3 sätt du kan misshandla kreditkort

Även om du fick kreditkort 101 för många år sedan, kan det vara dags att omvärdera din kreditanvändning.

Grundreglerna gäller, men en djupare förståelse kan spara pengar och skydda din kreditpoäng.

Här är tre överraskande sätt där din användning - eller inte-användning - av kreditkort kan skada dig.

1. Betala av stora saldon endast en gång per månad

Att betala ut hela saldot i sin helhet varje månad anses vara toppen av ansvarsfull kreditkortsbeteende. Om du gör det kommer du att undvika räntekostnader, du kommer inte att ackumulera kreditkortsskulden och du kommer att bli en attraktiv sökande nästa gång du vill ansöka om ett kreditkort eller lån.

Men det finns ett fall att göra för att betala ditt kort ännu oftare. Det beror på att en stor del av ditt kreditresultat - cirka 30% - påverkas av ditt kreditförbrukningsgrad, vilket är det belopp du är skyldig i procent av din tillgängliga kredit. Om du gör ett stort köp som äter upp en stor del av din tillgängliga kredit, kan ditt utnyttjandegrad se ut för högt och din kreditpoäng kan leda till.

Låt oss säga att du har ett kreditkort med en gräns på 10 000 USD. Du ombygger ditt kök, så du går till ett hemcenter och betalar för nya skåp och apparater. Plötsligt har du en balans på $ 6 000 på ditt kort. Även om du planerar att betala allt innan avgiften förfaller, för närvarande har du ett kreditförbrukningsgrad på 60% - vilket är högre än det borde vara. Om ditt kreditkortsföretag väljer just nu att rapportera din verksamhet till kreditbyråerna ser det ut som om du bär en stor balans.

Vad gör du istället:Om du gör ett stort köp som stöter på ditt kreditförbrukningsgrad över 30%, överväga att betala hela eller en del av saldot omedelbart, även före förfallodagen på din faktura. På så sätt riskerar du inte en träff på din kreditpoäng från en tillfälligt hög balans.

2. Undvik kreditkort helt

Om du inte har några kreditkort kan du inte betala försenad eller köra upp en balans eller gå över din kreditgräns. Du borde ha en perfekt kredit värdering, eller hur?

Det fungerar inte så. Att ha ingen kredit alls liknar att ha dålig kredit, ur långivarens perspektiv. Det är lättare att bygga upp ditt kreditpoäng från ingenting än det är att förbättra det om du har gjort misstag som leder dig till dåligt kreditområde. Men det är fortfarande en bra idé att börja bygga en stark kreditprofil.

För en sak, om du vill köpa ett hus eller en bil och du behöver finansiering, kanske du inte har tur om du inte har någon kredithistoria alls. För en annan, vardagliga uppgifter som att reservera ett hotellrum, hyra en bil eller köpa en tank med gas är svårare att göra utan ett kreditkort.

Vad gör du istället:För att skapa en track record som ansvarig kreditkortsanvändare behöver du ett kreditkort. Men det är svårt att få ett kreditkort om du inte redan har ett. Det bästa alternativet för personer utan kredithistoria är ofta ett säkert kreditkort. Med de korten lägger du ner en insättning, som kortutgivaren har som säkerhet om du löper upp avgifter på kortet och inte betalar dina räkningar. När du har fått det säkrade kortet, se till att du använder det minst en gång i månaden och betalar balansen helt. Det kommer att bidra till att öka ditt kreditpoäng, och du bör snart kunna kvalificera dig för ett osäkert kreditkort och återhämta din insättning.

Vill veta mer? Se vår guide till att bygga och bygga upp kredit. Och kolla in Investmentmatomes bästa säkra kreditkort.

3. Betala onödiga avgifter

Om du är som de flesta kreditkortsanvändare går du runt med flera kort i din plånbok. Men brukar du verkligen använda dem så klokt som möjligt? Det är möjligt att du betalar avgifter du kan undvika.

Här är några vanliga synder:

• Årliga avgifter:Några av juiciestbelöningskorten debiterar årliga avgifter, vilket kan vara värt kostnaden om belöningarna är värda mer än avgiften. Men om du inte maximerar dina belöningar eller om du fortfarande betalar en årlig avgift på ett kort som du inte använder mycket ofta kan det vara dags att skära dina förluster och byta till ett kort utan avgift.
• Utländska transaktionsavgifter:Bara för att det är det bästa kortet för att handla på din lokala stormarknad hemma i staterna betyder inte att det är det bästa kortet för att köpa en espresso i Milano. Utländska transaktionsavgifter är ofta 3% av dina inköp, vilket kan lägga till. Om du planerar en resa utomlands, se om något av dina kort avstår från dessa avgifter eller leta efter ett nytt kort som inte tar ut någon utländsk transaktionsavgift.
• Balansöverföringsavgifter:Det här är knepigt, för de flesta kreditkort tar ut en avgift för att överföra en balans. Det finns dock ett par som låter dig göra det gratis - men bara för en begränsad tid efter att du öppnat kortet. Tänker man överföra balans? Dessa kort är några av våra favoriter.
• Sena betalningsavgifter: Ibland behöver du betala ränta för en liten stund, speciellt om du betalar ut ett stort köp. Men du borde undvika att betala sent till varje pris. Det kan uppmärksamma din kredithistoria, och avgifterna kan vara orimliga.

Takeaway

Du kan vara ganska smart om kreditkort redan, men chansen är att du fortfarande har några saker att lära dig.Din kredit värdering och din totala ekonomiska hälsa kan gynna om du uppmärksammar när och hur du använder kreditkort.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Bild via iStock.