Bilförsäkringar för de rika ofta täcker och kostar mer

Av Scott Johnson

Läs mer om Scott på Investmentmatome, fråga en rådgivare

Det kan vara överraskande, men din nivå av rikedom kan påverka dina försäkringsbehov, och en standardpolicy kanske inte är det bästa sättet att skydda dig själv.

Vad är så speciellt om bilförsäkring för de rika? Många välbärgade individer behöver täckning som fokuserar mindre på egendom och mer på ansvar, till exempel. Sådan täckning, som erbjuds av high-end-operatörer som specialiserar sig på att arbeta med rika kunder, skiljer sig på flera viktiga sätt från standardbilförsäkring. Dessa autopolicy tenderar att följa med:

1. Högre självrisker

High-end försäkringsbolag är inte troligt att erbjuda självriskar så låga som $ 500, och absolut inte så låga som $ 250 eller $ 100. Vanligtvis börjar de på ungefär $ 1000.

Genom att skära ned de lägre kraven sparar de höga försäkringsleverantörerna pengar för sig själva och sina kunder. Med högre självrisker är du i själva verket självförsörjande (betala ur fickan) för en större del av en given förlust. Du är mindre benägen att skicka kostnader med låg kostnad, vilket frigör ditt försäkringsbolag att fokusera på midlevel och större fordringar, det verkliga försäkringsbehovet för välbärgade individer.

2. Högre allmänna ansvarsbegränsningar

Bilförsäkringsbranschen är i ett flussläge. Ett område som genomgår stora förändringar är kapslarna på maximal täckning för kroppsskada och egendomsskada. Tidigare var det högsta du kunde gå med de mest föredragna transportörerna cirka 500 000 dollar, men vissa transportörer kommer nu att täcka dig för upp till 1 miljon dollar för kroppsskada och 300 000 USD för egendomsskada.

High-end-bärare har å andra sidan erbjudit dessa högre gränser i åratal. När du kör längs vägen, fråga dig själv om du har tillräckligt med skador på egendomsskador för att ersätta din granne, den nya Tesla. De flesta av oss gör det nog inte. Men i rika områden kan det vara en mycket bra idé att ha så mycket täckning.

3. Högre oförsäkrade gränser

För den rika, oförsäkrade bilist täckningen kan visa sig vara en gudom i händelse av en hemsk, livsförändrande olycka. I allmänhet kan du ta din oförsäkrade bilist täckning bara så hög som din kroppsskada gränser. Ju mer pengar du gör desto mer täckning kan du behöva, eftersom standardförsäkring som utförs av en annan förare kanske inte täcker dina högre kostnader. Och det är innan du överväger en olycka med en helt oförsedd förare. Välbärgade familjer kanske vill överväga att uppnå sin täckning ännu mer med sin paraplypolitik.

4. Täckning utomlands

Välhavna kunder vann vanligtvis inte nödvändigtvis sin egen Porsche till Paris för helgen, men internationell täckning kan vara till nytta när du hyr en bil utomlands.

5. Angivna värdeklausuler

I en auktoriserad värdeautomatisk policy avtalar du och försäkringsleverantören om värdet på ditt fordon när du accepterar försäkringsbrevet. Om bilen är total, får du det beloppet istället för det vanliga nuvarande marknadsvärdet.

6. Högre hyrbilsbidrag

Om du är van att köra endast lyxiga sportbilar och din Lamborghini blir total, hur ska du hyra en ersättare för endast $ 30 per dag? Svaret är, det är du inte. Med det här alternativet kan du ha tillräcklig täckning för att hyra en annan sportbil.

Betala premien

Bortsett från dessa variationer i täckning är kostnaden för en sådan välmående försäkring en annan stor skillnad från standardautomater. Som du kan föreställa dig, kostar politik för rika individer, med högre gränser och andra förmåner, mer än vanlig bilförsäkring.

Så om du vill spara pengar på din bilförsäkring på kort sikt vill du förmodligen inte ha en policy från en high-end-operatör. Men om du har ett betydande nettovärde kan det vara en annan historia. I så fall kan vad som är dyrare på kort sikt potentiellt spara dig en bunt på lång sikt.

[Jämför bilförsäkringsnoteringar genom Vårt bilförsäkringsjämförelsesverktyg.]

Scott W. Johnson är chef och huvudmäklare för Marindependent Insurance Services, baserat i Marin County, Kalifornien.

Bild via iStock.