Varför behöver du livförsäkring, även om du tror att du inte kan pröva det

Mer än fyra av 10 personer skulle få en ekonomisk inverkan inom sex månader om hushållets primära löntagare dog enligt 2015 Insurance Barometer Study av nonprofit Life Happens och industrigruppen LIMRA. Av dem sa 29% att de skulle vara i "ekonomiska problem" bara en månad efter en sådan förlust. Särskilt när du är yngre kan livförsäkring fungera som ett relativt billigt säkerhetsnät. Det kan faktiskt kosta dig mindre än 50 cent per dag.

Det är smart att agera nu

Shopping när du är ung och hälsosam låter du låsa i låg takt i årtionden - vanligtvis så länge som 30 år. Term livförsäkring kan vara mycket billigt för människor i 20-talet och början av 30-talet, men ju längre du väntar desto mer täckning kommer att kosta.

Det är, om du ens kan få det. Ryan Andrew, som äger en försäkringsbyrå i Richmond, Virginia, föreslog att en vän köpte täckning i hans tidiga 30-tal. Hans vän "trodde inte på livförsäkring" tills han blev gift och hans fru blev gravid. Vid ansökan fann mannen att han hade utvecklat ett medicinskt tillstånd under de fem åren sedan han senast hade besökt en läkare. Nu, vid 37, är han oförsiktig.

Andrew säger att köpa täckning medan unga betyder "försäkra din försäkringsförmåga." Om sjukdom eller olycka skulle hända senare skulle du ha försäkring fram till slutet av terminen. (En 20-årig politik är den mest populära i andras agentur.)

Men ungdomar ser i allmänhet inte livförsäkring som en prioritet. Enligt försäkringsbarometerns studie anser 60 procent av millennierna (personer i åldrarna 18 till 34 år 2015) att betalning för internet, kabel eller mobiltelefontjänst är viktigare än att köpa livförsäkring och 29 procent skulle hellre spara för semester än lönepremier.

Det är nog billigare än du tror

Om du är ett årtusende är det förståeligt om du oroa dig för kostnaden för livförsäkring, särskilt om du har studielån eller andra skulder att tänka på. Men chansen är, livförsäkring är billigare än du tror. Åtta av tio respondenter i försäkringsbarometerstudien överskattade priset på livsförsäkring.

Ibland var dessa gissningar vildt felaktiga; till exempel antog en fjärdedel av respondenterna att en 20-årig $ 250.000-policy skulle kosta minst $ 1.000 per år. Faktum är att en 30-årig manlig nonsmoker kan köpa den politiken för så lite som $ 157 per år, enligt Investmentmatome-undersökningen. En 30-årig kvinnlig nonsmoker kan betala så lite som 139 dollar om året.

[Livförsäkringsintäkter finns tillgängliga via Vårt livsförsäkringsjämförelseverktyg.]

Köp "när kusten är klar"

Agenter säger flera andra faktorer kan hålla yngre människor från att söka livförsäkring:

• Förvirring. Uppskattningsvis 19 miljoner "fasta shoppare" är intresserade av livförsäkring men förvirrad eller frustrerad av processen, enligt en 2014 LIMRA-studie.
• De har redan det genom sin arbetsplats. Det är emellertid i allmänhet politik med låga dollarbelopp, vanligtvis inte mer än två gånger din årslön - och täckningen försvinner om du byter jobb eller blir avskedad.
• Oövervinnligheten faktor: Även känd som "Jag är ung och frisk och allting går bra." Men det är livsförsäkringens punkt, enligt Patrick Kohler, en finansiell rådgivare med Northwestern Mutual. "När kommer du att bli friskare än du är idag, och när kommer du vara yngre än du är idag? Livförsäkring, om den köps på lämpligt sätt, köps när kusten är klar, säger han.

Även om bostadskostnaderna, studielånsåterbetalning och pensionsplanering bidrar djupt till lönecheckar, kostar livförsäkringar bara några få dollar i veckan, och Kohler konstaterar att folk i allmänhet har ett utrymme för skönsmässig bedömning över en viss del av sin budget.

Bästa fallet: Du behöver aldrig använda termen livförsäkring. Värsta scenariot: Du kommer att. En av Kohlers kunder var en hälsosam 41-årig kvinna med tre barn under 13 år. Två dagar efter knäoperationen dog hon av en lungemboli. Sedan hon hade en livförsäkring, har hennes man kunnat råd att stanna kvar i deras Milwaukee-område hemma och kommer att ha tillräckligt med pengar för att sätta alla tre barnen genom college.

Poängen

Det är mänsklig natur att vilja tro på någonsin, men det är mer realistiskt att anta något annat. Att ansöka om livförsäkring när du är ung kommer inte att kosta mycket - så lite som 38 till 43 cent per dag - och kommer att ge ett säkerhetsnät för dina nära och kära om det otänkbara ska ske.

För att hitta rätt täckningsbelopp och jämföra priser, använd vårt verktyg för jämförelse av Livsförsäkring.

Donna Freedman är en bidragande författare på Investmentmatome, en personlig finansiell webbplats.

Bild via iStock.