Amazon Utlåning: Snabba lån till Amazon-försäljare

Hur Amazon-lån fungerar

Amazon är redan den största internetbaserade återförsäljaren, men företaget utökar sitt fotavtryck i småföretagslån.

Sedan lanseringen av Amazon Lending-verksamheten under 2011 har tech gianten lånat ut mer än 3 miljarder dollar i företagslån till över 20 000 företag i USA, Storbritannien och Japan som använder e-handelsplattformen, enligt företaget.

Låntagare får en snabb infusion av pengar för att finansiera inventering, och mer än 50% av låntagarna tar ett andra lån genom Amazon, enligt bolaget.

Hur man kvalificerar sig: Du måste vara en Amazon-säljare och låntagare är inbjudna att ansöka direkt på deras säljarkonto.

Till exempel fick Barron en inbjudan att ansöka om Amazon-finansiering efter 12 månader med plattformen, säger han.

Lånebelopp: Amazon erbjuder sina köpmän lån från $ 1000 till $ 750.000.

Lånekostnad:Bolaget beskriver inte räntorna på sina lån, och en företrädare för företagen avslog att lämna information. Det finns inga startavgifter.

Amazon berättade för Bloomberg att räntesatserna på sina lån är lägre än kreditkorts- och handelsinkomstförskott. Årliga procentsatser, som inkluderar andra avgifter, för företagskreditkort är 12% till 22% medan MCAs har APR mellan 40% och 350%.

Barron, Amazonas entreprenör, säger att hans priser har jämförts med kreditkort. Hans första två lån hade en räntesats på 15,9% och den tredje en 16,9%. Låntagarna bör dock notera att en ränta skiljer sig från den årliga procentsatsen (APR), som kan innefatta andra avgifter och bestämmer den årliga kostnaden för lånet.

Återbetalningsvillkor: Lånen återbetalas i fasta månatliga betalningar, som dras direkt från låntagarens Amazon konto. Du kan ändra det varje vecka, men du debiteras mer avgifter för att göra det, säger Barron.

Om du är standard på lånet kan Amazon försöka samla in obetald saldo på lånet genom att ta i besittning av din Amazon-inventering eller hävda betalningar till dig från ditt säljarkonto, enligt bolagets låneavtal som erhållits av Investmentmatome.

Amazon lån betalningsexempel: Om du får ett $ 20.000-londonlån med en ränta på 16,9% och en 12-månaders återbetalningsperiod, skulle du göra månatliga betalningar på $ 1,823.

Amazon lån: För och nackdelar

Pros

Snabb och bekväm finansiering: Ansöknings- och finansieringsprocessen är snabb och enkel eftersom Amazon redan har din försäljningshistoria och personuppgifter på filen.

Om det godkänns för finansiering skickas medel till låntagaren inom en dag genom det bankkonto som låntagaren har kopplat till Amazon.

"Du behöver inte ens fylla någonting … det är två klick, och de lägger in pengarna nästa dag", säger Barron.

Höga lånemängder: Om du är berättigad till Amazon Lending kan du låna från $ 1.000 till $ 750.000. Den maximala lånebeloppet baseras på din tidigare försäljningsprestanda på Amazon, och du kommer sannolikt att behöva stark Amazonas försäljning för att landa högre belopp. Barrons första lån var till exempel för 4000 dollar då hans försäljning bara hämtade sig.

Bra försäljning, inte kredit värdering, regera: Amazon kan kontrollera en eller flera av dina personliga kreditrapporter, enligt ett låneavtal. Men Amazon identifierar potentiella låntagare genom att titta på din försäljningshistoria.

Uppföljningsfinansiering: Om du gör bra på ditt första lån och återbetalar det i tid, kan Amazon erbjuda att förlänga dig ett annat lån och till ett högre belopp.

Det var fallet med Barron, som säger att han refinansierade sitt första 4 000 dollar med ett lån på 8 000 dollar och senare tog ut ett lån på 20 000 dollar i februari 2017 när hans försäljning fördubblade $ 40 000 per månad under semesterperioden.

Nackdelar

Tillgänglig endast för Amazon säljare: Amazon Lending liknar Square Capital och PayPal Working Capital, som också erbjuder finansiering till befintliga köpmän baserat främst på försäljningshistoria. Så icke-Amazon-säljare kommer inte att kvalificera sig.

Hög kostnad, kort återbetalning: Amazon avslöjar inte räntorna eller avgifterna på sina lån. Men dess priser är jämförbara med kreditkort i vissa fall som Barron fann. Återbetalningsvillkor är kortare än vanliga företagslån, maxing out på bara 12 månader, så dina månatliga betalningar kan vara högre beroende på ditt totala lånebelopp.

Amazon Utlåning kontra andra småföretagslån

Andra potentiella finansieringsalternativ för Amazon-säljare inkluderar personliga och företagskreditkort, småföretagslån och en kreditrörelse.

Företagskreditkort

Företagskreditkort ger flexibel tillgång till pengar och kan ge extra fördelar, till exempel belöningar för utgifter för företagskostnader (till exempel gas, rese- och kontorsmaterial), anmälningsbonus och 0% promo-APR-perioder.

Betalningarna kommer sannolikt att vara lägre, eftersom lägsta återbetalningar normalt kräver att du bara betalar 1% eller 2% av saldot varje månad. Om du bara betalar minimalt innebär du att du betalar mer intresse, vilket ökar ditt totala belopp för återbetalning.

Företagskreditkort kan också hjälpa dig att bygga upp dina kreditpoäng och separera personliga och företagsutgifter. Betald ränta kan också vara avdragsgill. Kort har APR från 12% till 22%, men de kan också ha extra avgifter, till exempel årsavgifter, sena avgifter och kontantavgifter, och en högre straffavgift (så mycket som 30%) om du saknar en betalning.

»Behöver du ett företagskort? Jämför vår webbplats lista över bästa kreditkort.

Företagslån

Företagslån ger en fast summa kontant kontant, återbetalas över en bestämd tidsperiod. Med längre återbetalningsvillkor och höga lånebelopp är de ett bättre alternativ för en expansion, till exempel köp av utrustning eller inköp eller renovering av fastigheter eller refinansiering av skuld.

Företagslån via banker har vanligtvis de lägsta priserna du hittar, med SBA-lånräntor som sträcker sig från 6,5% till 9%, återbetalningsvillkor upp till 25 år och upplåning uppgår till upp till 5 miljoner dollar. Du behöver dock bra kredit och starka företagsekonomier för att kvalificera dig, och du kan också behöva tillhandahålla säkerheter.

Affärslån via online långivare har vanligtvis högre räntor, men snabbare tid till finansiering och lösare kvalifikationer än banklån.

Affärslån av kredit

En kreditkredit kan också ha lägre kostnader än finansiering via Amazon, med priser som vanligtvis sträcker sig från bara 5% till 12% via banker och 8% till 99% med online långivare.

Det är ett bra alternativ om du behöver hantera kassaflöde eller köpa inventering. Om du har utmärkt personlig kredit och starka företagsekonomier kan du kvalificera dig för lägre priser. Du kan dock förvänta dig en längre applikationsfinansiering jämfört med Amazon.

»Om du letar efter en kreditlinje, kolla in våra picks för företagets krediter.

Hitta och jämför småföretagslån

Investmentmatome har skapat ett jämförelsesverktyg för de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi utvärderade faktorer som långivars trovärdighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.