När är den bästa tiden att betala min kreditkortsräkning?

Varför det kan vara värt att betala tidigt

Din kreditkortsreglernas förfallodatum betyder helt enkelt att en faktureringsperiod har slutat och det är dags att betala. Förfallodagen är inte nödvändigtvis när din nuvarande balans kommer att rapporteras till kreditbyråerna. Därför kan det vara vettigt att betala din faktura innan den faktiskt är förfallen.

För att förklara varför, låt oss ta ett steg tillbaka och diskutera hur ditt kreditförhållande påverkar din kreditpoäng. Kreditförbrukningsgrad är det belopp du är skyldig i förhållande till hur mycket kredit du har tillgång till. Så om du har ett kort med en gräns på $ 10 000 och ditt utestående saldo är $ 4500, är ​​ditt kreditutnyttjande 45%. Utnyttjande påverkar kraftigt den del av ditt kreditpoäng som bestäms av belopp som är skyldiga.

I allmänhet desto lägre blir ditt utnyttjande desto bättre. Ett förhållande högre än 30% kan slå poäng av din kredit värdering, så det är viktigt att hålla sig under denna tröskel. Det här är var ändringen av ditt kreditkortsbetalningsdatum kommer in.

De flesta kreditkortsutgivare rapporterar ditt saldo till kreditbyråerna på en viss dag varje månad, och som nämnts är det inte nödvändigtvis ditt förfallodag.

I exemplet ovan säger din betalning den 20: e varje månad, men din utgivare rapporterar ditt saldo den 15: e. Om din emittent rapporterade en balans på $ 4.500 den 15: e, skulle kreditbyråerna se ett 45% utnyttjandekvotum - även om du betalat ut det helt i dagar senare. Din kredit värdering kan sluta bli dinged, även om dina betalningsvanor är solida.

Så en bra tumregel är att göra en betalning på ditt kort när ditt kreditförbrukningsförhållande börjar krypa upp till det 30% -markeringen, oavsett när din faktura faktiskt är förfallen. Genom att övervaka ditt utnyttjande och hålla det i kontroll kommer du att vara i god form för att bli rapporterad till kreditbyråerna på vilken dag i månaden som helst.

Att betala tidigt sänker också räntan

I allmänhet rekommenderar vi att du betalar ditt kreditkortsaldo fullt ut varje månad. När du betalar ut ditt kort helt med varje faktureringsperiod får du aldrig debiterad ränta. Som sagt, det måste du bära en balans från månad till månad, kan betala tidigt minska din räntekostnad. Det beror på att det ränta du debiteras baseras på ditt genomsnittliga dagliga saldo.

Säg att du kommer till en månad med en balans på $ 1000 på ditt kort. Om du betalat, säg $ 400 av det saldot på den sista dagen i månaden skulle ditt genomsnittliga dagliga saldo för faktureringsperioden vara cirka 987 USD. Om ditt kreditkort hade en 15% ränta, skulle din räntekostnad för månaden vara ungefär $ 12.33.

Nu säger du betalat samma $ 400 halvvägs i månaden. I så fall skulle ditt genomsnittliga dagliga saldo vara $ 800 och din räntekostnad skulle vara $ 10. Du sänker räntebetalningen med cirka en femtedel genom att flytta upp ditt betalningsdatum.

Andra tips för att hantera din faktura

Bortsett från att hålla ett öga på ditt kreditutnyttjande och göra en betalning när det börjar bli för högt, här är några andra tips för att hantera din kreditkortsregning:

• Håll en budget och spåra dina utgifter. På det här sättet kommer du att fortsätta att spendera mer än du har råd att betala i en månad.
• Anmäl dig för text- eller e-postvarningar från din utgivare för att hålla flikar på din balans och ditt faktureringsfrist.
• Om din faktura förfallodag inte sammanfaller med ditt löneförfarande, ring din emittent för att se om du kan flytta den.
• Granska ditt uttalande noggrant varje månad. Detta hjälper dig att upptäcka och korrigera obehöriga avgifter om de uppstår.

Takeaway

Betala din kreditkortsregistrering före förfallodagen. Det borde vara ett ironiskt engagemang från din sida. Om du betalar mycket till ditt kort varje månad, överväga att flytta upp din betalning - eller göra flera betalningar varje månad - för att hålla ditt kreditutnyttjande under kontroll.