3 Potentiella fördelar med att få småföretagslån från en kreditunion

Letar du efter ett litet företagslån för att växa ditt företag? Du kanske kan hitta en hel del på en lokal kreditförening, en ideell finansinstitut som ägs och kontrolleras av sina medlemmar.

För en liten insättning på ett spontakonto kan du gå med i en kreditförening som finns i ditt samhälle och spara pengar på finansiella produkter som inteckningar, kreditkort, checkkonton och företagslån.

Här är tre potentiella fördelar med att erhålla småföretagslån från en kreditförening och några tips för att öka dina chanser att låna godkännande.

1. "Villiga och kunna låna ut pengar"

Kreditföreningens företagslån har ökat varje år sedan recessionen började, säger Mike Schenk, vice president för ekonomi och statistik vid Credit Union National Association, en ideell nationell branschorganisation som betjänar amerikanska kreditföreningar.

Mike Schenk: "… kreditföreningar är från ett försäkringsperspektiv mer flexibla, fullt engagerade på marknaden och villiga och kunna låna pengar till småföretag."

Sedan 2007 har kreditföreningarna sett tre år av tvåsiffrig tillväxt i medlemsföretagslån medan den kommersiella banksektorn har upplevt fem års nedgång, säger Schenk, med uppgifter från Federal Deposit Insurance Corporation och National Credit Union Administration.

"Det är en tydlig indikation på att kreditföreningar från ett försäkringsperspektiv är mer flexibla, fullt engagerade på marknaden och villiga och kunna låna pengar till småföretag", säger Schenk.

I kölvattnet av finanskrisen var det större erkännande av fördelarna med att göra affärer lokalt, säger Schenk.

3Rivers Federal Credit Union i Fort Wayne, Indiana, har en godkännandegrad på 46% för sina småföretagslån, vilket är högre än marknadsplatsens genomsnitt på cirka 40%, enligt Joshua Fern, en kommersiell långivare för 3 Rivers.

"Det kommer ner till oss att ha relationer med våra medlemmar", säger Fern. "Så om någon är medlem i hela livet och de startar ett företag, och vi har det förhållandet och följer med dem, är vi villiga att ta den risken att växa med dem."

2. "Lägre avgifter och bättre priser"

Eftersom kreditföreningar är ideella institutioner vars ägare är deras kunder och inte aktieägare, behöver de inte betala utdelning, säger Jim Salmon, vice vd för affärstjänster vid Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Vi ger tillbaka till våra ägare med överlägsen service, lägre avgifter och bättre priser."

"Vi ger tillbaka till våra ägare med överlägsen service, lägre avgifter och bättre priser - både på inlåning och utlåning - och jag tror att det spelar in i allt som en småföretagare skulle se när de handlade om sin kreditförening", säger Laks.

Vid kreditföreningar kommer finansiella produkter som kreditkort, bostadslån, hypotekslån och auto lån typiskt med lägre räntor än vad du skulle hitta på en bank, säger Marc Wilensky, vice vd för marknadsföring vid Mid-Atlantic Federal Credit Union i Maryland.

Detta stöds av de senaste uppgifterna från SNL Financial, som säger att den nationella genomsnittliga räntan på ett osäkert 36-årigt lån är 9,39% vid kreditföreningar och 10,41% vid alla banker medan kreditkort har en genomsnittlig räntesats på 11,62 % vid kreditföreningar jämfört med 12,79% i banker.

3. Starkt, lokalt lån godkännande

Steve Schipull: "Vad som låter som en risk för någon från utsidan kan vara ett mycket bra affärsbeslut för någon inom samhället."

Medan kreditföreningarna granskar småföretagslån "lika strängt" som andra finansiella institutioner, tar de också hänsyn till deras förhållande till affärsägaren och samhället de tjänar, säger Steve Schipull, VD för Generations Federal Credit Union i San Antonio.

"Det som kan låta som en risk för någon från utsidan kan vara ett mycket bra affärsbeslut för någon inom samhället, säger Schipull. "Kreditkårsmedlemmar är baserade inom de samhällen vi tjänar, så alla beslut - och beslutsfattande personal - är här. Det påskyndar processen väsentligt."

"Det är inte ovanligt för en medlem att säga att deras låntagare är nästan en partner, hjälper dem att utveckla sina planer och gör utlåningsprocessen så smidig som möjligt så medlemmen kan fokusera på att växa sin verksamhet", säger Troy Stang, president och VD för Northwest Credit Union Association.

Tips för småföretagare

Naturligtvis ger kreditföreningarna inte bara borta företagslån till alla medlemmar. Om du vill öka dina chanser finns det två saker att tänka på innan du ansöker.

"Du måste visa att du kan betala tillbaka lånet"

Innan du ansöker om ett lån som småföretagare är det smart att ha en klar förståelse av exakt vilken typ av lån du vill ha och varför du behöver det. Var då beredd att visa hur du ska kunna generera det nödvändiga kassaflödet för att återbetala lånet.

"Du kan inte bara komma in och säga," Jag behöver den här summen av pengar. "Det är bra, men du måste kunna visa dig förståelse för ditt företag och vad som driver kreditbehovet och vad du kommer att göra med det, säger lax.

Få organisationen och ha en solid affärsplan

Det är viktigt att ha alla dina finansiella dokument organiserade och en affärsplan redo att lämna in innan du ansöker om ett lån, säger Fern.

"Vi ber vanligtvis efter tre års federal avkastning och ett personligt ekonomiskt uttalande", säger Fern. "När du har all sådan information framför dig, och företagets ägare har en plan med vad de ska göra med pengarna, [som] skulle helt hjälpa till i processen."

En detaljerad affärsplan är något som varje långivare ska leta efter, och om du har en färdplan och en plan att återbetala lånet, "det kommer att tala volymer på gång", säger Schenk.

Hitta och jämför småföretagslån

Investmentmatome har skapat ett jämförelsesverktyg för de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi har bland annat utvärderat långivarens tillförlitlighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.

Jämför företagslån För mer information om finansieringsalternativ och jämför dem för ditt småföretag, besök vår webbplats bästa affärslån sida.

Steve Nicastro är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Översta bilden via iStock.