5 bra tider för att checka in på din portfölj

Av Stephen Hart

Läs mer om Stephen på vår sida Fråga en rådgivare

Finansiella rådgivare ser klientbeteende som ligger över hela kartan. Vissa kunder tar en titt på sina konton varje morgon medan kaffet brygger. Andra tittar bara på kvartalsrapporterna. Fortfarande andra inte checkar in alls; De ser endast sina konton under årliga recensioner.

Så, hur ofta skall du granskar din portfölj? Medan dina lutningar kan falla överallt på spektrumet från "alltför ofta" till "inte tillräckligt ofta" finns det säkert vissa gånger när du absolut bör gå över dina konton, granska din strategi och framsteg mot dina mål och dubbel- kontrollera om du behöver balansera eller göra andra ändringar. Här är fem av de viktigaste tiderna:

1. Som en del av en regelbunden granskningsprocess

Om du arbetar med en finansiell rådgivare, fråga hur ofta du ska röra basen. Tänk på att de flesta portföljer inte kräver konstant ombalansering eller justering, så om dina investeringsmål inte har ändrats, är det mer sannolikt att din portfölj inte heller behöver. Din rådgivare kommer att övervaka ditt konto för att se till att det är i balans. Om du granskar prestationsnummer, bör du inse att jämföra årlig prestation mot ett referenspunkt använder en statistiskt meningslös tidsperiod. Prestanda bör utvärderas över mycket längre perioder för att ge en meningsfull analys av riskjusterad avkastning. Om du inte investerar med en betydande tidshorisont (minst fem till tio år) kan det vara bäst att inte investera alls. Marknader går upp och ner under korta perioder; Det är de som klarar det på lång sikt, med mindre tweaks på vägen, som går bäst.

2. Runt en stor livshändelse

Gick du eller gift? Har du bara en bebis? Kanske har du köpt ett nytt hus. Varje större livshändelse bör vara en anledning att ta ett steg tillbaka och titta på hur (och varför) dina pengar investeras.

3. Med en förändring i sysselsättningen

Detta nästan går in i nr 2 som en livshändelse, men det är viktigt att bryta ut som ett separat objekt, eftersom "förändring i sysselsättning" kan betyda många saker: ett helt nytt jobb på en ny arbetsplats, en befordran, en make eller en familjemedlem som lämnar eller ansluter sig till arbetskraften. Se till att se hur detta påverkar din besparingsfrekvens, när du tror att du ska gå i pension och vilken arbetsgivare har förmåner får du eller förlorar på grund av förändringen.

4. Efter en stor kontantflöde eller utflöde

Kanske har du fått ett arv eller en stor bonus på jobbet. Kanske vann du lotteriet! Eventuella stora kassaflöden kan ändra hur du ska investeras. Och glöm inte utflöden, eftersom du kanske behöver använda dina investeringar före pensionering eller uppnå ditt mål. När mycket pengar går in i eller ut ur din portfölj, granska dina mål och se till att dina investeringar fortfarande överensstämmer med din risk tolerans och tidshorisont.

5. När du skapar eller uppdaterar din omfattande finansiella plan

Finansiella planer är en spelbytare för de flesta investerare. Medan du eller din rådgivare kan investera dina pengar med ett allmänt mål i åtanke kommer en omfattande finansiell plan att ta hänsyn till alla dina tillgångar, alla dina skulder och alla dina mål. En finansiell planerare kommer då att rekommendera hur du investerar dina pengar baserat på all din information. När de väl skapats uppdateras de flesta planerna var som helst från en gång till året upp till var tredje till fem år.

Tänk på att det här är helt enkelt de tider du borde se på din portfölj det betyder inte att du måste vidta åtgärder. En viktig faktor i framgång över lång tid är att hålla fast vid planen du ursprungligen ställt in. De som investerar i känslor och reagerar på kortsiktiga händelser tenderar att köpa höga och sälja låga, exakt motsatsen till en framgångsrik strategi. Hitta en rådgivare som hjälper dig att hålla dig ansvarig för dessa milstolpar, och du kommer vara bra på väg till ekonomisk trygghet och trygghet.

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Kommer Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Hur man slutar att underprestera dina investeringar

Lager starkt? Undvik detta enda vanliga misstag

5 saker att veta innan du utövar aktieoptioner