6 steg för att reagera på en låg refinansieringsbedömning
Новинки от STEG: КАЧЕСТВО vs ГРОМКОСТЬ / Обзор и прослушка динамиков
Innehållsförteckning:
- 1. Fråga om en kopia av utvärderingsrapporten
- 2. Analysera vilka jämförbara listor som användes
- 3. Få en förespråkare
- 4. Tänk på feedbacken objektivt
- 5. Förstå de subjektiva och objektiva faktorerna
- 6. Be om en annan bedömning
- Slutsats
Du har just haft en fastighetsbedömning gjort så att du kan refinansiera ditt hem, men värdet är mycket lägre än du förväntade dig. Det är avskräckande, men förtvivlan inte; du har alternativ för att hålla refinansieringsprocessen på rätt spår.
Genom att veta vad som går till bedömarens uppfattning - och ha en handlingsplan redo om den slutliga siffran besviken - blir du grundad för att korrigera eventuella fel och kanske få din värdering upptagen. Här är sex steg att hjälpa till.
1. Fråga om en kopia av utvärderingsrapporten
Fastighetsbedömare använder olika kriterier för att bestämma ditt hem värde, inklusive storlek, ålder, skick, senaste försäljning, aktuella jämförbara listor och bekvämligheter. Du får se rutor som är markerade för dessa objekt på Uniform Residential Appraisal Report, som de mest certifierade bedömarna använder.
Dubbelkontrollera mätningarna för ditt hem kvadratmeter, samt antal badrum, överensstämmande sovrum och vardagsrum. Om du upptäcker fel, så låt din långivare och bedömaren veta omedelbart.
2. Analysera vilka jämförbara listor som användes
Bedömare är beroende av nyligen sålde bostäder och nuvarande bostäder på marknaden för att bestämma ditt hem rimliga marknadsvärde, vilket är det pris som en potentiell köpare rimligen skulle kunna betala.
Ibland är det dock inte tillräckligt med dessa liknande listor, kända i handeln som "comps" i ditt grannskap. En bedömare kan behöva titta längre tillbaka, över 90 dagar, för att få data, säger Bill Kilzer, en certifierad egenskapsbedömare i Denver.
Ditt hem mycket bra kan vara värt mer än vad som säljs för sex månader sedan, men det kanske inte återspeglas i dagens bedömning om det inte finns någon ny försäljning för jämförelse. Kilzer säger därför att han också tittar på aktuella listor för att få en mer komplett värdebild.
Investmentmatome kommer att övervaka ditt hemvärde och eget kapital så att du inte behöver.
3. Få en förespråkare
Om du tycker att en bedömare använder föråldrade eller olämpliga comps, kontakta en lokal fastighetsmäklare som arbetar i ditt närområde och vet det bra, säger Tom Salomone, president för National Association of Realtors och mäklare / ägare av Real Estate II i Margate, Florida.
"En fastighetsmäklare kan ge dig en rättvis marknadsanalys av ditt hem, säger Salomone och tillägger att de flesta fastighetsmäklare tillhandahåller tjänsten gratis. "Om du ser att en appraiser använde comps från sex månader sedan och fastighetsmäklaren hittar comps som säljs inom 90 dagar, har du rätt att fråga varför den senaste försäljningen inte användes."
4. Tänk på feedbacken objektivt
Om en bedömare gav dig ett lägre än förväntat värde, ta dig tid att förstå varför. Har jämförbara egenskaper som används i rapporten uppdaterats men din har inte?
Ta en kritisk titt på ditt hem: Om färg är uppenbarligen flisad eller vissa utrymmen behöver uppdateras, kan du inte riktigt skylla värderaren för att docka värdet. Om andra listor som nyligen har sålts eller för närvarande finns på marknaden, har alla nyare tak och din är 20 år, det är osannolikt att ditt värde kommer att budge om du inte byter ut det.
Å andra sidan kommer bedömaren att göra justeringar till din fördel om ditt hem har bekvämligheter eller uppgraderingar som comps inte - en pool, till exempel, Salomone säger.
Det är förståeligt att känna sig lite upprörd om någon annan inte tror att ditt hem är värt så mycket som du gör. Men en bedömarens uppfattning är tänkt att vara neutral, och du måste försöka vara objektiv också. (Lättare sagt än gjort, eller hur?)
5. Förstå de subjektiva och objektiva faktorerna
Det är värt att notera att några subjektiva föremål påverkar ditt hem värde. Till exempel, om en appraiser rullar upp till ditt hem och det är rörigt, det är smutsigt och utsidan ser ut att det faller ifrån varandra, det gör ett dåligt första intryck. Och medan du kanske inte har något emot ett äldre hem som ryggar upp på en upptagen gata, ser bedömare det som en nackdel.
Och det finns också objektiva faktorer. Låt oss säga att du har lagt till två sovrum i källaren. Om de här källartilläggen gjordes utan tillstånd och inte överensstämmer med din lokala regeringens standarder, kan det skada ditt hem värde, säger Kilzer. Det är dåliga nyheter om du tillbringade mycket tid och pengar på förbättringar som du trodde skulle betala av på vägen.
Du har begränsade sätt att hantera faktorer som oupphörligt arbete, men lite arbete kan gå långt mot att ta itu med subjektiva faktorer. Det finns enkla sätt att piska din egendom i form om du slutar upprepa bedömningen.
6. Be om en annan bedömning
De flesta långivare är ovilliga att beställa en annan bedömning utan bra sak. Bedömningar är kostsamma - i genomsnitt 300 dollar, säger Kilzer - och de tar tid.
Men om du har dokumentation att visa finns det bättre jämförbara egenskaper för att mäta ditt hem mot eller om din långivare använde ett bedömningsföretag som inte är lokalt, ring din hypoteksläkare för att diskutera möjligheten att få en andra åsikt.
Du är inte heller knuten till en långivare och du kan prova processen igen med en annan, säger experter.Tänk dock på att värderingar som beställts för statligt stödda lån (t.ex. FHA-försäkrade inteckningar) håller fast vid din egendom i minst sex månader. Om du förföljer den typen av refinansieringslån måste du vänta sex månader innan du försöker igen, säger Kilzer.
Slutsats
Om du funderar på att refinansiera ditt hem, gör så mycket prep som du kan före utvärderingen för att förbättra ditt hem värde. Och om siffrorna inte överensstämmer med vad du hade i åtanke, håll kommunikationslinjerna öppna med din inteckningsmäklare för att ta reda på användbara lösningar som kommer att flytta alla mot en lyckad stängning.
Mer från Investmentmatome:
- Ska jag refinansiera mitt hypotekslån?
- Jämför Mortgage Rates
- Så här bestämmer du att det är dags att köpa ett hem
Deborah Kearns är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns
Bild via iStock.
