomgått en strikt formell utbildning och testprocess.
En avgiftsbelagd CFP tar vanligtvis avgifter per timme (vanligtvis $ 200 till $ 400) eller av uppgiften (till exempel en platt $ 1.000 till $ 3.000 avgift). Det första samrådet för att diskutera dina behov och deras tjänster är vanligtvis gratis.
Fråga om den person du funderar på är en fiduciary, en term som betyder att de är skyldiga att sätta kundens bästa först. (Medlemmarna av Garrett Planning Network och National Association of Personal Financial Advisors fyller både krav på fiduciary och fee-only.)
Vill du ha något däremellan? Många robo-rådgivare kombinerar datorstyrd portföljhantering med tillgång till levande, andas finansiella rådgivare. Beroende på kontostorlek eller robo-rådgivarens abonnemangsmodell varierar servicenivån - från online och e-post-konsultation med utbildad personal till schemalagda telefonkonferenser med en särskild rådgivare.
»Klar för en robotassistans? Se vår Robo-rådgivares tips på webbplatsen
Lära känna
Oavsett om du anställer mänsklig hjälp eller väljer elektronisk styrning av pengar, börjar du med en översyn av var du står. Du kommer att bli ombedd om:
- Dina mål: Vilka är dina kort- och långsiktiga finansiella prioriteringar?
- Din nuvarande ekonomiska bild: Hur mycket pengar kommer in och går ut? Vad äger du, och vad är du skyldig?
- Din risk tolerans: Den här serien av frågor om hur otroliga aktiemarknadsgirationer gör att du informerar hur mycket av din portfölj som ska vara i lager jämfört med andra investeringar som obligationer.
Online rådgivning erbjuder virtuella rundturer, demo och till och med chansen att testa-driva investeringsplattformen innan du registrerar dig. Wealthsimple hoppar till och med direkt i rådgivningsläge genom att genomföra en gratis portföljgranskning för potentiella kunder och diskutera deras sparande och skuld.
Ett inledande möte med en ekonomisk planerare, även det fria samrådet, är mer involverat. Som ett första datum är det chansen att lära känna varandra och se om du mäter på en personlig och filosofisk nivå. Ta tillfället i akt för att ta reda på allt du kan, inklusive hur mycket man kan förvänta sig att betala, hur den finansiella planen ska presenteras och hur ofta man kan förvänta sig pågående kommunikation. (Här är 10 frågor att fråga en rådgivare att samla information och se om du klickar.)
»Gör en bakgrundskontroll: Be om att se Form ADV, som visar avgiftsstruktur, fast historia och eventuell missuppfattning.Arbetar tillsammans
Oavsett vem du ansluter, kom ihåg att effektiviteten i en finansiell plan beror på kvaliteten och fullständigheten av den information du tillhandahåller. Var inte blyg om att avslöja dina pengar. Du vill känna dig bekväm med att dela dina ekonomiska detaljer för att få råd som är skräddarsydd för dina unika behov och mål.
