Millennials, Förtvivlan inte om pensionering

De mest studerade arterna i dag - efter Donald Trump-supportrar - måste vara årtusenden. (Tredje på denna lista: tusenåriga trumpuppfödare, förmodligen.)

Av särskilt intresse är deras ekonomiska ställning. Standard ta: Det är grimt. De är fattigare än pensionärer och så begravda i studentlånskulden skulle de sälja ett organ för att torka ut det (du vet, om det var lagligt).

Jag måste tänka mig att alla faktorer i varför 80% av de amerikanska medarbetarna under 30 år säger att de förväntar sig att vara sämre i pension än sina föräldrar, enligt en ny undersökning från Willis Towers Watson, vilken delad åldersgrupp resulterar i Investmentmatome.

Jag är inte under 30 år, men jag är ett årtusende (allmänt sett som vi föddes mellan början av 1980-talet och slutet av 1990-talet). Jag känner mig stressad av denna raptäckning, även när jag lägger till den. Vad jag inte känner mig att jag blir sämre i pension än mina föräldrar. Och jag tror inte att du kommer att bli sämre, du heller, årtusenden - så häng dig till din mjälte för nu.

Vår största fördel är tid

Om jag på något sätt lyckas gå i pension tidigt - ett internetberömt men allmänt elusivt begrepp - jobbar jag för ytterligare 35 år.

Detta är inte matte, exakt, men investerade pengar + tid = magi. Du kan investera $ 100 per månad från och med 20 år och sluta med betydligt mer pengar än någon som investerar $ 500 per månad (och betydligt mer totalt) från och med 50 års ålder.

Jag började inte spara så ung som jag borde ha. Jag kommer ihåg att ringa min bror från mitt första jobb. Han är bankir och, åtminstone i mitt sinne, var en pengarexpert helt enkelt på grund av att ha lite. Jag ville veta om jag behövde något som heter 401 (k). Han sa ja; Jag ignorerade honom.

Men efter några år av att skriva om varför andra borde spara, började jag också göra det. Och även om jag har fått skära på poäng - skyllet går till ett söt men allt dyrare barn - den tidiga starten kommer att hjälpa till med att kompensera för de dips.

Den andra fördelen är Roth IRA, som inte introducerades fram till 1997, men bör - korsade fingrarna - ligga kvar under hela våra pensionsåtagande år. Det sträcker sig tidens magi ytterligare genom att tillåta år av investeringsvækst att vara skattefri när utdelningar tas i pension. När jag inte hade 401 (k) var en Roth mitt enda pensionskonto. Ibland har jag råd att finansiera det med endast $ 25 eller $ 50 per månad. Nu försöker jag bidra till det efter att jag har skickat tillräckligt till min 401 (k) för att få alla matchande dollar tillgängliga - en bra strategi för de flesta.

Våra föräldrar har också fördelar - och deras kanske är bättre

En sak som ger människor i äldre generationer ett ben: Vissa har en pension, en arbetsgivare-garanterad garanterad inkomstström vid pensionering, vilket man kan tänka sig kan göra sakerna ganska kusliga.

Millennials är högst osannolikt att ha en av dessa planer. Vad vi förmodligen kommer har, trots populär tro och gott om rädsla, social trygghet.

I Willis Towers Watson-undersökningen tror 81% av de yngre än 30 att de kommer att gå i pension enligt ett socialförsäkringssystem som är mycket mindre generöst än det är nu.

Jag tror det är, ja, förmodligen sant. Social trygghet är inte exakt sköljning. Den senaste rapporten förutser att förvaltningsfonden kommer att bli torr år 2034. Men det går också att programmet kommer att hålla sig överens med skatteinkomster och betalar 75 procent av de planerade förmånerna i slutet av 2089.

Är socialförsäkring en pensionsplan? Nej. Men det är inte heller för våra föräldrar, även om de vill och får full fördel. En reducerad nytta är bättre än ingen nytta, och det finns en bra chans att programmet kommer att finnas där för att hjälpa till att sträcka det du har sparat.

En större kulle, men tanken att klättra på den

På ett sätt är en viss pessimism om framtiden en bra sak. När du tror att du har en nackdel kan du antingen sluta eller arbeta hårdare för att fortsätta. Forskningen föreslår årtusenden gör det senare.

Vi börjar spara i medianåldern 22, ungefär sju år tidigare än vad våra föräldrar gjorde. Vi bidrar med i genomsnitt 8% till våra 401 (k) s, i linje med äldre generationer trots att vi har mycket mer tid fram till pensionering. (En femtedel av oss - ännu inte den femte som inkluderar mig - bidrar med 10% till 14%.) Millennials har faktiskt skrivit den största förbättringen av deras sparande sedan 2013 jämfört med andra generationer.

Det är inte helt en vacker bild. Du kanske har märkt, som jag gjorde, att mycket av den forskningen fokuserar på tusenårig arbetare som sparar . Poll en massa människor som sparar i en pensionsplan och du hittar … de sparar i en pensionsplan.

Det är inte att rabatta siffrorna, men de speglar inte hela vår generation, särskilt de som inte har ett stabilt jobb, har inte tillgång till en arbetsgivares pensionsplan eller har för mycket i studentlånsskuld att ens överväga använder en. Som alltid med undersökningar är några av de personer som kämpar mest inte representerade. Endast ungefär hälften av arbetstagarna i vår ålder har en arbetsgivarbaserad pensionsplan och av dem som är arbetslösa har bara en fjärdedel pensionsbesparingar.

Om du är i den gruppen eller helt enkelt vill göra bättre, här är några saker som har hjälpt mig att öka min sparande under årens lopp: Man är realistisk om hur mycket jag behöver spara (en pensionskalkylator hjälper till med det). En annan gör gradvisa ändringar, som att öka min 401 (k) bidrag med 1% per år eller mitt IRA-bidrag med 20 dollar per månad. Och självklart är den optimala tiden att spara mer när du har extra pengar, vilket låter uppenbart, men få av oss gör det. Om jag får en höjning eller betalar ett bil- eller studielån, kommer jag att lägga åtminstone några av de nyligen frigjorda pengarna mot min framtid.

" Läs mer: Välj rätt pensionsplan för dig

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.