Vad det kostar att köpa ett hem

Det skulle vara trevligt om hus till salu kom med jätte prislappar så att en köpare lätt kunde jämföra "all-in" -kostnader. Föreställ dig att du försöker köpa en gallon mjölk och behöva separat beräkna vad det kostar att mata koen, fördela inventeringen och lagra hyllorna. Låt oss bundna dina bostadsrätter kostnader, från engångsavgift till löpande månatliga utgifter.

Först: Se till att tiden är rätt

Om du har bestämt bostadsrätter är rätt för dig, måste du övertyga en långivare av det också. Det betyder att din kredit är i gott skick, du kämpar inte med en båtlast av skuld och du har en stor kontantkudde för de utgifter du kommer att möta.

Långivare tittar på en rad olika mätvärden för att avgöra om du är en lämplig risk för ett sexfalls bostadslån. Hur mycket du är skyldig i jämförelse med hur mycket du tjänar (långivare kallar detta ditt "skuldsättningsgrad") spelar en viktig roll i godkännandeprocessen. Nackdelen gör också. Om du inte kan göra en standardbetalning på 20% kan du kanske få ett lån med mindre pengar i förskott - men sedan möta en ökad lånekostnad och högre månatliga betalningar.

" MER:Hur mycket hus har du råd med?

Engångskostnader

Förskottsbetalning (den största hindren för att rensa): Nackdelen betalar alltid stor i våra ansträngningar att köpa ett hem. Du kan räkna med 20% av köpeskillingen som en bra utgångspunkt. Du kan dock ha ytterligare alternativ. Några långivare erbjuder lån garanterade av FHA eller VA, med nedbetalningar så låga som 3% till 5%, men du brukar ha ett privat lån för försäkringspremie som läggs till din månatliga betalning.

Vad som krävs för att försegla affären: När alla villkor har slutförts kommer det dags att skriva ett litet berg pappersarbete. Det här är när det verkligen betalar för att läsa utskrift, fråga frågor och veta vad du signerar. Inte bara kommer bläcket att flyta vid stängning, men det kommer också pengarna - från fickan till deras.

" MER: Beräkna dina förväntade stängningskostnader

Du kommer att ha fått en officiell Låneskatt på dessa stängningskostnader i förväg - och haft tid att förhandla och handla om lägre avgifter på några av dem - så det borde inte finnas några överraskningar. (Uppskattningen gör det möjligt att göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen jämfört med vad du faktiskt skulle betala, eftersom variation i avgifter kan göra räntorna lura.)

Hitta en långivare för att bli godkänd

Löpande kostnader

Lånet: Tyvärr brukar nästan hälften av oss inte jämföra butiken för våra bostadslån, enligt Consumer Finance Protection Bureau. Det kan kosta oss en stor bit pengar över tiden. Faktum är att byråerna säger att genom att handla på priser med bara tre långivare är husägare mer benägna att hitta en lägre skattesats.

Låt oss säga att du tittar på att köpa ett hem på $ 300.000 och sätta 20% ner. Att sänka räntan med bara hälften av en procentenhet skulle innebära att du sparat $ 70 per månad på en $ 240.000, 30-årig fast inteckning. Det är mer än $ 4000 på bara de första fem åren.

Att jämföra lån från tre olika långivare kan få dig en lägre skattesats. Att minska din ränta med en halv procentenhet sparar tusentals dollar.

Låt inte den månatliga betalningen överraska dig: Online hypotekslån kan vara lite vilseledande. Din månatliga hypotekslån innehåller huvud- och räntebetalningar men ofta mycket mer än det. Ett spärrkonto kan upprättas för att avsätta en del av varje månadsbetalning för att täcka fastighetsskatt, försäkring och andra årsavgifter. Beroende på storleken på ditt lån kan dessa avgifter lägga till hundratals dollar till din anteckning.

Säljare kommer vanligtvis att avslöja fastighetsskatt i hemets noteringsinformation, eller du kan få dem från din lokala fastighetsskattebedömare.

" MER: Beräkna din månatliga hypotekslån

Dagliga och regniga dagar också: När du har korsat den homebuying målstrecket, kanske du tror att du är klar över de ekonomiska hindren. Och för det mesta är du. Men det finns verktyg att betala, kanske bostadsrättsföreningsavgifter, underhåll - till exempel gårdsvård och snöblåsning - och enstaka avloppsrening. Några av dessa löpande kostnader du kan budget för; överraskningarna, inte så mycket.

Du vet att den akutfond som de finansiella rådgivarna föreslår vi alla har? Du kanske vill padda den lite med en "regndags" -fond. Det är för de små till stora utgifterna som försäkringen inte kommer att täcka, till exempel vattenvärmaren som sprider en läcka mitt på natten.

Att ha lite pengar avsatt för oväntade hushållsutgifter kommer att hjälpa dig att hindra din nödsituation för sista orten - eller ta kreditkortskuld. Överväg att spara $ 500 till $ 1 000 i besparingar som din hushållsreparationsfond.

Priset är rätt

Med hjälp av ett hypotekslån jämförelse kalkylblad kan hjälpa dig nerd siffrorna. Formuläret kan verka lite överväldigande först, men genom att ta det ett steg i taget kommer du att avslöja den verkliga kostnaden för bostadsägande.Säljare kanske inte kan slå en stor "Köp det nu" klistermärke på framsidan av hemmet du älskar, men genom att ta hänsyn till alla förskott och löpande kostnader, kan du göra ett smart drag till din nya adress.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Beräkna dina stängningskostnader

• Vill du dyka djupare?

  Ta en närmare titt på stängningskostnaderna

• Vill du utforska relaterade?

  Hitta den bästa hypotekslån för dig

Bild via iStock.