Kreditkort räntesatser: 5 saker att se upp för

"Presidiet anser att vissa marknadsföringsmaterial från [kreditkortsföretag] inte tydligt visar att konsumenterna måste betala säljfrämjande saldo vid förfallodagen för att undvika att räkna upp oväntade räntekostnader. … För vissa konsumenter kan dessa överraskningsavgifter göra kostnaden för att överföra en balans dyrare än att rotera samma balans på sitt existerande kort."

3. Balansen överför APR jämfört med köp APR

Visste du att ditt kreditkort kostar mer än en räntesats? Det är rätt: Prisen du debiteras beror på hur du använder kortet.

Till exempel, många människor loggar på 0% balansöverföring kampanjer eftersom de vill flytta hög ränta kreditkort skuld till ett kort som är räntefritt under en tidsperiod. Men bara för att ett korts balansöverföring APR är 0% i flera månader betyder det inte att dess köp-APR är detsamma.

Som namnet antyder är köp av APR den skattesats du debiteras för nya inköp om du inte betalar ut dem vid förfallodagen. Så även om du inte betalar ränta på en gammal balans har du flyttat till ett kort som har en kampanjbalansöverföringshastighet, men du kan fortfarande räkna upp intresse för ytterligare objekt du köper med det.

För att undvika en obehaglig överraskning, var noga med att läsa ditt korts villkor noggrant, var särskilt uppmärksam på balansöverföringen och köp APR.

4. Ditt kreditutnyttjande

Om du behöver göra ett stort köp som du inte har pengar för, kan du få ett kreditkort som erbjuder 0% april i flera månader vid inköp som bara biljetten. Men även om du är försiktig med att göra alla dina betalningar i tid och betala av saldot innan räntan börjar påfalla, kan du hamna med en skadad kreditpoäng som ett resultat av att du utnyttjar kampanjen.

Här är varför: 30% av din kreditpoäng bestäms av belopp som är skyldiga. Denna del av din poäng påverkas starkt av ditt kreditförbrukningsförhållande, vilket är det belopp du är skyldig på dina kort i förhållande till din totala kreditbelopp.

Idealt sett borde du aldrig överstiga ett 30% kreditutnyttjandekvot på något av dina kort, men det är lätt att blåsa rätt förbi den tröskeln med bara en stor swipe. Om du till exempel får en 0% kampanj på ett kort med en gräns på $ 5 000 och sedan köper en ny TV för $ 2500, använder du redan över 50% av kortets tillgängliga kredit.

Det här visar att det bara för dig kan göra ett stort köp med ett kreditkort medan du fortfarande undviker intresse betyder inte dig skall.

5. Avgifter

Slutligen är det viktigt att komma ihåg att med en 0% kampanj kan det leda till avgifter. Den mest sannolika avgiften du kommer att stöta på är balansöverföringsavgiften, vilken utvärderas av din nya emittent när du flyttar en balans på sitt kort.

Balansöverföringsavgifter är vanligen 3% av den totala skulden du överfört till det nya kortet. Detta kan ta en stor bit av de besparingar du ser på intresse, så var noga med att fakturera det i dina beräkningar innan du bestämmer dig för att gå vidare. Också, överväga att ansöka om ett kort som debiterar ingen balansöverföringsavgift - om du har stor kredit är det förmodligen din bästa satsning för att minimera kostnaderna.