4 gånger när du kan behöva en finansiell planerare

DIY är alla raseri, men det finns situationer när du ska ringa in en professionell - som om du byter om ett badrum eller omarbetar din investeringsportfölj.

Om du arbetar med den förra, ring en elektriker. Snälla du. Och när det gäller att hantera dina pengar kanske du vill ha en finansiell planerare på jobbet.

Vad gör en finansiell planerare?

En finansiell planerare tittar på den stora bilden när det gäller dina pengar och utvecklar en övergripande plan för att tillgodose dina behov och långsiktiga mål. Helst kan han eller hon ge dig råd om investeringar, försäkringar, fastighetsplanering och skatter, bland annat.

Din planerare kan betalas varje timme, på projektbasis, via en månatlig behållare eller med en andel av eventuella investeringar han eller hon förvaltar på dina vägnar.

Behöver du en finansiell planerare?

Om din ekonomi är relativt enkel och dina pengar frågor kan besvaras med en Google-sökning, spara dina pengar och hoppa över den finansiella rådgivaren. Du behöver inte betala någon för att berätta att du fortsätter bidra till din arbetsgivares 401 (k).

"Behöver du en kirurg att sätta på Band-Aid? Behöver du en mekaniker som sätter luft i dina däck? "Frågar Pedro Silva, finansiell rådgivare i Massachusetts. "Komplexiteten i situationen bör diktera hur mycket hjälp du behöver".

Nedan finns fyra potentiellt komplexa pengesituationer som kan motivera en finansiell planerare.

1. Du gifter dig

Ibland kombinerar ekonomi en neutral parti. En finansiell planerare kan vara den där parten, säger Scott Snider, en finansiell planerare som arbetar i Ohio och Florida.

"När par är första gift, får de fortfarande veta hur de båda fungerar i form av pengar", säger Snider. "En finansiell planerare kan hjälpa dem att arbeta genom att definiera sina mål, hur de ser på sina pengar och sedan ranking och prioritering av mål."

När du har en plan kan du implementera det själv och checka in med en planerare när du närmar dig andra milstolpar som kan påverka din ekonomi, till exempel att ha barn.

En planerare kan också avgöra om du och din partner är bättre att skicka in skatter ihop eller separat. Snider återkallar en förekomst när arkivering kostar separat ett par $ 4.200.

2. Du blir skild

Lyckligtvis någonsin slutar inte alltid på det sättet, och konsekvenserna kan orsaka kaos på din ekonomi. Till att börja med går du sannolikt från två inkomster till en. Du delar också upp finansiella tillgångar - egendom, investeringar och kontanter - och ansvar, till exempel barnbidrag och underhåll.

"Den som går igenom en skilsmässa borde hitta en bra advokat och en bra planerare och se till att de är på samma sida, säger Snider. "Får du sladd på någonting, som att din make tar alla kontanta innehav men ger dig förskottets IRA? De är inte samma saker."

Snider säger att en bra advokat kommer att kämpa för en rättvis fördelning av tillgångar och en finansiell planerare hjälper dig att hitta återställningsknappen och räkna ut hur man hanterar dina pengar framåt.

3. Du börjar en familj

Babies är dyra. Det är inte nyheter för föräldrar, men exakt hur dyrt kan vara överraskande.

Med vård, kläder, mat, leksaker, blöjor och daghem kan föräldrar spendera mer än 20 000 dollar på bara sitt barns första år, enligt en nyligen analyserad Investmentmatome-analys. Men underskattar mest allvarligt kostnaden för att höja en bebis.

En finansiell planerare kan hjälpa dig att planera för ditt barns första år och därefter. Han eller hon kan ge dig råd om att balansera högskolebesparingar med pensionssparande och andra prioriteringar, se till att du har rätt nivå av funktionshinder och livförsäkring och hjälper dig att sträcka dina dollar.

4. Din lön ökar, stor tid

Du fick inte bara ett nytt jobb, du fick ditt drömjobb. Men den här konserten kunde skapa nya ekonomiska frågor, till exempel hur man hanterar aktieoptioner eller minska din skattebörda. En finansiell planerare kan hjälpa dig att svara på dessa frågor, liksom andra som du inte övervägde.

"Jag hjälper till att utveckla och genomföra skattebesparingar och genomförandestrategier för att de ska göra snabba ekonomiska beslut om hur de hanterar deras inkomster, fördelar och investeringar", säger Paul Murray, finansiell planerare i Pennsylvania.

Letar du efter en finansiell planerare?

Du vill vanligtvis ha en certifierad, avgiftsfri rådgivare som också är en fiduciary. Dessa rådgivare lovar att alltid agera i sina kunders intresse och får inte provisioner för att sälja produkter. Däremot, planerare som arbetar på provision betala för att sälja finansiella produkter, även om dessa produkter inte är rätt för dig.

National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network och XY Planning Network är bra ställen att hitta en planerare.

Kelsey Sheehy är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.