Amerikaner, i genomsnitt, spara 5,2% av varje lönecheck och tjäna intill ingenting i intresse
Så äter du enligt 5:2-dieten - Nyhetsmorgon (TV4)
Innehållsförteckning:
- Viktiga takeaways
- Hur man sparar i 2016
- Börja spara på 10%, arbeta upp till 20%
- Gör en strategi kontroll
- Metodik
I december ökade Federal Reserve den federala fondens ränta för första gången sedan 2006. Denna ökning, som höjde räntorna, borde vara bra nyheter för sparare, som har fått acceptera nästan skrattsamt små avkastningar på sina pengar under det senaste decenniet.
Men när Investmentmatome såg på räntesatser på besparingar under det senaste decenniet och lined upp med hur mycket folk faktiskt sätter undan, uppstod en oroande sanning: De flesta amerikaner sparar inte tillräckligt med pengar för att täcka akutkostnader, än mindre tillräckligt för att se en betydande avkastning på deras konto.
Visst, det hjälper inte att räntesatserna på sparandet har varit så måttliga och svävat med drygt 0% sedan 2008. Även sparande konton med högsta räntor erbjuder bara cirka 1,05% dessa dagar. Investmentmatome-forskning visar att sparare tjänat så mycket som 4,5% 2006.
Fed möter igen 15-16 mars för att diskutera en annan möjlig ökning till federala fonder. För att förstå sambandet mellan räntor och besparingar, jämförde Investmentmatome hur mycket 25 000 dollar av högräntebesparingar skulle ha tjänat 2006 (4,5 procent) med hur mycket dessa besparingar skulle tjäna 2016 (vid 1,05 procent).
Viktiga takeaways
Under 2006 hade ett högavkastningsbesparingskonto på 25 000 dollar intjänade nästan $ 887 mer än det gör nu. Den snygga 4,5% skulle ge $ 1,150,62 i årligt intresse 2006. Med en 1,05% ränta i 2016, krymper detta antal till 263,88 dollar.
Tänk nu skillnaden på nationell nivå. Investmentmatome tillämpade de personliga sparräntorna 2006 och 2016 på de genomsnittliga disponibla personliga inkomsterna (efter skatt) under respektive år. Enligt presidiet för ekonomisk analys sparade den genomsnittliga amerikanska 3,3% av 33,591 dollar 2006 och förväntas spara 5,2% av 42,350 $ i 2016.
Rulla de per capita-siffrorna upp till amerikanska befolkningen och det sammanlagda ränteintäkterna 2006 var 15,2 miljarder dollar, jämfört med 7,5 miljarder dollar förväntade 2016 - en skillnad på cirka 7,7 miljarder dollar.
Även med lägre räntor sparar amerikaner mer än ett decennium sedan. Människor spenderar i allmänhet mer pengar än de var 2006. De genomsnittliga amerikanska 2006 sparade 3,3% av disponibla inkomster, men år 2016 hade det sparade beloppet ökat till uppskattat 5,2%, enligt presidiet för ekonomisk analys.
I genomsnitt sparar amerikaner för lite. Den genomsnittliga amerikanska prognosen beräknas tjäna en disponibla inkomst på 42 4350 dollar 2016, enligt presidiet för ekonomisk analys. Om 5,2% av den inkomsterna sparas går den ut till $ 2.202,20 i årliga besparingar - vilket sannolikt inte räcker till för att täcka en ny ugn eller annan nödkostnad.
Om spararen får en ränta på 1,05%, kommer kontot att ge 23,25 dollar per år. Men om sparbanken får de 0,01% som erbjuds vid de flesta stora banker, kommer spararen att tjäna 22 cent i ränta. För att öka dina besparingar, rekommenderar Investmentmatome att människor börjar spara 10% av varje lönecheck och jobba upp till 20%.
Hur man sparar i 2016
Det finns inget att säga om räntorna fortsätter att stiga, men det finns sätt att öka dina besparingar. Här är några förslag från Devan Goldstein, vår sajtkonsult.
Spara mer av din inkomst. "Den genomsnittliga konsumenten gör inte tillräckligt bra jobb," säger Goldstein.
Tänk på följande: År 2006 sparade den genomsnittliga amerikanska 3,3% av en disponibel inkomst på 33 551 USD, som uppgick till 1 108 USD. Även i goda dagar med en räntesats på 4,5% tjänade en sparare endast 51 dollar i årligt intresse.
"Om jag bara kan tjäna 50 dollar i bästa tider, så sparar jag inte nog," säger Goldstein.
Men nu, med den genomsnittliga amerikanska besparingen mer (5,2%) och för att göra mer ($ 42,350) uppgår en räntesats på 1,05% till $ 23,25 på sparkonto.
"Hoppet är att priserna blir bättre, och då kommer du tjäna lite pengar, och det blir bra, säger Goldstein. "Men du måste rädda ett sätt eller det andra."
Börja spara på 10%, arbeta upp till 20%
Goldstein rekommenderar att du sparar minst 10% av varje lönecheck och arbetar upp till 20% för att möta långsiktiga sparande mål, som college och pensionering. Dessutom, ju mer du sparar desto mer tjänar du, som du kan se i Investmentmatomes sammansatta ränteberäkare.
På kort sikt arbeta du för att betala av hög ränta, som på kreditkort, samtidigt som du bygger en solid reserv på ditt sparkonto. "Syfte att ha tillräckligt med pengar i en regnig dag för att täcka tre till sex månader av väsentliga utgifter", säger Goldstein.
När du väl har etablerat din akutfond och uppnått dina kortsiktiga finansiella mål, föreslår Goldstein att du tittar på andra sparande och investeringsmöjligheter, som cd-skivor, 401 (k) s och Roth IRA.
"Besparingarna är en hörnsten i en solid finansiell plan, även om du inte tjänar lika mycket intresse som du vill," säger han.
Gör en strategi kontroll
Använd den senaste kursökningen som en chans att ompröva din strategi. Den högre federala fondskursen kommer sannolikt att översättas till högre räntor som erbjuds av finansinstitut, särskilt om räntorna fortsätter att stiga.Det kommer inte att hända över natten, säger Goldstein, men "ett år, två år, tre år går, och vid en tidpunkt ska vi alla tjäna pengar på våra besparingar igen".
Goldstein föreslår att man söker de bästa priserna på sparkonto. (Behöver du hjälp med att shoppa för bästa möjliga pris? Här är vår webbplatsanalys av de bästa sparkontonerna.)
Tänk på att det inte finns något konto, produkt eller strategi som kommer att fungera för varje sparare.
"Ibland byter konton grossisten är meningsfullt; Ibland är det lättare att doppa en tå i vattnet genom att öppna ett nytt konto, spara på det för ett visst mål och se hur du gillar den institution och produkt du använder, säger Goldstein. "Ibland kanske du vill byta produkttyper, gå från ett sparkonto till en CD, till exempel om dina mål för pengarna har förändrats."
Metodik
Investmentmatome använde en besparing på $ 25.000 tillsammans med de uppgifter som anges nedan för att jämföra räntan som uppnåddes 2006 jämfört med 2016.
Sparningskonto räntor. Vår forskning hittade arkiverade publikationer från 2006 som visar en ränta på 4,5% för att spara konton. Vi använde Investmentmatomes spararkonto data för att hitta de högsta priserna som erbjuds idag.
Årligt intjänade intäkter på personliga besparingar. Vi multiplicerade besparingarna på 25 000 dollar med räntesatsen, som vi samlade dagligen.
Personlig sparränta. Besparingsräntorna från 2006 och 2016 är från presidiet för ekonomisk analys. Personlig sparande är procentandelen av disponibel personlig inkomst som en konsument sparar. Även om det här beloppet kan sparas i en mängd olika produkter, till exempel CD-skivor eller 401 (k) s, tilldelades vi totalt personliga besparingar till ett sparkonto.
Laura McMullen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen. Sreekar Jasthi är dataanalytiker på Investmentmatome. E-post: [email protected].
Infografisk av Michael Belen.
Bild via iStock.
