Studie: Bilförsäkringspriserna långt högre i afrikansk-amerikanska områden

Företagen debiterar högre bilförsäkringsnivåer i områden som är övervägande afroamerikanskt än de gör på andra områden, rapporterade en konsumentgrupp denna vecka.

Consumer Federation of America fann att genomsnittet för grundläggande bilförsäkring i postnummer där mer än tre fjärdedelar av invånarna är afroamerikanska var 70% högre än i områden som är mindre än en fjärdedel af afrikansk amerikan.

Tjänstemän från gruppen anklagade inte företag för avsiktlig diskriminering eller ger potentiella skäl till skillnaderna. De uppmanade statliga och federala tillsynsmyndigheter att undersöka vidare och anta nya regler.

"Vår forskning visar att det är bra för tiden för försäkringsregulatorer att mer allvarligt ta itu med effekterna av bilförsäkringsprissättningsmetoder på färgpersoner såväl som låginkomstförare", J. Robert Hunter, federationsinspektionen för försäkring och tidigare Texas försäkringskommissionär, sade på en presskonferens.

Branschgrupper motverkade att företagen inte kan och inte grunda räntorna på ras och att eventuella skillnader härrör från den risk som förare utgör.

Företagen debiterar mer i minoritetsnummer

Konsumentförbundet kollade priser i de flesta postnummer i Amerika, sade det, med samma förarprofil i varje område: en 30-årig singel kvinnlig gymnasieexamen som hyr hem och har en ren körpost, ett rättvist kreditbetyg och ett kontorarbete, och driver en 2000 Honda Civic 10 000 miles per år. Det fick priser för grundläggande, statlig minsta bilförsäkring från de fem största bilförsäkringsbolagen: Allstate, Farmers, Geico, Progressive och State Farm.

I genomsnitt var årliga premien $ 1 060 per år i områden som var övervägande afroamerikanskt mot 622 USD i områden som var mindre än en fjärdedel af afrikansk amerikan.

I ett uttalande som svarar på konsumentförbundets rapport, sade Robert Passmore, biträdande vice vd för Property Casualty Insurers Association of America, att detta delvis berodde på var människor bor och skriver: "Urban och andra högkostade områden kan möta högre försäkringspriser, eftersom det finns större trafikstockningar, fler olyckor och skadade skadestånd rapporteras, högre sjukvårdskostnader och reparationskostnader, bedrägeri och dyrare juridisk representation och därtill hörande avgifter."

Konsumentförbundets konstaterade skillnader kvarstod även när man jämförde övervägande afroamerikanska och övervägande vita postnummer med liknande befolkningstäthet, även om de var mindre än det övergripande gapet.

Förbundet fann också att klyftan existerade på varje inkomstnivå, även om den inte var enhetlig. Skillnaden var endast 4% i låginkomstområden (medianinkomst under $ 20.585). Klyftan ballooned i områden med hushållsinkomst på $ 63,001 till $ 101,685, med invånare i dessa välbärgade, övervägande afrikansk-amerikanska postnummer som betalar nästan tre gånger så mycket som sina motsvarigheter i mestadels vita platser.

Progressiva och jordbrukare citerade båda priserna i genomsnitt över 92% högre i övervägande afrikansk-amerikanska postnummer, medan State Farm, Allstate och Geico utgjorde 62%, 56% respektive 52% mer.

Förklara skillnaderna

Konsumentförbundet erbjöd inte potentiella orsaker till skillnaderna men har tidigare hävdat att försäkringsbolagen behandlar låginkomstförare otillbörligt genom att basera räntorna alltmer på faktorer som utbildning, yrke och kreditpoäng snarare än att köra historia och körsträckor.

Norma Garcia, en senior advokat med konsumentunionen, uttryckte denna uppfattning på onsdagens presskonferens.

"Några bra förare belastas för mycket för alla felaktiga skäl", sa hon. "Vi tycker att bilförsäkring måste lösas så hur man kör är viktigast."

Steven Weisbart, senior vice president och ekonomichef för Försäkringsinformationsinstitutet (III), en branschgrupp, sa att tävlingen inte är ansvarig för någon skillnad i priser, eftersom försäkringsbolag inte får använda ras som en faktor och inte ens vet försäkringstagarnas ras.

Konsumentförbundet hävdade inte att försäkringsgivarna betalar mer på grund av ras. Snarare visar studien att räntorna är högre i områden som övervägande är afroamerikanska.

"Om så är fallet beror det på att de personer som kör bilar och bor och arbetar i det området skickar in fler krav, säger Weisbart. "Det är inte för att de är afroamerikanska."

Passmore, från Property Casualty Insurers Association, sade också i sitt uttalande att antalet och kostnaderna för fordringar var bakom skillnader i priser mellan platser.

Konsumentgrupp rekommenderar ändringar

Rapporten lade fram en lista med rekommendationer, inklusive krav på bilförsäkringar för att prioritera förarsäkerhetsregister över faktorer som postnummer, utbildning, yrke och kreditpoäng. Det krävde också mer rapportering från försäkringsbolag, inklusive upplysningar om avgifter som tas ut för förare med socioekonomiska egenskaper som är typiska för personer med lågt och måttligt inkomst, eftersom försäkringsgivarna inte direkt samlar inkomstuppgifter.

Weisbart, av III, hävdade att eventuella krav på sänkning av räntorna i vissa områden skulle gå mot riskbaserad prissättning, eftersom alla faktorer som försäkringsbolagen använder avser risk.

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]: @aubreycohen.

Bild via iStock.