Acorns vs Stash: Apps konkurrerar för nybörjare investerare

Acorns och Stash är investeringsapper riktade till nybörjare som vill ha sina pengar att växa men kanske inte har tid eller kompetens att hantera det. Var och en blandar utbildning och automation för att hjälpa användarna att förstå vad de gör och nå sina mål, men vilken är den bättre plockningen? I det här huvudet är det Acorns.

Inte heller är en full-powered robo-rådgivare, implementerar algoritmer och avancerad programvara för att hantera en varierad portfölj av investeringar. Om det är vad du är ute efter, överväga utbudet av tjänster och medel som större rivaler som Wealthfront and Betterment erbjuder. Acorns och Stash är mer som "robo-advisor uppfyller automatiserat verktyg för redskap som möter app", fokuserat lika mycket på användarvänlighet som på verktyg och prestanda. Men med en starkare rådgivare komponent som bygger en portfölj baserad på användarens preferenser och lägre kostnader, är Acorns den klara vinnaren. Ändå korrigerar alla en av de första investerarnas största misstag - inte sparar tillräckligt ofta - och det är en win vilken app du väljer.

Förvaltningsavgifter
$ 1 / månad för skattepliktiga investeringskonton; $ 2 / månad för IRA-konton (Acorns Later)	$ 1 / månad för konton under $ 5000; 0,25% för konton på $ 5000 eller mer
Konto minimum
$ 0 för att öppna konto $ 5 krävs för att börja investera	$ 0 för att öppna konto $ 5 krävs för att börja investera
Kontotyper
Individuella icke-pensionskonton Roth och traditionella IRA-konton	Individuella icke-pensionskonton Roth och traditionella IRA-konton
Portfölj
ETFs från sex tillgångsklasser, med kostnadsförhållanden från 0,05% till 0,15%, i genomsnitt 0,10%	Över 30 ETF: er tillgängliga, med kostnadsförhållanden som sträcker sig från 0,07% till 0,95%; i genomsnitt 0,39%
Mänskliga rådgivare finns tillgängliga
Nej	Nej
Standout funktioner
Överflödig ändring sopa "Found Money" -funktionen som sparar upp till 10% hos olika handlare	Tematiskt namngivna "uppdragsdrivna" investeringsalternativ
Bäst för
College studenter Hands-off investerare Människor som kämpar för att rädda	Investerare som vill ha vägledning om val av investeringar Nya investerare Tematiska eller effektiva investerare
Befordran
Högskolestudenter får upp till fyra år gratis	Gratis för den första månaden
Så här öppnar du ett konto
Besök ekollon	Besök Stash

Förvaltningsavgifter

Förvaltningsavgifter är en av de viktigaste faktorerna i hur en portfölj utför. Stash debiterar $ 1 per månad för konton med saldon under $ 5.000 och en årlig 0,25% av tillgångarna för saldon över $ 5000. Acorns har nyligen ändrat sin prissättning för att debitera fasta avgifter på alla saldon: $ 1 per månad för ett skattepliktigt investeringskonto och $ 2 per månad för Acorns senare, vilket inkluderar IRA-konton.

Du kan se kostnaden för olika saldon i tabellen nedan.

Kontobalans
$5,000	Avgift: $ 1 / månad för skattepliktiga konton $ 2 per månad för IRA Vad det kostar: $ 12 eller $ 24	Avgift: $ 1 / månad för konton under $ 5000 Vad det kostar: $12
$20,000	Avgift: $ 1 / månad för skattepliktiga konton $ 2 per månad för IRA Vad det kostar: $ 12 eller $ 24	Årlig avgift: 0.25% Vad det kostar: $50
$50,000	Avgift: $ 1 / månad för skattepliktiga konton $ 2 per månad för IRA Vad det kostar: $ 12 eller $ 24	Årlig avgift: 0.25% Vad det kostar: $125
$100,000	Avgift: $ 1 / månad för skattepliktiga konton $ 2 per månad för IRA Vad det kostar: $ 12 eller $ 24	Avgift: 0.25% Vad det kostar: $250

En plattavgiftskonstruktion är inte den vänligaste för att starta investerare. Medan $ 1 per månad låter liten, kan det vara en betydande del av deras totala tillgångar. För konton med $ 500, till exempel, det är en årlig avgift på 2,4% - och det räknas inte avgifter som tas ut av själva investeringsfonderna själva. När kontosaldonerna överstiger $ 5 000, är ​​avgifterna för båda tjänsterna mer i linje med industristandarden, även om större rivaliserande Wealthfront hanterar de första $ 5 000 gratis för Investmentmatome-läsare.

Men med Acorns får du lite förvaltning för dessa avgifter. Det kommer att sätta dig i investeringar som matchar din individuella situation - ålder, tidshorisont, mål, inkomst och risk tolerans - och fördela i enlighet därmed. Och det kommer att balansera din portfölj om en investering växer utöver dess fördelning. Så appen ger en viss värdefull riktning för nybörjare. (Och högskolestudenter kan få sina avgifter avstängd i upp till fyra år, vilket gör det till ett ännu bättre fynd.)

Stash ger dig en uppsättning investeringsfonder med viss grundläggande information men mindre vägledning. Dess största tilltal till investerare är dess kreativa, potentiellt hjälpsamma tematiska omdanning av medel baserat på vad de investerar i. Till exempel investerar Defending America-fonden i flyg- och försvarsföretag, medan Clean & Green fokuserar på renergiföretag. Men Stash erbjuder inte mycket portföljhantering - hur mycket du ska köpa av varje fond - utöver det tillfälliga förslaget eller varningen.

Vinnare: Acorns erbjuder mer, men på vissa saldon kan rådgivarens kostnader vara högre för dem som använder Acorns Later pensionskonton. Portföljförvaltning kan vara viktigt för en investerares framgång över tiden, och Stash erbjuder inte det. Som noterat i vår fullständiga översyn av Stash, "Med en liten mängd forskning kunde du hitta de ETF-er som Stash erbjuder, eller lämpliga alternativ, genom många online-mäklare utan provision."

" MER: Lär dig om vilka robo-rådgivare som gör

Funktioner

De bästa egenskaperna hos både Acorns och Stash automatiserar investeringsprocessen, vilket hjälper investerare att övervinna deras största hinder - själva.

Varje app har möjlighet att investera automatiskt baserat på investeringsinställningar som du anger (dina mål, din tidsram, din tolerans för risker etc.). Båda erbjuder grundläggande verktyg för att starta investerare och båda kräver lite pengar för att komma igång. De arbetar båda för individuella skattepliktiga konton och Roth och traditionella IRA-konton.

En snygg aspekt av Acorns är att det tillåter en användare att sopa överskott från daglig inköp till deras investeringskonto. App rundar inköp upp till närmaste dollar och rullar det beloppet i dina investeringar. En liknande funktion som kallas Found Money-rabatter ger dig upp till 10%, men de flesta rabatter är mycket lägre, vid köp hos valda köpmän - inklusive Jet, Airbnb och Blue Apron - och sedan har pengarna deponeras i ditt konto om en månad eller två.

Med dessa program kommer du inte att gå i pension med en tycoon, men de är en liten salva för ditt samvete när du spenderar och vet att du också sparar lite. De håller också Acorns, och därmed dina investeringar, i ditt sinne.

Stash ger inga jämförbara klockor eller visselpipor.

Vinnare: Medan de erbjuder många av samma basfunktioner, särskilt automatiska investeringar, tillför Acorns extras lite juice till din portfölj.

Mänskliga råd

Nej. Dessa appar handlar om att investera i lågfrisörer, så förvänta dig inte mycket handhavande på dina investeringar och hur de utförs. Om du behöver mänskliga råd, överväg Betterment eller en av de andra robo-rådgivarna som erbjuder en mer personlig touch, till exempel Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services eller Personal Capital.

Investeringar och fondkostnader

Förutom förvaltningsavgifter är investerare också på krok för investeringskostnader som debiteras av fonderna själva. Acorns använder billiga börshandlade fonder från iShares och Vanguard som består av sex tillgångsklasser: fastigheter, företagsobligationer, statsobligationer, storkapitalandelar, småkapitalbolag och tillväxtmarknader. Viktigt är att avgifterna på dessa investeringar varierar från 0,05% till 0,15% - ungefär lika billigt som de kommer.

Stash erbjuder billiga ETFs samt dyrare i investeringar i nischteman som kan intressera investerare. Så om du vill investera i grön energi eller socialt ansvariga företag kan du köpa Clean & Green och göra rättvisa ETF, eller Equality Works för företag som sponsrar arbetsplatsens jämlikhet. Investeringskostnaderna varierar från 0,07% till 0,95%, med i genomsnitt 0,39%. Det är billigt i låga änden, men börjar bli dyr vid high end.

Så vad kostar hela paketet, soppa till ekollon? Låt oss ta ett konto på $ 5 000:

• ekollon: Om man antar ett genomsnittligt pris på 0,10% för investeringskostnader och administrativ avgift på $ 1, skulle investerarna sluta betala en rimlig 0,34%. ($ 1 per månad på $ 5000 är 0,24% per år.)
• Gömma: Om man antar ett genomsnittligt pris på 0,39% för investeringskostnader och 0,25% förvaltningsavgift, skulle investerare behöva gaffla över 0,64% av tillgångarna årligen - och det kan vara mer om du väljer de mer prissatta fonderna. Med ett litet stycke kan du förmodligen sänka den siffran, men du kanske inte får den temafonden du ville ha.

Vinnare: Acorns kommer ut på toppen här, med lägre fondkostnader som leder till lägre totala kostnader. Stash skulle vinna om det handlade om val, eftersom det erbjuder många fler pengar.

Vilken är rätt för dig?

Acorns kommer ut som vinnaren i detta ansikte, med liknande basfunktioner som Stash, men mer användbar portföljhantering samt några snygga extrafunktioner. Båda erbjuder billiga fonder; Acorns "är billigare i stort sett, men Stash låter investerare välja sina tematiska intressen från en bredare pool av ETF. Sammantaget kan investerare förvänta sig att betala mindre med Acorns än Stash, och forskning visar att det är en nyckelfaktor i total avkastning över tiden.

Acorns ger något verkligt värde till en rimlig kostnad, även att ge några av de större robo-rådgivarna en körning för nybörjare investerare som vill komma in i spelet. Dess enkelhet, tillsammans med grundläggande men riktiga investeringsrådgivning och planering, innebär att Acorns borde vädja till startande investerare, även om det inte gjorde vår lista över de bästa robo-rådgivarna.

Om författaren

James Royal, Ph.D.

James är en personlig ekonomisk författare på Investmentmatome. Hans arbete har presenterats av The Associated Press. Han arbetade tidigare på Motley Fool. Läs mer

twitterTwitteremailEmail

Bästa Online Mäklare

• Bästa online-mäklare för aktiehandel
• Bästa mäklare för nybörjare
• Bästa IRA-konton

Bästa online rådgivare

• Bästa Robo-Advisors
• Förmögenhetsfront vs Förbättringsjämförelse

Nyligen Mäklare Recensioner

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-handel
• TD Ameritrade

Senaste Online Advisor recensioner

• Wealthfront
• Wealthsimple
• Förbättring

Mer i Investering

• 

  5 nyckelsteg för att gå med i 401 (k) Millionaires Club

• 

  Finansiella mål: Var ska börja

• 

  Hur man sparar för pensionering

• 

  Investera 101

Vi vill höra från dig och uppmuntra en livlig diskussion bland våra användare. Snälla hjälp oss att hålla vår webbplats ren och säker genom att följa våra riktlinjer för inlägg, och undvik att avslöja personlig eller känslig information som bankkonto eller telefonnummer. Eventuella kommentarer som postas på Investmentmatomes officiella konto granskas inte eller godkännas av företrädare för finansiella institut som är anslutna till de granskade produkterna, om inte annat uttryckligen anges.