Medicare Planer, Open Inskrivning och Kostnads ​​Guide

Om du någonsin har försökt att sätta ihop ett pussel utan en komplett bild som referens har du en aning om hur det är att välja Medicare-planerna du behöver.

Du har nog hört talas om de olika Medicare-delarna just nu: A, B, C, D, och så vidare. Och om du fyller 65 kan du vara osäker på hur de fungerar tillsammans. Vissa planer tillhandahålls av regeringen och vissa är inte. Ofta arbetar de i stället för varandra istället för tillsammans, så du kan inte anmäla dig till Delar A till N för att få bästa möjliga täckning.

Detta är ett pussel där man får bitarna rätt kan förbättra din ekonomiska framtid. Så här börjar du.

I den här artikeln:

• Typer av Medicare planer
• Medicare öppnar inskrivning och behörighet
• Börja och stoppa Medicare
• Medicare kostnader
• Medicare och annan försäkring

Typer av Medicare planer

Här är en översikt över de viktigaste Medicare-planerna som finns tillgängliga:

• Medicare Delar A och B är de enda typerna Medicare som erbjuds av den federala regeringen, ibland hänvisad tillsammans som "Original Medicare." Del A är sjukförsäkring och del B täcker öppenvård. Tillsammans betalar A och B för de flesta medicinska tjänster som pensionärer behöver.
• Del C planer kallas vanligtvis Medicare Advantage och är avsedda att ersätta Original Medicare och andra planer som kallas Medigap planer. Vissa Medicare Advantage-planer betalar också för dental- och visiontjänster.
• Del D planer täcker endast recept.
• Delar F, G, K, L, M och N är privata hälsoplaner som kompletterar Medicare täckning och kallas ofta Medigap planer.

Medicare del A och Medicare Advantage planer räknas som minsta hälsomäckning enligt Prisvärd Care Act. Så, om du har minst del A eller Medicare Advantage, behöver du inte betala Obamacares skattestraff för att du inte har sjukförsäkring.

Medicare planerar en överblick

Planen	Covers	Tillfredsställer ACAs individuella mandat?
Del A	Sjukhusvård	Ja
Del B	Nonhospital medicinska tjänster, såsom tester eller läkarbesök	Nej
Medicare Advantage, del C	Minst täcker vad del A och B täcker, men många planer erbjuder mer	Ja
Del D	Receptbelagda läkemedel	Nej
Medigap kompletterande planer, Delar F, G, K, L, M, N	Valda kostnader och tjänster som inte omfattas av delarna A, B eller D	Nej

Medicare öppnar inskrivning och behörighet

Många tänker på Medicare som regeringens hälsoprogram för personer över 65 år. Även om det är sant, kan dessa åldrar 18 till 64 med vissa förutsättningar också kvalificera sig. När du kan få Medicare fördelar för första gången beror på vilket av följande gäller för dig.

• Du vänder 65. Du är berättigad att få Medicare-förmåner den första dagen i månaden för din 65-årsdag, och du kan anmäla dig till tre månader före och tre månader efter den månaden, i totalt sju månader.
• Du har en kvalificerad funktionshinder. För att få Medicare förmåner för funktionshinder måste du först kvalificera sig för social trygghet för villkoret. När du ansöker om och tar emot social trygghet finns det två års väntetid innan du kan ta emot Medicare, och då skulle du automatiskt bli inskriven i delarna A och B. Du kan anmäla dig till del D eller byta till Medicare Advantage istället av Original Medicare som börjar tre månader före och slutar tre månader efter din 25: e månad av sociala förmåner.
• Du har slutskedet njursjukdom. Om du kvalificerar dig för Medicare baserat på denna njursjukdom, även känd som ESRD, kommer din anmälningsperiod att bero på många olika faktorer. Om du nyligen diagnostiserats med ESRD kan du omedelbart ansöka om Medicare för att få hjälp att betala för dialys. Här finns mer information om täckning för ESRD från Centers for Medicare & Medicaid Services.

När du får Medicare-fördelar kanske du tycker att din plan inte passar dina behov. Om så är fallet kan du ändra din plan under dessa perioder:

• 15 okt-dec. 7, öppna anmälan: Du kan byta från en Medicare Advantage-plan till Original Medicare eller vice versa under Medicare öppen inskrivning. Du kan också byta från en Medigap- eller Del D-plan till en annan under Medicare öppen inskrivning.
• 1 jan-feb. 14, Medicare Advantage disenrollment: Om du bara vill byta från Medicare Advantage till Original Medicare kan du göra det under den här särskilda avskrivningsperioden.
• 1 januari-31 mars, del B generell anmälan: Om du har Medicare del A och önskar anmäla dig till del B kan du göra det under den här tiden.

Börja och stoppa Medicare

Du kanske inte behöver ansöka om Original Medicare alls. Du bör kontaktas av Medicare med registreringsanvisningar runt den tid du fyller 65 eller annars blir kvalificerad, tillsammans med ett Medicare-kort.

"Om du inte kontaktas av Medicare, kan du ringa och ta reda på vad som händer - det finns en glitch i systemet eller ditt namn finns inte på listan av någon anledning", säger Adria Goldman Gross, medicinsk fakturering förespråkare och författare till "Lös! Bota dina sjukförsäkringsproblem. "Ring 800-MEDICARE om du inte har fått meddelande om dina förmåner vid din 65-årsdag.

För att uppmuntra seniorer att anmäla sig så snart som möjligt tar Medicare en liten sen straff för varje månad över 65 år som de inte har del A, B och D.Så snart du är berättigad till Medicare, bör du anmäla dig till dessa delar på minst, eller en Medicare Advantage-plan, för att undvika en sådan avgift.

Medicare kostnader

Hur mycket du betalar för Medicare kommer att bero på huruvida du väljer original Medicare eller en fördelplan och hur mycket täckning du vill ha. Medelpap planer, i synnerhet varierar mycket i pris.

Vi kan dock ge dig några ballparkfigurer för vilka delar A, B och D kostar:

• Del A. Om du eller din make jobbade tillräckligt länge, ungefär 10 år i de flesta fall betalade din löneskatt för din del A täckning i sin helhet och du behöver inte betala premier. Om så inte är fallet måste du betala en premie på högst 411 dollar per månad.
• Del B. De flesta betalar premier för del B-täckning. Om du får sociala förmåner kommer dina Del B-premier automatiskt att dras av från den inkomsten. Del B månatliga premier i 2016 är 121,80 dollar för de flesta stödmottagarna, men kan uppgå till 389,80 dollar beroende på din 2014-inkomst. Här är mer på del B-kostnader från Medicare.gov.
• Del D. Normalt kostar del D-premierna $ 10 till $ 100, enligt juridisk webbplats Nolo, men om din inkomst överstiger en viss nivå kan din plan kosta mer.

I allmänhet kostar delar A, B och D en lite mer för de flesta konsumenter än Medicare Advantage-planer som erbjuder liknande täckning, säger Gross.

Eftersom de är privata försäkringsplaner kan del C-planer ha smala nätverk som din läkare inte kan delta i, medan de flesta läkare tar Medicare.

Andra nackdelar med Medicare Advantage är att kostnaderna för out-of-pocket är vanligtvis högre, "och det finns bara en massa fler hoops att hoppa igenom", som att få hänvisningar för att se specialister eller tidigare godkännanden för tentor, säger Gross. "Om du går till läkaren mycket, är det förmodligen inte värt det," tillägger hon.

Medicare och annan försäkring

Den vanligaste sjukförsäkringskombinationen är Medicare tillsammans med arbetsgivare-sponsrad sjukförsäkring. Om du hade en arbetsplan för hälsan innan du blev kvalificerad för Medicare, kanske du inte behöver göra någonting och kan behålla den planen som den är.

Om så är fallet kommer din arbetsgivarplan troligtvis att fortsätta betala för din sjukförsäkring som den alltid har, och Medicare kommer att hämta en extra del av medicinska kostnader, vilket minskar dina totala betalningar utan betalning. Det kan inte vara sant om du arbetar för ett litet företag, och vissa arbetsgivare erbjuder en Medicare Advantage-plan. Kolla med din hälsoplanens administratör, vanligtvis personalavdelningen, för att lära dig mer om dina över 65 hälsofördelar.

Vem betalar medicinska räkningar först när du har Medicare och annan täckning

Du har Medicare och …	Antal anställda på plan, om tillämpligt	Första betalaren	Andra betalaren
Du är över 65 med arbetsgivare-sponsrad plan, vare sig själv eller make / maka	20+	Arbetsgivarplan	Medicare
Färre än 20	Medicare	Arbetsgivarplan
En arbetsgivares pensionärsplan	N / A	Medicare	Pensionärplan
Är under 65 år, funktionshindrade, med arbetsgivare-sponsrad plan	100+	Arbetsgivarplan	Medicare
Färre än 100	Medicare	Arbetsgivarplan
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Om du köpte en hälsoplan på marknaden för Affordable Care Act innan du blev godkänd för Medicare, kommer eventuella skattekrediter att minska dina premier sluta, och du måste betala fullt pris för planen varje månad. För de flesta i detta scenario är det bästa ekonomiska beslutet att avbryta en marknadsplan när du blir berättigad till Medicare och väljer Medicare istället.

Om du vill gräva Medicare helt, kanske du kan handla på marknaden för en plan om båda följande gäller dig:

• Du är en av de få som måste betala en premie för del A.
• Du samlar inte sociala förmåner.

Om du vill välja privat försäkring istället för Medicare, kommer du inte att kunna få skattekrediter för att sänka dina premier.

Om du får del A gratis och fortfarande vill ha en privat plan från marknaden, förlorar du både din ursprungliga Medicare-täckning och eventuella sociala förmåner du får och betalar tillbaka några av de förmåner du redan har samlat in.

Lacie Glover är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.