Nonprofit, Online Långivare Team upp att erbjuda fler småföretag lån

En våg av nya partnerskap mellan online långivare och ideella organisationer som erbjuder mikrolån betyder att fler småföretagare kan få snabba, praktiska och ibland billigare småföretagslån.

Med flytten får icke-vinstgivande långivare tillgång till den finansiella tekniken - eller fintech - som online långivare, inklusive OnDeck och Lending Club, har varit banbrytande. För online långivare visar partnerskapet goodwill och ger tillgång till låntagare som med tiden och förbättrad kredit kan bli egna kunder. I vissa fall samarbetar ideella och online långivarsamarbetare för att tillhandahålla ett bredare utbud av finansieringsprodukter, som kunden åtkomst till samtidigt.

Nonprofit långivare - ofta samhällsutveckling finansiella institutioner, eller CDFIs - tjäna låntagare för vinstgivare långivare inte: starta företag och "underbanked" företagare i underskattade samhällen med liten eller ingen kredit. Många CDFIs erbjuder affärsrådgivning och rapporterar till företagskreditbyråer, vilket hjälper låntagarnas kreditpoäng så länge de betalar i tid. Med förbättrad kredit kan låntagare vara berättigade till småföretagslån från online långivare när de behöver ett andra eller tredje lån för att växa.

Online långivare stänger regelbundet "hela segment av personer som Opportunity Fund skulle gärna låna ut", säger Caitlin McShane, marknadschef och kommunikationschef på Opportunity Fund, en California CDFI som nyligen samarbetat med Lending Club.

Från och med januari 2016 kan låntagare som normalt får ett "nej" från utlåningsklubben på grund av dålig kredit, kunna få ett "ja" genom Opportunity Fund, säger McShane. Utlåningsklubbs teknik kommer att omdirigera dessa låntagare till Opportunity Fund, som kommer att underteckna och betjäna lånen. Om en låntagare är överkvalificerad för ett lån från Opportunity Fund, men fortfarande inte kan betala för ett banklån, kan Opportunity Fund hänvisa den personen till Lending Club, även om det inte är officiellt en del av partnerskapet, McShane anteckningar.

OnDeck, en annan online långivare, samarbetar med Association for Enterprise Opportunity, en förespråkare för mikroföretag och skapare av Tilt Forward, en online-plattform som förbinder låntagare med småföretagslån från ideella långivare.

Gift med fintech med lågkostnadskapital

Detaljerna i de specifika partnerskapen varierar, men de kombinerar alla vad som gör online-långivare framgångsrika - intuitiv och sofistikerad teknik - med vilka ideella långivare tar med sig till bordet: billig kapital och förhållandestyrt stöd.

Även om ideella långivare erbjuder lägre priser och mer personligt stöd än att göra vinstdrivna online långivare har de traditionellt blivit nere på pappersarbete. Online-långivare har gjort låneobligationerna mycket effektiva genom att använda algoritmer för att dra upp låntagarnas data, men de är kända att debitera höga räntor, med årliga procentuella räntor på mellan 7% och 113%.

"Om du kan kombinera de två komponenterna - tekniken, med låg kostnadskapital och pålitlig vägledning - kan du göra mer för att se hur småföretagare kan få tillgång till kapital", säger Connie Evans, VD och koncernchef för Förening för affärsmöjlighet.

Här är vad du behöver veta om partnerskapet två stora online-småföretag långivare har smidda med ideella långivare.

Utlåningsklubb och Opportunity Fund

Opportunity Fund fokuserar på underskattade Kalifornien företagsägare. Det erbjuder småföretagslån från $ 2.600 till $ 100.000 med en till fem års villkor och APRs från 10,6% till 23%, beroende på termen. Genom partnerskapet, Kalifornien låntagare med dålig kredit som ansöker om ett låneklubb lån och inte kvalificeras kommer att vara sömlöst riktade till Opportunity Fund, som kommer att underteckna och betjäna lånet. Utlåningsklubben har fått positiv PR från arrangemanget: Tidigare president Bill Clinton tillkännagav partnerskapet vid ett Clinton Global Initiative America-möte i Denver.

OnDeck och föreningen för affärsmöjlighet

Föreningen för företagsmöjlighetens Tilt Forward-initiativ använder OnDecks teknik för att hjälpa deltagande CDFI: er att betala låntagare mer effektivt. Fyra CDFI använder för närvarande Tilt-plattformen: Georgia-baserad tillgång till kapital för entreprenörer, New Jersey-baserade The Intersect Fund, Missouri-baserade Justine Petersen och New York-baserade Business Center for New Americans. När småföretagare ansöker om lån med dessa ideella organisationer, kommer de att ha samma snabba och bekväma erfarenhet som OnDeck erbjuder, men de matchas med ett billigare lån. Räntorna för de deltagande CDFI: erna sträcker sig från 16,5% till 22%, med en 2% ursprungsavgift, enligt Evans.

Poängen

Eftersom onlineutlåningsindustrin blir mer vanligt, har småföretagare fler sätt att få lån online. For-profit online långivare inklusive OnDeck och Lending Club samarbetar med ideella långivare för att erbjuda småföretagslån till ett bredare utbud av låntagare.

Hitta och jämför småföretagslån

Investmentmatome har kommit med en lista över de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål.Vi har bland annat uppskattat långivarens tillförlitlighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade långivarna enligt kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du har varit i affärer.

Jämför företagslån För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök Investmentmatomes småföretagslånssida. Gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag finns i avsnittet Småföretag på vår webbplats Fråga en rådgivare sida.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Uppdaterad 16 november 2016.

Bild via iStock.