Varje fordran du gör, försäkringsgivare tittar på dig

Om du någonsin har handlat för bilförsäkring eller hemförsäkring och undrat vad som ligger bakom ett överraskande brant pris, kan dina tidigare påståenden vara den skyldige.

Du kan anta att din nuvarande försäkringsgivare är den enda som känner till de påståenden du har gjort, men det är vanligtvis inte fallet. Försäkringsbolag spåra och dela rutinmässigt information om sina försäkringstagare genom två databaser: The Comprehensive Loss Underwriting Exchange, eller CLUE, och det mindre använda Automated Property Loss Underwriting System eller A-PLUS.

Försäkringsgivare som prenumererar på databaserna kan lära sig om fordringar du har arkiverat gå tillbaka flera år, inklusive datum och orsaker till skador, kräva checkbelopp och mer. I vissa fall kan de lära sig om problem du bara frågade din försäkringsgivare om, även om problemet aldrig resulterade i ett krav.

Dina tidigare anspråk hjälper försäkringsgivarna att bestämma hur mycket som ska debiteras för en policy. Om ett företag bestämmer dina odds för att lämna in framtida fordringar är för höga, kan det neka din ansökan.

Hur företag använder fordringsdatabaser

Varje gång du gör försäkringskrav för fordonsförsäkringar eller husägare, lägger försäkringsgivaren till incidensen till CLUE eller A-PLUS-rapporten. Dessa databaser drivs av externa organ - LexisNexis för CLUE och Verisk Analytics for A-PLUS. Om din försäkringsgivare är kund av båda, kan den använda båda rapporterna.

När du ansöker om auto- eller husägareförsäkring ger du försäkringsgivare tillåtelse att få tillgång till dina rapporter och titta på skelett i din skadestuga.

Till exempel, om en försäkringsgivare fann att du hade haft flera bilkrascher och gjort flera kollisionsförsäkringsfordringar för att fixa ditt fordon, kan det betyda det i dina priser eller bestämma att du är för riskabel att ha som kund.

Att minska för att ge försäkringsgivare tillgång till dina rapporter skulle troligen leda till avslag på din ansökan, enligt advokatgrupp Consumer Action.

Övriga detaljer försäkringsgivare vet om dig

Utöver fordringar som din försäkringsgivare har betalat omfattar fordringsrapporter:

• Din fordonsinformation
• Din hemadress
• Påståenden du gjorde som inte resulterade i en avveckling
• Fordringar som nekades
• Fordringar som görs av en tidigare försäkringstagare, till exempel den tidigare ägaren till ditt hem, om de ökar risken för framtida skador
• Förfrågningar om skada, även om du inte skickade in en ansökan, där det är tillåtet. Tjugotvå stater förbjuder hemförsäkringsbolag att behandla förfrågningar som påståenden, enligt Rutgers Center for Risk and Responsibility.

Hur långa krav kvarstår på din post

Fordringar kvarstår i din rapport för:

• CLUE: sju år
• A-PLUS: fem år

Förfrågningar stannar vanligtvis i två år. LexisNexis ber försäkringsgivare att inte anmäla frågor om täckning som fordringar, enligt Washington Department of Insurance. Men för att hjälpa till att hindra förfrågningar från att komma tillbaka för att bita dig, klargör du att din fråga är hypotetisk. Om du bekräftar att skador uppstått är det troligare att du går in i rapporten.

Du kan kontrollera dina rapporter om fel

Fel i dina rapporter kan utlösa högre försäkringsnivåer än vad du förtjänar. Därför är det smart att verifiera riktigheten i dina CLUE och A-PLUS-rapporter innan du ansöker om ny bilförsäkring eller husägare försäkring.

Enligt lagen om laglig kreditrapportering har du rätt till en gratis kopia av varje rapport varje 12 månader. Eftersom det kan finnas information om dig i båda, är det bäst att granska båda.

För att få din CLUE rapport	För att få din A-PLUS-rapport
Ring LexisNexis gratisnummer: 866-312-8076 Begär online här	Ring på Verisk-förfrågan: 800-627-3487 (rapporter endast tillgängliga via post)

Om du märker felaktigheter, till exempel påståenden du aldrig gjort eller felaktiga bosättningar, låt LexisNexis eller Verisk veta. De kommer att undersöka inom 30 dagar och ta bort eventuella fel. Du har också rätt till en gratis kopia av den korrigerade rapporten.

Alex Glenn är en personalförfattare för Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] .