Akta dig för att ha för mycket av ditt företags lager

Av Steve Branton

Läs mer om Steve på vår sida Fråga en rådgivare

Med den tekniska världen blomstrar, mottar en bunt av aktieoptioner och andra typer av kapital ersättning verkar som en stor fördel. Men akta dig för att låta din portfölj bli för tung med ditt företags lager. Du kan har för mycket av en bra sak.

Tänk på ditt jobb som en tillgång

Din viktigaste tillgång över tid är faktiskt ditt jobb. Den inkomst du får från det är självklart knuten till din arbetsgivare, liksom ditt förmånspaket, inklusive sjukförsäkring, din pensionsplan och så vidare. Så om du får någon kompensation av något slag och håller på med det hela, fördubblar du i huvudsak på framgången för ditt eget företag. När en björnmarknad träffar, är det vanligt för uppsägningar och tumbling aktiekurser att gå hand i hand. Om du förlorar ditt jobb och därmed din inkomst kan du upptäcka att ditt lager inte ger dig mycket av en kudde att landa på medan du letar efter ett annat jobb.

Bli inte kaxig

Beviljas, du kan känna att du har en expertvy över ditt företag och kommer att veta när sakerna går söderut. Men du kanske inte är i C-sviten - och även om du är, det är ingen garanti för framsynthet. Branschövergripande trender kan dra ditt företags lager också. Vidare vet vi från beteendefinansiering att det finns en bias mot förtroende för områden vi är bekanta med, vilket faktiskt kan göra det hårdare för insiders att exakt förutsäga var aktiekurserna ska gå.

Titta på din procentandel

Vi rekommenderar att du beräknar vilken procentandel av din investeringsportfölj som är bunden i ditt företags eget lager. Om du inte har mycket förtroende för ditt företag kanske du vill att den bara ska vara 5% till 10%. Om du är mer bullish, då kanske till och med upp till 25%. Vi kan inte se mycket nytta av att inneha mer än 25% av din portfölj i ditt företags aktie på grund av fördubblingsrisken.

Gör diversifiering en prioritet över skatter

När du väl har bestämt dig för en procentandel kan du utveckla en plan för att flytta dina överskjutande pengar ur ditt företags aktie och diversifiera till en portfölj som i hög grad minskar din individuella företagsrisk. Naturligtvis vill du titta på skatteeffekterna av något beslut, men vi tror att det på lång sikt är viktigare att ha en diversifierad portfölj än för att undvika de kortfristiga skatteeffekterna av handel. Kontakta din skatteregler för mer information.

Optimera tidvärdet

Har du många aktieoptioner? Det finns ett tidsvärde knutet till marknadsvärdet av dessa alternativ. Vid ett visst tillfälle i dina valmöjligheter börjar premien att fortsätta vänta innan träningen börjar minska. För personer med stora optionsportföljer är det verkligen värt att samråda med en finansiell rådgivare som kan granska dina innehav och ge dig råd om när och hur man utövar alternativen.

Låt dig inte fångas dubbel exponerad för riskerna med att äga för mycket företagsaktie. Ser din ekonomiska plan ut som garderoben under din trappa? Sätt dig på vägen till ekonomisk framgång genom att gå med i Mosaic Financial Fitness Challenge.

Det här inlägget uppträdde först på Nasdaq.

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Kommer Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Hur man slutar att underprestera dina investeringar

Lager starkt? Undvik detta enda vanliga misstag

5 saker att veta innan du utövar aktieoptioner