Ett smart system för att spåra pengaflödet

Av Anna Sergunina

Läs mer om Anna på vår sida Fråga en rådgivare

En del av anledningen till att vi samlar skuld är att det finns så många distraheringar i våra liv - saker vi vill köpa men behöver inte. Men vi ringer också upp skuld eftersom vi helt enkelt inte förstår flödet av våra intäkter och kostnader, så vi kan inte noggrant uppskatta hur mycket pengar vi har tillgång till.

Jag har kämpat med det här själv. För några år sedan sätter jag in ett "Money Flow" -system för att hjälpa min familj att spåra våra utgifter. Du kanske har hört talas om ett system som detta innan men följer med på denna turné, för att den verkligen fungerar.

Sätter bitarna på plats

1. Ställ in två gratis kontrollkonton:

• En att betala fasta utgifter (som inteckning, bilbetalningar och räkningar).
• En att betala rörliga utgifter (dagligvaror, gas, kläder och så vidare).

2. Ställ in ett högavkastat online sparkonto.

Vi kallar detta vårt "curveball" -konto. Det är en akutfond för användning när livet kastar oss kurvbollar - stora medicinska räkningar, en arbetsförlust eller inkomstminskning, stora hemreparationer, den typen av saker.

3. Gör en plan för stora biljettobjekt.

Min man och jag kom överens om att vi skulle använda ett familjekreditkort för stora inköp, till exempel flygbiljetter och hotellvistelser. Vi har fortfarande våra separata kreditkort - det är klokt att behålla ditt eget kreditkort för att behålla din kreditpoäng och kredithistoria. Att använda dem en eller två gånger per år borde vara tillräckligt. Och stäng inte de korten eftersom det kommer att eliminera kredithistorik du har ackumulerat och påverkar din totala kreditpoäng.

" MER: Investmentmatome visar var dina pengar går

Implementera systemet

1. Skapa en budget för fasta och rörliga kostnader.

Lägg upp hur mycket du behöver i varje kategori. Det här är din riktlinje för hur mycket som ska vara i varje av dina checkkonton.

Fasta kostnader kan innefatta:

• Hyr eller hypotekslån
• Fastighetsskatt
• Verktyg (gas, el, vatten, etc.)
• Hem, auto och paraplyförsäkring
• Livs-, handikapp- och långtidspensionsförsäkringspremier
• Sjukförsäkringspremier (om det inte tas ut ur lönekontrollen)
• Kabel-TV, Internet, telefon och mobiltelefon
• Gym eller yoga medlemskap
• Skulder (kreditkort, studielån, billån, personliga lån mm)
• Besparingar (ja, det här är en kostnad - betalar dig först!)

Variable kostnader kan innefatta:

• Specerier
• Äta ute
• Gas
• Kläder / skor
• Personliga tjänster (hårklippningar, doktorbesök copays, etc.)
• Underhållning

2. Fördela pengar till kontona.

När din lönecheck kommer in, tilldela de angivna beloppen till varje checkkonto baserat på den budget du skapade. Summan som öronmärkts för curveballkontot kan åka dit direkt.

3. Betala fasta kostnader direkt.

Alla räkningar betalas automatiskt från vårt löpande konto. Vi behöver inte skriva några kontroller och inget betalkort är nödvändigt. Det här kontot har en kudde på några hundra extra dollar om en faktura visas oväntat eller innan vi har möjlighet att fylla på kontot.

4. Betala rörliga utgifter från det andra kontot.

Detta konto ska ha ett betalkort som du kan använda för inköp.

5. Länk curveball-kontot till antingen kontokonto.

Om en nödsituation uppstår kan du överföra medel inom 24 till 48 timmar. Du kan sedan få tillgång till pengarna med ett check- eller betalkort.

Förverkliga fördelarna

När jag implementerat detta system var processen med spårningskostnader inte så besvärlig längre. Att skilja utgifter i fasta och rörliga kategorier gjorde att jag inte behövde oroa mig ständigt för att kontrollera kontosaldon. Att ha färre transaktioner i varje konto gjorde det också lättare att se den större bilden av våra utgifter.

Diagrammet nedan visar flödet av pengar.

* Efter skatter och förskott pensionsplan bidrag

Diagram med tillstånd av MainStreet Financial Planning

Varje familjs finanser är naturligtvis olika. Var god att anpassa mitt system efter behov. Poängen är att få - och behåll - ett grepp om flödet av dina pengar. Om du vet exakt vad som kommer in och ut, kan du inte bli överraskad av skulden.

Investmentmatome gör det enkelt att hantera dina pengar med en enda bild av din ekonomi. Registrera dig gratis.

Bild via iStock.